第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　81[多選題] CRM作為一種現(xiàn)代的經(jīng)營管理理念，與商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著密不可分的關(guān)系，其通過(　)等與銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生重要的交互作用，從而影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。

　　A.品牌策略

　　B.客戶策略

　　C.激勵(lì)策略

　　D.渠道策略

　　E.CRM策略

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：CRM作為一種現(xiàn)代的經(jīng)營管理理念，與商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著密不可分的關(guān)系，其通過品牌策略、客戶策略、渠道策略和CRM策略等與銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生重要的交互作用，從而影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。

　　82[多選題] 對(duì)貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，考慮的內(nèi)容包括(　)。

　　A.區(qū)域自然條件

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析

　　E.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：分析一個(gè)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，包括：(1)外部因素：①區(qū)域自然條件分析;②區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析;③區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析;④區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析;⑤區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析;⑥區(qū)域政府行為和政府信用分析;此外，政府的信用狀況也是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。(2)內(nèi)部因素：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。

　　83[多選題] 國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為(　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.清算風(fēng)險(xiǎn)

　　E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：國別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。

　　84[多選題] 下列有關(guān)貸款期限的內(nèi)容，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定

　　B.貸款期限不一定要在借款合同中載明

　　C.自營貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過20年

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月

　　E.向銀行申請(qǐng)貸款展期的，是否展期由銀行決定

　　參考答案：B,C

　　參考解析：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明;自營貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

　　85[多選題] 商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮的因素有(　)。

　　A.借款人的還款記錄

　　B.借款人的還款意愿

　　C.貸款項(xiàng)目的盈利能力

　　D.貸款的擔(dān)保

　　E.貸款償還的法律責(zé)任

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮的因素有：(1)借款人的還款能力。(2)借款人的還款記錄。(3)借款人的還款意愿。(4)貸款項(xiàng)目的盈利能力。(5)貸款的擔(dān)保。(6)貸款償還的法律責(zé)任。(7)銀行的信貸管理狀況。

　　86[多選題] 狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括(　)。

　　A.擔(dān)保

　　B.信用證

　　C.減免交易保證金

　　D.信貸承諾

　　E.承兌

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。

　　87[多選題] 保證合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A.貸款期限

　　B.保證的方式

　　C.保證擔(dān)保的范圍

　　D.保證的期限

　　E.被保證的主債權(quán)種類

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：保證合同的內(nèi)容包括被保證的主債權(quán)(貸款)種類、數(shù)額，貸款期限、保證的方式、保證擔(dān)保的范圍、保證的期限及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　88[多選題] 區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運(yùn)行所涉及的(　)等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。

　　A.行政管理體制

　　B.社會(huì)誠信狀況

　　C.會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則

　　D.中介服務(wù)體系

　　E.企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運(yùn)行所涉及的法律制度、行政管理體制、社會(huì)誠信狀況、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。

　　89[多選題] 金融企業(yè)是指在中華人民共和國依法設(shè)立的(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.信托投資公司

　　C.財(cái)務(wù)公司

　　D.城市信用社

　　E.農(nóng)村信用社

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司除外)。

　　90[多選題] 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量

　　B.估計(jì)產(chǎn)品價(jià)格

　　C.評(píng)估公司的市場(chǎng)占有率

　　D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛量

　　E.評(píng)估行業(yè)的實(shí)際銷售額

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。

　　91[多選題] 在銷售階段，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有(　　)。

　　A.目標(biāo)客戶

　　B.銷售渠道

　　C.收款條件

　　D.貨品價(jià)格

　　E.貨品質(zhì)量

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：貨品價(jià)格和貨品質(zhì)量為供應(yīng)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。

　　92[多選題] 商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有(　　)。

　　A.普通準(zhǔn)備金

　　B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

　　C.特別準(zhǔn)備金

　　D.預(yù)存準(zhǔn)備金

　　E.其他準(zhǔn)備金

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。

　　93[多選題] 常規(guī)清收包括(　　)。

　　A.依法收貸

　　B.直接追償

　　C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

　　D.委托

　　E.依法追償

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

　　94[多選題] 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中的外部因素分析包括(　　)。

　　A.區(qū)域自然條件分析

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

　　C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析

　　D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析

　　E.區(qū)域政府行為和政府信用分析

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中的外部因素分析包括：區(qū)域自然條件分析、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析、區(qū)域市場(chǎng)化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境分析、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析、區(qū)域政府行為和政府信用分析。

