二、多項(xiàng)選擇題

　　1，信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C，董事變更情況

　　D.風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　E.其他重大事項(xiàng)

　　答案：ABCDE

　　解釋：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露其風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)敞口、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、董事變更情況和其他重大事項(xiàng)，以使得監(jiān)管部門(mén)和客戶更好了解銀行運(yùn)營(yíng)情況。

　　2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括()。

　　A.法律工作委員會(huì)

　　B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

　　D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

　　E，自律工作委員會(huì)

　　答案：ABCDE

　　3，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢(shì)是()。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

　　B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

　　C.體制創(chuàng)新

　　D，聯(lián)合重組

　　E.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

　　答案：ABD

　　解釋：為化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，1994年，國(guó)務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，更名為城市商業(yè)銀行。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

　　4.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.流通中現(xiàn)金

　　C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

　　D，外匯資金

　　E，居民儲(chǔ)蓄存款

　　答案：ABC

　　解釋：基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總最成倍放大或收縮的能力。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金三部分組成�；�礎(chǔ)貨幣是我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)。

　　5.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為()。

　　A.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

　　B.法定存款準(zhǔn)備金

　　C.超額存款準(zhǔn)備金

　　D.流通中現(xiàn)金

　　E.居民和企業(yè)的定期存款

　　答案：Bc

　　解釋：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀

　　行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來(lái)是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

　　6.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括()。

　　A，銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　B.票據(jù)市場(chǎng)

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　D，外匯市場(chǎng)

　　E.交易所市場(chǎng)

　　答案：ABC

　　解釋：題干說(shuō)的是貨幣市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)區(qū)別于資本市場(chǎng)，是按期限進(jìn)行分類(lèi)的，是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(包括一年)的短期資金融通市場(chǎng)。而外匯市場(chǎng)是根據(jù)具體的交易工具類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的，而交易所市場(chǎng)是按交易場(chǎng)所分類(lèi)的。它們都不同于題干的分類(lèi)方式。故排除。

　　貨幣市場(chǎng)主要包括：(l)同業(yè)拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之問(wèn)進(jìn)行短期資金拆借活動(dòng)所形成的市場(chǎng)。(2)票據(jù)市場(chǎng)戶各類(lèi)票據(jù)的發(fā)行、流通及轉(zhuǎn)讓活動(dòng)所形成的市場(chǎng)，主要由承兌和貼現(xiàn)市場(chǎng)以及融資性票據(jù)市場(chǎng)和中央銀行票據(jù)市場(chǎng)構(gòu)成。(3)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)：國(guó)庫(kù)券發(fā)行與流通所形成的市場(chǎng)。(4)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)。

　　7.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為()。

　　A.債券市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.外匯市場(chǎng)

　　D，交易所市場(chǎng)

　　E.黃金市場(chǎng)

　　答案：ABcE

　　解釋：股票外匯黃金等都屬于金融交易工具。

　　交易所市場(chǎng)是按交易場(chǎng)所區(qū)分的。分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　8.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有()。

　　A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

　　B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

　　C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

　　D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

　　E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

　　答案：ABcE

　　解釋：本題實(shí)際上考查了再貼現(xiàn)貨幣政策的作用機(jī)制。作用機(jī)制：中央銀行提高貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資成本，降低商業(yè)銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現(xiàn)。若準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行收縮對(duì)客戶貸款和投資規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量。市場(chǎng)利率上升，社會(huì)對(duì)貨幣需求減少，投資減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)�？梢�(jiàn)ABCE是央行采取這一政策后該政策的一個(gè)傳導(dǎo)過(guò)程。

　　再貼現(xiàn)是中央銀行的三大貨幣政策工具(公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金)之一。它可以按國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，有選擇地對(duì)不同種類(lèi)的票據(jù)進(jìn)行融資，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整.

