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銀行業(yè)運行環(huán)境
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1.當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時,貨幣當局可以通過( )控制貨幣供給。
A.降低準備金率
B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣
C.降低貼現(xiàn)率
D.在公開市場出售政府債券
【解析】當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時,中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量,可以通過在公開市場上賣出證券,減少商業(yè)銀行的超額準備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。
2.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣( )萬元。
A.30
B.25
C.100
D.50
【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》,中國人民銀行負責(zé)存款保險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》第五條,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。
3.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中,M1一般是指( )。
A.流通中現(xiàn)金
B.準貨幣
C.狹義貨幣
D.廣義貨幣
【解析】現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中,M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準貨幣,是潛在購買力。
4.( )是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場。
A.期貨市場
B.現(xiàn)貨市場
C.一級市場
D.二級市場
【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。其中,二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場,其主要功能在于為證券投資者提供流動性,也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。
5.當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是( )。
A.商業(yè)銀行
B.保險公司
C.上市公司
D.證券公司
【解析】貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。在我國,商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。
6.下列由政府設(shè)立,主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策,區(qū)域發(fā)展政策等為目標的金融機構(gòu)是( )。
A.政策性銀行
B.城市商業(yè)銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村商業(yè)銀行
【解析】政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以盈利為目的,專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動,協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟,進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。
7.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮性財政政策的是( )。
A.減少賦稅
B.減少基礎(chǔ)貨幣投放
C.提高利率
D.減少政府支出
【解析】在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下,通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹,達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括:①減少財政支出,減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求;②增加稅收,增加稅收可以減少民問的可支配收入,降低民間消費需求和投資需求。
8.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹,下列支出中,屬于轉(zhuǎn)移眭支出的是( )。
A.政府投資
B.商品、勞務(wù)購買
C.福利支出
D.發(fā)行國債
【解析】財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中,公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。
9.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中,運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的( )。
A.中介目標
B.操作目標
C.增長目標
D.最終目標
【解析】貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動,操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系,引起中介目標的變化,進而影響宏觀經(jīng)濟運行,實現(xiàn)貨幣政策最終目標。
10.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會在市場上( )。
A.出售有價證券
B.購入有價證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
【解析】中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時,可進行反向操作,在公開市場上賣出有價證券來,減少商業(yè)銀行的超額準備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少,從而有效治理通貨膨脹。
11.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )。
A.貨幣供應(yīng)量
B.物價穩(wěn)定
C.基礎(chǔ)貨幣
D.經(jīng)濟增長
【解析】貨幣政策目標包括:①最終目標,包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四個目標;②操作目標,現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣;③中介目標,現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。
12.中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率,影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力,從而間接調(diào)控( )。
A.貨幣貯存量
B.貨幣供應(yīng)量
C.貨幣發(fā)行量
D.現(xiàn)金發(fā)行量
【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額準備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,從而收緊信用,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
13.其他情況不變,中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率,貨幣供應(yīng)量將可能( )。
A.增加
B.減少
C.不變
D.不定
【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足,商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,進而縮減貨幣供應(yīng)量。
14.中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應(yīng)量。
A.商業(yè)銀行法定準備金
B.商業(yè)銀行超額準備金
C.中央銀行再貼現(xiàn)
D.中央銀行再貸款
【解析】當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍減少。
15.下列選項中不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A.再貸款
B.常備借貸便利
C.中期借貸便利
D.抵押補充貸款
【解析】新型貨幣政策工具主要包括:①短期流動性調(diào)節(jié)工具;②常備借貸便利;③中期借貸便利;④抵押補充貸款。A項,再貸款屬于一般性貨幣政策工具。
16.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是( )。
A.主動權(quán)在政府
B.主動權(quán)在企業(yè)
C.主動權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動權(quán)在中央銀行
【解析】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金,進而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性,主動權(quán)在中央銀行。
17.如果其他情況不變,中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致( )。
A.貨幣供應(yīng)量增加
B.貨幣供應(yīng)量減少
C.外匯儲備增加
D.外匯儲備減少
【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額準備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
18.降低法定存款準備金率,會使商業(yè)銀行的( )。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
【解析】降低法定存款準備金率會造成準備金釋放,為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備,以此擴大信用規(guī)模,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。因此,降低法定存款準備金率,會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
19.下列不屬于中央銀行基準利率的是( )。
A.貸款基礎(chǔ)利率
B.再貸款利率
C.再貼現(xiàn)利率
D.存款準備金利率
【解析】中央銀行基準利率主要包括:①再貸款利率,指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率;②再貼現(xiàn)利率,指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率;③存款準備金利率,指中國人民銀行對金融機構(gòu)繳存的法定存款準備金支付的利率;④超額存款準備金利率,指中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。
20.以下不屬于產(chǎn)業(yè)組織政策的是( )。
A.市場秩序政策
B.產(chǎn)業(yè)布局政策
C.產(chǎn)業(yè)合理化政策
D.產(chǎn)業(yè)保護政策
【解析】一般認為,產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中,產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效,由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為,調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策,主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護政策。
21.( )的主要目的是反壟斷和反不正當競爭。
A.市場秩序政策
B.產(chǎn)業(yè)合理化政策
C.產(chǎn)業(yè)保護政策
D.產(chǎn)業(yè)布局政策
【解析】B項,產(chǎn)業(yè)合理化政策的目的是防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置;C項,產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊;D項,產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局,國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。
22.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則不包括( )。
A.經(jīng)濟性原則
B.系統(tǒng)性原則
C.合理性原則
D.協(xié)調(diào)性原則
【解析】產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局,國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。
23.( )是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。
A.節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)
B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)
C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)
D.衰退產(chǎn)業(yè)
【解析】戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新型生物、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)等。
24. 金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.融通貨幣資金
B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟
C.優(yōu)化資源配置
D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
【解析】金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價功能;⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
25.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場的( )。
A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
B.貨幣資金融通功能
C.優(yōu)化資源配置功能
D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
【解析】金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介,促進資金合理流動,可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置,使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。
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