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2014銀行初級資格《公司信貸》最后測試卷及答案1

考試吧銀行業(yè)初級資格考試網(wǎng)整理了:“2014年銀行業(yè)初級資格考試《公司信貸》最后測試卷及答案”,望給備考的考生帶來幫助!
第 1 頁:單項(xiàng)選擇題
第 6 頁:多項(xiàng)選擇題
第 8 頁:判斷題

  111.抵押合同的內(nèi)容包括( )。

  A.抵押物的名稱、數(shù)量

  B.抵押擔(dān)保的范圍

  C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

  D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

  E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬:④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

  112.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有( )。

  A.虛假擔(dān)保人

  B.公司互保

  C.超過訴訟時(shí)效

  D.保證手續(xù)不完備

  E.保證人不具備擔(dān)保資格

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有:(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超過訴訟時(shí)效,貸款喪失勝訴權(quán)。

  113.貸款擔(dān)保具體的形式主要有( )。

  A.保證

  B.定金

  C.質(zhì)押

  D.抵押

  E.留置

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】貸款擔(dān)保具體的形式有:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。

  114.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中,正確的是( )。

  A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

  B.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

  C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

  D.銀行在放款時(shí)占主動權(quán),手續(xù)比較復(fù)雜

  E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

  【正確答案】ABCE

  【答案解析】質(zhì)押貸款中,銀行在放款時(shí)占主動權(quán),處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn),因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。

  115.貸款期限的審定要點(diǎn)有( )。

  A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

  B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

  C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

  D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

  E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。

  116.貸款利率的審定要點(diǎn)有( )。

  A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

  B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

  C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

  D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價(jià)格水平

  E.以上都對

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】首先,貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定;其次,貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則;最后,貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價(jià)格水平。

  117.首次放款的先決條件文件包括( )。

  A.貸款類文件

  B.公司類文件

  C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

  D.擔(dān)保類文件

  E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查首次放款的先決條件文件。

  118.貸款合同的內(nèi)容包括( )。

  A.當(dāng)事人的名稱和住所

  B.擔(dān)保方式

  C.還款方式

  D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

  E.違約責(zé)任

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。

  119.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括( )。

  A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

  B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

  C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

  D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

  E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

  【正確答案】BDE

  【答案解析】有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括:關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。

  120.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有( )。

  A.貸款項(xiàng)目名稱

  B.還本付息的日期

  C.本次還本金額和付息金額

  D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

  E.當(dāng)前貸款余額

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】還本付息通知單應(yīng)載明:貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。

  121.與銀行往來異常現(xiàn)象包括( )。

  A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

  B.對短期貸款依賴較多,要求貸款展期

  C.資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用

  D.在多家銀行開戶

  E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】與銀行往來異,F(xiàn)象包括(1)借款人在銀行的存款有較大幅度下降;(2)在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);(3)對短期貸款依賴較多,要求貸款展期;(4)還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款;(5)貸款超過了借款人的合理支付能力;(6)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,同時(shí)仍在申請新增貸款;(7)借款人在資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  122.一般情況下,借款人的還款來源包括( )。

  A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

  B.抵押物的清償

  C.重新籌資

  D.資產(chǎn)銷售

  E.現(xiàn)金流量

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】一般情況下,借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。

  123.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。

  A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

  B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

  C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

  D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%

  E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念,它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

  【正確答案】BCDE

  【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。

  124.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是( )。

  A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

  B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

  C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額

  D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì),可以計(jì)入資本基礎(chǔ)

  E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

  【正確答案】ABC

  【答案解析】選項(xiàng)D應(yīng)該是專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì),不能計(jì)入資本基礎(chǔ)。

  125.對債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有( )。

  A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

  B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

  C.債務(wù)人貸款到期,貨幣資金不足以償還貸款本息

  D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

  E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。

  126.常規(guī)清收的方式包括( )。

  A.直接追償

  B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

  C.委托第三方清收

  D.依法清收

  E.以上都對

  【正確答案】ABC

  【答案解析】常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

  127.貸款重組的條件有( )。

  A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況,增強(qiáng)償債能力

  B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

  C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

  D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

  E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】具備以下條件之一,同時(shí)其他貸款條件沒有因此明顯惡化的,可考慮辦理債務(wù)重組:通過債務(wù)重組,借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況,增強(qiáng)償債能力;通過債務(wù)重組,能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;通過債務(wù)重組,能夠追加或者完善擔(dān)保條件;通過債務(wù)重組,能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還;通過債務(wù)重組,可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。

  128.與借款人償債能力有關(guān)的因素有( )。

  A.借款人的營運(yùn)能力

  B.借款人的公司規(guī)模

  C.借款人的盈利能力

  D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

  E.借款人的凈現(xiàn)金流量

  【正確答案】ACDE

  【答案解析】借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān),對貸款決策進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。

  129.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法,正確的有( )。

  A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

  B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

  C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

  D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

  E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí),固定資產(chǎn)凈值使用平均值

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查固定資產(chǎn)凈值的相關(guān)內(nèi)容。

  130.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法,正確的有( )。

  A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比,違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

  B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

  C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

  D.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

  E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

  【正確答案】ABDE

  【答案解析】本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定,實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。

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文章責(zé)編:houwenjing