　　9.日前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有()。

　　A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

　　B.調(diào)整市場(chǎng)利率

　　C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

　　D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

　　D.制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

　　答案：AcDE

　　解釋：市場(chǎng)利率是隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，是由資金市場(chǎng)的供求決定的，所以不會(huì)受到人民銀行的控制。首先要被排除。

　　利率政策是我國(guó)貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要工具之一。目前，人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央基準(zhǔn)利率(含再貸款、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額準(zhǔn)備金利率)，調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率，制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍，制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等

　　10.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()

　　A.短期貸款

　　B.債券投資

　　C.信用擔(dān)保

　　D.票據(jù)承兌

　　E.掉期交易

　　答案：ABCDE

　　解釋：信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在與銀行的所有業(yè)務(wù)中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。

　　11.下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有()。

　　A.還貸專戶

　　B.B股交易專戶

　　C.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

　　D.發(fā)行外幣股票專戶

　　E.A股交易專戶

　　答案：ABCD

　　解釋：因?yàn)槭峭鈪R賬戶所以E被排除，剩下的都與外匯相關(guān)，就可以選擇。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶屬于單位外匯存款，包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　12.下列屬于中間業(yè)務(wù)的有()

　　A.代收業(yè)務(wù)

　　B.托管業(yè)務(wù)

　　C.貸款業(yè)務(wù)

　　D.存款業(yè)務(wù)

　　E.支付結(jié)算

　　答案：ABE

　　解釋：C是銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D是銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　l3.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是()。

　　A.行為主體為自然人

　　B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C.意思表示真實(shí)

　　D.不違反法律或者社會(huì)公共利益

　　E.行為主體為法人

　　答案：BCD

　　解釋：此題干擾項(xiàng)A行為主體為自然人;E行為主體為法人。

　　應(yīng)當(dāng)具備的條件是行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)和不違反法律或者社會(huì)公共利益：A、E不屬于這一條件，且其行為人可以是公民，也可以是法人。

　　14.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有()

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.合法合規(guī)原則

　　C.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

　　D.成本可算原則

　　E.利潤(rùn)最大化原則

　　答案：ABCD

　　15.下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是()。

　　A.中央銀行票據(jù)

　　B.短期國(guó)債

　　C.短期融資

　　D，國(guó)債(屬債券業(yè)務(wù))

　　E.貨幣市場(chǎng)基金

　　答案：ABCE

　　解釋：銀行的短期資金業(yè)務(wù)主要是指銀行買(mǎi)賣(mài)貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)，貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。主要產(chǎn)品有：中央銀行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、貨幣市場(chǎng)基金、回購(gòu)協(xié)議和同業(yè)拆借。

　　D項(xiàng)國(guó)債屬于債券業(yè)務(wù)，是國(guó)債中的中長(zhǎng)期國(guó)債，所以不選。

　　16.資金的投資收益通常包括()。

　　A.資本利得

　　B.紅利

　　C.利息

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.盈余公積

　　答案：ABC

　　解釋：紅利(股票)、利息(債券)和資本利得都屬于資金的投資收益。未分配利潤(rùn)有兩層含義：一是留待以后年度處理的利潤(rùn);二是未指明特定用途的利潤(rùn)。盈余公積企業(yè)留作資本金，不會(huì)分配到投資者手中。

　　17.單位可以開(kāi)立以下哪些用途的專用存款賬戶?()

　　A.基本建設(shè)基金

　　B.住房基金

　　C.社會(huì)保障基金

　　D.單位銀行卡備用金

　　E.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

　　答案：ABCDE

　　解釋：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本建設(shè)基金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金、單位銀行卡備用金、收人匯繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨團(tuán)工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

　　18.銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括()。A.認(rèn)識(shí)你的客戶

　　B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　C.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　D.認(rèn)識(shí)你的收益

　　E，認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCE

　　解釋：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則;信息充分披露原則;維護(hù)客戶利益原則：風(fēng)險(xiǎn)可控原則;知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;成本可算原則;公平競(jìng)爭(zhēng)原則;四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。

　　19.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。

　　A.都是一種信用行為

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

　　E.都必須接受外匯管理局的管理

　　答案：ACD

　　解釋：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。

　　20.下列哪些貸款屬于短期貸款?()

　　A.流動(dòng)資金貸款

　　B，項(xiàng)目貸款

　　C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　D.法人賬戶透支

　　E.個(gè)人住房貸款

　　答案：AD

　　解釋：此題用排除法，項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款以及個(gè)人住房貸款顯然是中長(zhǎng)期居多，要被排除：而透支一般意義上講時(shí)間都比較短。

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