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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是()。

　　A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

　　B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

　　C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

　　D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

　　正確答案是：D

　　解析：沒有D選項(xiàng)這種說法。

　　2、中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.窗口指導(dǎo)

　　D.再貼現(xiàn)

　　正確答案是：A

　　解析：中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。

　　3、二級資本不包括()。

　　A.二級資本工具及其溢價(jià)

　　B.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　答案是：C，

　　解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià);超額貸款損失準(zhǔn)備;少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　4、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括()。

　　A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

　　B.私自吸收存款

　　C.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

　　D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

　　答案是：B，

　　解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制;依法保護(hù)存款人合法權(quán)益;以合法正當(dāng)方式吸收存款。

　　5、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是()。

　　A.基本存款賬戶

　　B.長期存款賬戶

　　C.臨時(shí)存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　正確答案是：B，

　　解析：單位結(jié)算賬戶：

　　1.基本存款賬戶;2.一般存款賬戶;3.專用存款賬戶;4.臨時(shí)存款賬戶。

　　6、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()方式支付貸款。

　　A.委托支付

　　B.受托支付

　　C.自主支付

　　D.對沖

　　正確答案是：B，

　　解析：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。

　　7、下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

　　A.了解你的客戶

　　B.重視潛在客戶

　　C.了解你的業(yè)務(wù)

　　D.盡職盡責(zé)

　　正確答案是：B，

　　解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”

　　8、以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

　　A.評價(jià)目標(biāo)

　　B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　C.評價(jià)對象

　　D.評價(jià)盈利

　　正確答案是：D，

　　解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價(jià)目標(biāo)、評價(jià)對象、評價(jià)指標(biāo)、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評價(jià)報(bào)告。

　　9、()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　A.財(cái)務(wù)公司

　　B.證券公司

　　C.期貨公司

　　D.保險(xiǎn)公司

　　正確答案是：A，

　　解析：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

　　10、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

　　A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

　　B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

　　C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

　　D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

　　正確答案是：A，

　　解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

　　11、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

　　A.分析

　　B.識別

　　C.評估

　　D.測試

　　正確答案是：B，

　　解析：所謂“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。

　　12、以下選項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要求的是()。

　　A.銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

　　B.銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求

　　C.應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)

　　D.銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件

　　正確答案是：D，

　　解析：內(nèi)部控制環(huán)境：銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡;銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求;應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。

　　13、()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

　　A.對方違約

　　B.客戶流失

　　C.系統(tǒng)錯(cuò)誤

　　D.貸款

　　正確答案是：D，

　　解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

　　14、下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務(wù)中斷

　　C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　D.交易對手未能履約

　　正確答案是：D，

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　15、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有()。

　　A.一般性投訴和重大投訴

　　B.普通投訴和重要投訴

　　C.普通投訴和一般性投訴

　　D.重大投訴投訴和普通投訴

　　正確答案是：A，

　　解析：媒銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

　　16、銀行從業(yè)人員行應(yīng)()，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

　　A.規(guī)范操作

　　B.自覺抵制內(nèi)幕交易

　　C.遵循公平競爭原則

　　D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

　　正確答案是：B，

　　解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

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