第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單選題

　　第 1 題 [單選題]

　　對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是( )。

　　A、利率風險

　　B、股票風險

　　C、商品風險

　　D、匯率風險

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是利率風險。

　　第 2 題 [單選題]

　　洗錢的過程是( )。

　　A、獲取階段——處置階段——融合階段

　　B、處置階段——培植階段——融合階段

　　C、處置階段——融合階段——培植階段

　　D、獲取階段——培植階段——處置階段

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　處置階段——培植階段——融合階段。

　　第 3 題 [單選題]

　　對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)督，監(jiān)督內容不包括( )。

　　A、對其業(yè)務活動進行指導

　　B、協(xié)調會員之間的關系

　　C、欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

　　D、會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)督，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違規(guī)行為進行調查處理。

　　第 4 題 [單選題]

　　股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B、長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

　　C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D、短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　第 5 題 [單選題]

　　( )是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。

　　A、法律風險

　　B、操作風險

　　C、信用風險

　　D、市場風險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　第 6 題 [單選題]

　　( )應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。

　　A、董事會

　　B、監(jiān)事會

　　C、高級管理層

　　D、合規(guī)負責人

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。

　　第 7 題 [單選題]

　　小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為( )。

　　A、307元

　　B、7元

　　C、414元

　　D、34元

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。

　　第 8 題 [單選題]

　　在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)主管崗的基本職責不包括( )。

　　A、制定年度工作計劃、落實各崗位責任制

　　B、組織開展合規(guī)知識培訓

　　C、督促本部門各崗位及各支行、各業(yè)務條線履職

　　D、組織開展合規(guī)檢查

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　合規(guī)主管崗：1、制定年度工作計劃、落實各崗位責任制;2、督促本部門各崗位及各支行、各業(yè)務條線履職;3、組織開展合規(guī)檢查;4、組織大額風險貸款的團隊化險;5、對到期收回率低的單位及50萬以上到期未收回進行跟蹤督辦;6、緩收利息的審核、申報;7、按程序上報合規(guī)工作報告。

　　第 9 題 [單選題]

　　根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后應保存的時間為( )。

　　A、5年

　　B、10年

　　C、15年

　　D、20年

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。

　　第 10 題 [單選題]

　　銀行合規(guī)管理應當遵循的原則不包括( )。

　　A、獨立性原則

　　B、系統(tǒng)性原則

　　C、管理地位與職責明確原則

　　D、合理性原則

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　銀行合規(guī)管理應當遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學管理原則。

　　第 11 題 [單選題]

　　一下不屬于互聯(lián)網金融的特征的是( )。

　　A、以大數(shù)據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理

　　B、以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置

　　C、投資者可以自由進行操作

　　D、第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　互聯(lián)網金融有三個特征：一是以大數(shù)據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理;二是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置;三是第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用。

　　第 12 題 [單選題]

　　導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是( )。

　　A、該金融機構收入低

　　B、該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　C、不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　D、該金融機構為非法設立

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　第 13 題 [單選題]

　　中華人民共和國的法定貨幣是( )。

　　A、人民幣

　　B、美元

　　C、港元

　　D、歐元

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　第 14 題 [單選題]

　　以下不屬于內部控制保障體系的要素是( )。

　　A、報告機制

　　B、風險識別

　　C、人員管理

　　D、信息系統(tǒng)控制

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。

　　第 15 題 [單選題]

　　商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅。

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、聲譽風險

　　D、流動性風險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　第 16 題 [單選題]

　　以下關于存款利息計算的說法，正確的是( )。

　　A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月21日計息

　　B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

　　C、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率上限，允許金融機構上浮存款匯率

　　D、活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　從2005年9月21日起我國對活期存款實行按季度結息，每季度月末的20日為結息日，次日付息;目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構，下浮存款匯率。

　　第 17 題 [單選題]

　　綠色金融是金融部門把( )作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮其潛在的影響，并融合進銀行的日常業(yè)務中。

　　A、社會道德

　　B、社會責任

　　C、環(huán)境保護

　　D、金融道德

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

　　第 18 題 [單選題]

　　( )是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

　　A、百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

　　B、某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)中斷

　　C、某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

　　D、某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　選項A屬于外部事件，選項C屬于內部流程，選項D屬于人員因素。

　　第 19 題 [單選題]

