第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括( )。

　　A.適當性原則

　　B.誠實信用原則

　　C.公平原則

　　D.客觀性原則

　　E.避免利益沖突原則

　　正確答案:A,D,E

　　解析: 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：①適當性原則;②客觀性原則;③避免利益沖突原則。

　　92.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括( )。

　　A.個人財富的增加，生活期望的滿足

　　B.退休和身后財產(chǎn)的積累

　　C.個人財務的安全

　　D.消費支出的合理

　　E.為社會做貢獻

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:

　　93.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有( )。

　　A.債券型

　　B.貨幣市場型

　　C.股票型

　　D.混合型

　　E.QDII型

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　94.下列屬于股票投資過程的有( )。

　　A.投資預測

　　B.投資組合

　　C.評估業(yè)績

　　D.風險計算

　　E.修正投資策略

　　正確答案:B,C,E

　　解析: 理性的股票投資過程包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合評估業(yè)績一修正投資策略。

　　95.下列保險屬于財產(chǎn)保險的有(　)。

　　A.出口信用險

　　B.產(chǎn)品責任險

　　C.收人補償險

　　D.公眾責任險

　　E.貨物運輸險

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: 財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險。選項A屬于信用保險，選項B、D屬于責任保險，選項E屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險。故選A、B、D、E。

　　96.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有( )。

　　A.活期存款

　　B.貨幣基金

　　C.股票

　　D.房產(chǎn)投資

　　E.基金定投

　　正確答案:A,B,E

　　解析: 個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對應年齡是15～24歲，此時可以為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。股票風險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。

　　97.保險產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A.風險轉(zhuǎn)移

　　B.分攤損失

　　C.補償損失

　　D.資金融通

　　E.套期保值

　　正確答案:A,C,D

　　解析: 保險產(chǎn)品的功能包括：風險轉(zhuǎn)移、補償損失功能和資金融通功能。

　　98.下列關于金融衍生品的說法，正確的有( )。

　　A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

　　B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

　　C.金額衍生品的風險相對小

　　D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

　　E.金融衍生品的種類較少

　　正確答案:A,B

　　解析: 基礎金融衍生品主要由遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，其風險是相對較高的。故選AB。

　　99.了解客戶主要有( )渠道和方法。

　　A.開戶資料

　　B.調(diào)查問卷

　　C.面談溝通

　　D.客戶面談

　　E.電話溝通

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析: 了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　100.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠? )。

　　A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

　　D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

　　正確答案:B,D,E

　　解析: 個人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。

　　101.以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有( )。

　　A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關系

　　B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

　　C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

　　E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: C選項中，在回購期內(nèi)，逆回購方?jīng)]有權(quán)利對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置。

　　102.ETF基金的特點包括(　)。

　　A.可以在交易所掛牌交易

　　B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.屬于指數(shù)型基金

　　D.投資者只能用于指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回

　　E.可以投資于境外資本市場

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以“一籃子”股票換取基金份額或者以基金份額換回“一籃子”股票。

　　103.某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　E.黃金期貨

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

　　104.簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意( )。

　　A.簽訂合同應以所在機構(gòu)的名義，而不能以個人的名義

　　B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構(gòu)的相關部門進行修改

　　C.不得向客戶做出收益保證或承諾

　　D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存文件

　　E.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析: D項合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應將原件送所在機構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復印件，以免原件不慎丟失。

　　105.下列屬于資本市場的有( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)市場

　　B.銀行承兌匯票市場

　　C.股票市場

　　D.中長期債券市場

　　E.證券投資基金市場

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

　　106.下列關于期權(quán)的說法，正確的有( )。

　　A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　C.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買人基礎資產(chǎn)的權(quán)利

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　107.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。

　　A.中國銀行股份有限公司

　　B.北京××服裝有限責任公司

　　C.少林寺

　　D.社會科學聯(lián)合會

　　E.中國人民銀行

　　正確答案:A,B

　　解析: 企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

　　108.金融市場的特點包括(　)。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易主體角色的可變性

　　E.交易方式的多樣性

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性和交易主體角色的可變性。

　　109.內(nèi)含報酬率是指( )。

　　A.投資報酬與總投資的比率

　　B.項目投資實際可望達到的報酬率

　　C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

　　D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

　　E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率

　　正確答案:B,D

　　解析: 內(nèi)部回報率，又稱內(nèi)部報酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　110.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是( )。

　　A.它可以在交易所掛牌交易

　　B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

　　C.交易比普通基金便利

　　D.可以用現(xiàn)金收購贖回

　　E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:

　　111.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取(　)措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第64條規(guī)定，題干中行為逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;②建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人;③暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品。

　　112.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有( )。

　　A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品

　　C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

　　D.一般不會直接將股息分配給投資者

　　E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

　　正確答案:B,E

　　解析: 成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，故B項說法錯誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金，故E項說法錯誤。

