41.【答案】D。解析：防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借。如要出借，必須嚴(yán)格審查出質(zhì)人借出是否合理，有無欺詐嫌疑;借出的質(zhì)物，能背書的要注明“此權(quán)利憑證(財(cái)產(chǎn))已質(zhì)押在×銀行，×年×月×日前不得撤銷此質(zhì)押”，或者以書面形式通知登記部門或托管方“×質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作×用途使用，不得撤銷原質(zhì)權(quán)”。并取得其書面收據(jù)以作證明。

　　42.【答案】B。解析：B屬于監(jiān)管條件。

　　【專家點(diǎn)撥】監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。

　　43.【答案】B。解析：人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

　　44.【答案】C。解析：法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

　　45.【答案】B。解析：信貸客戶的需求包括三種形態(tài)：已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　46.【答案】C。解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

　　47.【答案】C。解析：SWOT分析方法中，S(Strenoh)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇.T(Threat)表示威脅。

　　48.【答案】C。解析：市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

　　49.【答案】A。解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。

　　50.【答案】C。解析：創(chuàng)新法是取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路。

　　【專家點(diǎn)撥】產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有三種：仿效法、交叉組合法和創(chuàng)新法�？忌鷳�(yīng)該對這三種方法的具體內(nèi)容進(jìn)行熟練掌握。

　　51.【答案】B。解析：成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。同一行業(yè)中的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期非常相似，所以它們的財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)也較為相似。

　　52.【答案】B。解析：企事業(yè)單位可在其他銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金.既便于借款人結(jié)算和劃投資金，也有利于銀行隨時(shí)掌握借款人的資金動態(tài)。

　　53.【答案】A。解析：A屬于固定資產(chǎn)貸款需提交的資料。

　　54.【答案】D。解析：現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類。其中，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素又包括營業(yè)支出、投資支出和融資支出，不包括利息支付。

　　55.【答案】B。解析：銀行準(zhǔn)確判斷公司長期銷售收人增長是否產(chǎn)生借款需求的方法是：確定是否存在銷售收入保持穩(wěn)定、快速增長的情況;確定是否存在經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長：確定是否存在資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起。B是快速簡單的判斷方法。

　　56.【答案】A。解析：間接銷售才有這樣的特點(diǎn)。

　　57.【答案】B。解析：結(jié)構(gòu)分析法是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)。計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動趨勢。

　　58.【答案】A。解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。

　　59.【答案】c。解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系是否出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。

　　60.【答案】D。解析：抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。本題抵押貸款額=10×60%=6(萬元)。

　　61.【答案】c。解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一階段銷售的波動性及不確定性都最小.而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行來說.安全性是其經(jīng)營的首要原則，因而成熟階段對其最為理想。

　　62.【答案】B。解析：在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)，在生產(chǎn)量越高的情況下，獲得的利潤越高。

　　63.【答案】A。解析：銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報(bào)，由銀行總行審批核銷。對于小額呆賬.可授權(quán)～級分行審批，并上報(bào)總行備案�？傂袑σ患壏中械木唧w授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，并報(bào)主管財(cái)務(wù)機(jī)關(guān)備案。一級分行一般不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)。

　　64.【答案】C。解析：只有c屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。而其余選項(xiàng)都屬于信貸審查崗的職責(zé)：其中，A屬于合規(guī)性審查;B屬于表面真實(shí)性審查;D屬于合理性審查。

　　65.【答案】C。解析：比較分析法是將客戶的有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進(jìn)行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平。

　　66.【答案】C。解析：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(210+15+25)/25=10。

　　67.【答案】B。解析：在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài);企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化：主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變化或趨勢;兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動.不屬于顯著的變化;B企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控：C企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化;D企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　68.【答案】B。解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個(gè)渠道對企業(yè)都很重要.不分彼此。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大;間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。

　　69.【答案】C。解析：與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少5年的數(shù)據(jù)。

　　70.【答案】B。解析：質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

　　71.【答案】A。解析：采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對損失的低估和對資本的高估。

　　【專家點(diǎn)撥】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會計(jì)原理主要包括歷史成本法、市場價(jià)值法、凈現(xiàn)值法、公允價(jià)值法四種。

　　72.【答案】c。解析：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作.只有詳備的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。

　　73.【答案】B。解析：擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

　　74.【答案】D。解析：公司信貸客戶市場細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級等幾個(gè)角度來進(jìn)行。

　　75.【答案】A。解析：我國法律未規(guī)定不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。

　　76.【答案】C。解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。

　　77.【答案】A。解析：中型工業(yè)企業(yè)從業(yè)人數(shù)應(yīng)在300～1 999人;銷售額應(yīng)在3 000—30 000萬元以下;資產(chǎn)總額應(yīng)在4 000—40 000萬元以下;從業(yè)人員數(shù)在600一2 999人是中型建筑業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。

　　78.【答案】D。解析：貸款分類是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，定期對信貸資產(chǎn)的質(zhì)量進(jìn)行審查.并將審查的結(jié)果分析歸類。

　　79.【答案】C。解析：可用作貼現(xiàn)貸款的票據(jù)必須未到期并且已承兌，這樣票據(jù)才具有價(jià)值(未來收益權(quán))，已到期或者未承兌的票據(jù)不能為銀行提供未來現(xiàn)金流保障，因而無法用作貼現(xiàn)貸款。

　　80.【答案】D。解析：對細(xì)分市場進(jìn)行分析的內(nèi)容包括市場容量分析、結(jié)構(gòu)吸引力分析、市場機(jī)會分析、獲利狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)分析五個(gè)方面的內(nèi)容。

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