　　按誘發(fā)風險的原因，下列不屬于巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險進行分類的是( )。

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、政治風險

　　D、國別風險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　政治風險屬于國別風險的一種。

　　第 20 題 [單選題]

　　( )是指接受委托，專門從事保險標的或保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。

　　A、保險資產管理公司

　　B、保險專業(yè)中介公司

　　C、保險公估機構

　　D、保險公司

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。

　　第 21 題 [單選題]

　　不屬于證券交易所主要職能的是( )。

　　A、提供證券交易的場所和設施

　　B、制定證券交易的業(yè)務規(guī)則

　　C、對會員和上市公司進行監(jiān)管

　　D、證券和資金的交收及相關管理

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　證券交易所主要主能的是：(1)提供證券交易的場所和設施(2)制定證券交易的業(yè)務規(guī)則(3)對會員和上市公司進行監(jiān)管(4)接受上市申請，安排證券上市(5)組織、監(jiān)督證券交易(6)管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。

　　第 22 題 [單選題]

　　我國商業(yè)銀行不能直接進行投資的金融工具( )。

　　A、股票

　　B、央行票據

　　C、國債

　　D、金融債

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　第 23 題 [單選題]

　　次貨危機中，有些銀行因無法償付短期債務而不得不破產，這屬于銀行的( )。

　　A、國家風險

　　B、合規(guī)風險

　　C、聲譽風險

　　D、流動性風險

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

　　第 24 題 [單選題]

　　在開展電子銀行業(yè)務(網絡銀行、ATM)時，應制定措施保證業(yè)務的( )。

　　A、可行性

　　B、安全性

　　C、專業(yè)性

　　D、時效性

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　在開展電子銀行業(yè)務(網絡銀行、ATM)時，應制定措施保證業(yè)務的安全性。

　　第 25 題 [單選題]

　　完善商業(yè)銀行組織機構是加強商業(yè)銀行內部控制的基本要求，其要求不包括( )。

　　A、機構設置要合法科學

　　B、內控制度的體系要全面

　　C、規(guī)章制度要嚴密高效、相互制約

　　D、有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會或領導小組

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　完善商業(yè)銀行組織機構是加強商業(yè)銀行內部控制的基本要求。首先，機構設置要合法科學;其次，規(guī)章制度要嚴密高效、相互制約;再次，為進一步加強風險管理，有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會或領導小組，如資產管理委員會、貸款審查委員會、“三防一保”領導小組、保密工作領導小組等等，并按巴塞爾委員會的要求，成立內審委員會，形成稽核部門對內審委員會負責，內審委員會對法人負責的制度。

　　第 26 題 [單選題]

　　《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》的制定與( )無關。

　　A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　B、《中華人民共和國反不正當競爭法》

　　C、《中國銀行業(yè)自律公約》

　　D、《中華人民共和國勞動法》

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　為維護銀行市場秩序，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》。

　　第 27 題 [單選題]

　　( )是在量化分析風險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎上。采用適當?shù)木忈尮ぞ�，限制、降低或分散操作風險。

　　A、操作風險評估

　　B、操作風險控制

　　C、操作風險管理

　　D、操作風險緩釋

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎上。采用適當?shù)木忈尮ぞ�，限制、降低或分散操作風險。

　　第 28 題 [單選題]

　　下列關于國別風險的說法，正確的是( )。

　　A、國別風險可以分為七類

　　B、在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國別風險

　　C、在國際金融活動中，個人不會遭受到國別風險所帶來的損失

　　D、國別風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人控制范圍

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

　　第 29 題 [單選題]

　　下列不屬于保險專業(yè)中介機構的是( )。

　　A、保險專業(yè)代理機構

　　B、保險經紀機構

　　C、保險公估機構

　　D、人壽保險機構

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　保險專業(yè)中介機構是指依法設立的保險專業(yè)代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

　　第 30 題 [單選題]

　　目前，我國各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。

　　A、復利計息法

　　B、單利計息法

　　C、逐筆計息法

　　D、積數(shù)計息法

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　第 31 題 [單選題]

　　在Credit Monito模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產價值的看漲期權，股東初始股權投資可以看作該期權的( )。

　　A、期權費

　　B、時間價值

　　C、內在價值

　　D、執(zhí)行價格

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　在Credit Monito模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產價值的看漲期權，股東初始股權投資可以看作該期權的期權費。

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