　　113.銀行為客戶辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題( )。

　　A.客戶評估流于形式

　　B.投訴處理機制不完善

　　C.信息披露不充分

　　D.誤導銷售

　　E.風險揭示不到位

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 銀行在為顧客辦理理財業(yè)務過程中，要注意防止以下問題：產(chǎn)品設計管理機制不健全、客戶評估流于形式、風險揭示不到位、信息披露不充分、理財業(yè)務人員誤導銷售和投訴處理機制不完善等問題。

　　114.下列選項中，屬于法人的是( )。

　　A.企業(yè)法人

　　B.社會團體法人

　　C.醫(yī)院

　　D.學校

　　E.無民事行為能力人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會團體法人。

　　115.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.指定代理

　　D.他人代理

　　E.第三人代理

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　116.根據(jù)《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有( )。

　　A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

　　B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

　　C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

　　D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋

　　E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

　　117.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列( )的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

　　A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B.經(jīng)營場所改變

　　C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

　　D.喪失商業(yè)信譽

　　E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 應當先履行債務的當事人可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　118.收藏品投資主要遵循的原則包括( )。

　　A.選擇收藏品要少而精

　　B.正確估算收藏品的投資價值

　　C.注意收藏品的政策風險

　　D.選擇收藏品要量財力而行

　　E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

　　正確答案:A,B,D

　　解析: 收藏品投資的主要特點是：面臨交易成本高和流動性低的問題，需要有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會出現(xiàn)較大虧損;收藏品價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。因此，收藏品投資主要遵循的原則包括：選擇收藏品要少而精;正確估算收藏品的投資價值;選擇收藏品要量財力而行。

　　119.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有( )。

　　A.綜合理財服務

　　B.理財業(yè)務

　　C.私人銀行業(yè)務

　　D.理財顧問業(yè)務

　　E.財富管理業(yè)務

　　正確答案:A,D

　　解析: 根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財務管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務。

　　120.個人生命周期中維持期的主要理財活動是( )。

　　A.對應年齡45～54歲

　　B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

　　C.主要理財活動為收入增加籌退休金

　　D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

　　E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

　　正確答案:A,C,E

　　解析: B項，維持期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，子女上小學、中學是穩(wěn)定期的家庭形態(tài);D項，投資工具主要是多元化投資組合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投資工具。

　　121.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括(　)。

　　A.律師

　　B.稅務師

　　C.會計師

　　D.投資顧問

　　E.理財師

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 個人理財規(guī)劃制定出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員如保險經(jīng)紀人、會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。

　　122.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。

　　A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀性原則

　　E.客戶利益最大化原則

　　正確答案:A,D

　　解析: 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品;客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

　　123.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是( )。

　　A.外幣支票

　　B.外幣匯票

　　C.外幣有價證券

　　D.外幣存單

　　E.可自由兌換的外國貨幣

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。

　　124.下列屬于個人生命周期的階段的有( )。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.維持期

　　D.穩(wěn)定期

　　E.衰退期

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　125.私募股權(quán)投資成功設立的關鍵因素在于( )。

　　A.GP與LP的關系

　　B.GP的聲譽和社會積淀

　　C.LP的出資

　　D.GP規(guī)模的大小

　　E.LP的規(guī)模大小

　　正確答案:A,B,C

　　解析:

　　126.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為( )。

　　A.資本市場

　　B.貨幣市場

　　C.金融衍生品市場和外匯市場

　　D.黃金及其他投資品市場

　　E.保險市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

　　127.以下關于理財師的職業(yè)特征闡述正確的是( )。

　　A.理財師提供理財規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入

　　B.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

　　C.理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任

　　D.專業(yè)性

　　E.綜合性

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 理財師的職業(yè)特征：①顧問性;②專業(yè)性;③綜合性;④規(guī)范性：金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任;⑤長期性：理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益;⑥動態(tài)性：理財規(guī)劃服務沒有一成不變的，所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。

　　128.金融市場的主體包括(　)。

　　A.中央銀行

　　B.企業(yè)

　　C.債券

　　D.監(jiān)管機構(gòu)

　　E.居民個人

　　正確答案:A,B,E

　　解析: 金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。故選A、B、E。

　　129.商業(yè)銀行存在(　)情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或合同的約定承擔責任。

　　A.推薦客戶購買與風險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

　　B.由不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　C.未按客戶指令進行操作，或未保存相關證明文件的

　　D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.按照客戶要求購買高風險產(chǎn)品，并未保留證明文件的

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　130.個人理財業(yè)務相關主體有( )。

　　A.個人客戶

　　B.股份有限公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.非銀行金融機構(gòu)

　　E.監(jiān)管機構(gòu)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析: 個人理財業(yè)務相關主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載