　　95[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于貸款合同內(nèi)容的有(　　)。

　　A.當(dāng)事人的名稱和住所

　　B.貸款種類

　　C.貸款用途

　　D.貸款金額

　　E.貸款利率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。

　　96[多選題] 銀行對(duì)抵押品定期檢查的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.抵押品價(jià)值的變化情況

　　B.抵押品是否被妥善保管

　　C.抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

　　D.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

　　E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行對(duì)抵押品定期檢查的內(nèi)容有：抵押品價(jià)值的變化情況;抵押品是否被妥善保管;抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為;抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn);抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

　　97[多選題] 項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析包括(　　)。

　　A.國內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)

　　B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析

　　C.項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

　　D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

　　E.項(xiàng)目合理性分析

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析包括國內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)、生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析、項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。

　　98[多選題] 下列關(guān)于貸款分類的意義的說法中，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)中生存發(fā)展就必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營

　　B.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

　　C.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

　　D.貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

　　E.不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經(jīng)營。而穩(wěn)健經(jīng)營的前提，不僅是要化解已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，而且還要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)那些已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，即內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)其余選項(xiàng)均體現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)。

　　99[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有(　　)。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產(chǎn)擔(dān)保

　　C.債券擔(dān)保

　　D.保險(xiǎn)單擔(dān)保

　　E.股票擔(dān)保

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：貸款擔(dān)�？煞譃槿说膿�(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保可分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。

　　100[多選題] 目前，各商業(yè)銀行開展的跨境人民幣業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A.國際結(jié)算

　　B.外匯擔(dān)保

　　C.國際貿(mào)易融資

　　D.信用證保兌

　　E.跨境人民幣融資

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，各商業(yè)銀行開展的跨境人民幣業(yè)務(wù)主要包括：(1)國際結(jié)算。(2)外匯擔(dān)保。(3)國際貿(mào)易融資。(4)其他對(duì)客戶的產(chǎn)品(提貨擔(dān)保、信用證保兌等)。(5)跨境人民幣融資。

　　101[多選題] 一般情況下，還款可能性分析包括(　　)。

　　A.非財(cái)務(wù)因素分析

　　B.還款能力分析

　　C.財(cái)務(wù)因素分析

　　D.還款來源分析

　　E.擔(dān)保狀況分析

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：一般情況下，還款可能性分析包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析。

　　102[多選題] 在波特五力模型中，新進(jìn)入者進(jìn)入新領(lǐng)域時(shí)要面臨一些障礙，諸如(　　)。

　　A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異

　　B.資本需要、轉(zhuǎn)換成本

　　C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

　　D.不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

　　E.自然資源、地理環(huán)境

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：新進(jìn)入者進(jìn)入一個(gè)行業(yè)時(shí)通常所面臨的障礙包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

　　103[多選題] 《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括(　　)。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.定金

　　E.留置

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。

　　104[多選題] 融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A.籌資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.完工風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　105[多選題] 貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

　　B.司法風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)包括虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　106[多選題] 下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程

　　B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

　　C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

　　D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

　　E.銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的

　　參考答案：C,E

　　參考解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資金結(jié)束，而非資本，故C說法不正確;由于借款人是持續(xù)經(jīng)營，借款人為維持下一次的周轉(zhuǎn)循環(huán)，又會(huì)從銀行獲得借款，用于購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料。如果任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)轉(zhuǎn)換周期的其他環(huán)節(jié)都會(huì)有重大影響，銀行貸款作為周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，故E說法不正確。

　　107[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的有(　　)。

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加

　　B.內(nèi)部融資

　　C.銀行貸款

　　D.銷售費(fèi)用

　　E.員工工資

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道有：(1)季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。(3)銀行貸款。

　　108[多選題] 信貸人員用客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)要素構(gòu)成表來評(píng)價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí)，其評(píng)價(jià)的內(nèi)容一般包括(　　)。

　　A.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程

　　B.激勵(lì)約束機(jī)制

　　C.控股股東行為

　　D.財(cái)務(wù)報(bào)表的透明度

　　E.信息披露的透明度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸人員用客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)要素構(gòu)成表來評(píng)價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí)，其評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程、激勵(lì)約束機(jī)制、控股股東行為、財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度。

　　109[多選題] 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供f)。

　　A.借款憑證

　　B.提款申請(qǐng)書

　　C.貸款用途證明文件

　　D.項(xiàng)目可行性報(bào)告

　　E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交以下文件：(1)提款申請(qǐng)書;(2)借款憑證;(3)工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明;(4)貸款用途證明文件;(5)其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　110[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于常規(guī)清收方式的有(　)。

　　A.直接追償

　　B.依法訴訟

　　C.申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

　　D.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

　　E.申請(qǐng)支付令

　　參考答案：A,D

　　參考解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。

　　111[多選題] 下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是(　)。

　　A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

　　C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

　　E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。相對(duì)于自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和影響也非常重要，再好的外部區(qū)域環(huán)境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預(yù)期的效果。

　　112[多選題] 下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法中，正確的有(　)。

　　A.現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家均有比較成熟的破產(chǎn)重整制度

　　B.破產(chǎn)重整需要向法院或者仲裁委員會(huì)提出重組申請(qǐng)，在法院或者仲裁委員會(huì)主導(dǎo)下才能進(jìn)行

　　C.債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人，債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響

　　D.一旦重組失敗以后債務(wù)人通常都會(huì)轉(zhuǎn)入破產(chǎn)程序，因此被稱為“破產(chǎn)重整”

　　E.一旦重組成功，就一勞永選地解決了債務(wù)危機(jī)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：所謂破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請(qǐng)，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。重組成功并不顧意味著債務(wù)危機(jī)就不復(fù)存在。故B、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　113[多選題] 客戶評(píng)級(jí)對(duì)象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為(　)。

　　A.公司

　　B.主權(quán)

　　C.銀行

　　D.批發(fā)

　　E.股權(quán)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：客戶評(píng)級(jí)對(duì)象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為五大類：公司、主權(quán)、銀行、零售和股權(quán)。

　　114[多選題] 下列關(guān)于利率市場(chǎng)化的說法中，正確的有(　)。

　　A.利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營融資的利率水平

　　B.自1995年我國利率市場(chǎng)化進(jìn)程正式啟動(dòng)以來，經(jīng)過多年的發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，并取得了階段性進(jìn)展

　　C.穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，建立健全由市場(chǎng)供求決定的利率形成機(jī)制

　　D.人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求決定的金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制

　　E.人民銀行將不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的利率定價(jià)自主權(quán)，完善利率管理

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：自1996年我國利率市場(chǎng)化進(jìn)程正式啟動(dòng)以來，經(jīng)過多年的發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，并取得了階段性進(jìn)展，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　115[多選題] 下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有(　)。

　　A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案

　　B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

　　C.建筑工程方案分析主要對(duì)建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評(píng)估

　　D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

　　E.對(duì)工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項(xiàng)施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料分析一般不在本階段進(jìn)行，而在原輔料供給分析階段進(jìn)行;E項(xiàng)在施工方案分析中，對(duì)工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。

　　116[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于授信額度的有(　)。

　　A.信用證開證額度

　　B.提款額度

　　C.各類保函額度

　　D.承兌匯票額度

　　E.現(xiàn)金額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：授信額度是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。

　　117[多選題] 貸款審批要素的審定要點(diǎn)有(　)。

　　A.授信對(duì)象

　　B.貸款用途

　　C.授信品種

　　D.貸款金額

　　E.貸款利息

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：貸款審批要素的審定要點(diǎn)有授信對(duì)象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求和貸后管理要求。

　　118[多選題] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中主要存在的問題有(　)。

　　A.貸款用途描述不清、似是而非

　　B.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定

　　C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

　　D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

　　E.對(duì)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問題。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　119[多選題] 貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括(　)。

　　A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

　　B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

　　C.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

　　D.對(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

　　E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格。(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。(3)對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。(4)對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。(5)對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。(6)對(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。(7)對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　120[多選題] 下列會(huì)影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有(　)。

　　A.新興行業(yè)處于發(fā)展期

　　B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期

　　C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

　　D.國家出臺(tái)一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

　　E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較弱，形成自然壟斷局面

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受以下因素影響：(1)受經(jīng)濟(jì)周期的影響;(2)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響;(3)受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響;(4)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響;(5)受國家政策的影響;(6)受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。A項(xiàng)屬于(2);B項(xiàng)屬于(1);C項(xiàng)屬于(6);D項(xiàng)屬于(5);E項(xiàng)屬于(3)。

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