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　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題匯總

　　一、單選題

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　【正確答案】B

　　2、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、收益性 C、建議性 D、個(gè)性化服務(wù)

　　【正確答案】D

　　3、一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為(　)。

　　A、國(guó)民收入 B、人均國(guó)民收入 C、個(gè)人收入 D、個(gè)人可支配收入

　　【正確答案】A

　　4、不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是(　)。

　　A、國(guó)民收入 B、物價(jià)水平 C、個(gè)人收入 D、人均國(guó)民收入

　　【正確答案】B

　　5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正確答案】C

　　6、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的(　)。

　　A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　7、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　【正確答案】C

　　8、如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是(　)市場(chǎng)。

　　A、無效市場(chǎng) B、強(qiáng)型有效市場(chǎng) C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D、弱型有效市場(chǎng)

　　【正確答案】B

　　9、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是(　)。

　　A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資

　　【正確答案】A

　　10、金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場(chǎng)的(　)。

　　A、融資功能 B、避險(xiǎn)功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、配置功能

　　【正確答案】B

　　11、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于(　)與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強(qiáng)制原則

　　【正確答案】A

　　12、按照(　)，金融市場(chǎng)可以劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標(biāo)的物的不同 D、金融交易是否存在固定場(chǎng)所

　　【正確答案】D

　　13、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是(　)。

　　A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、證券公司

　　【正確答案】B

　　14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為(　)。

　　A、認(rèn)沽期權(quán) B、認(rèn)購(gòu)期權(quán) C、期貨期權(quán) D、利率期權(quán)

　　【正確答案】B

　　15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限(　)，資金贖回(　)，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　A、長(zhǎng)，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長(zhǎng)，不靈活

　　【正確答案】B

　　16、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和(　)。

　　A、萬能險(xiǎn) B、投連險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D、分紅險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　17、下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是(　)。

　　A、實(shí)物式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、記名式國(guó)債 D、記賬式國(guó)債

　　【正確答案】B

　　18、基金申購(gòu)采取(　)原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A、“未知價(jià)” B、“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行” C、“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行” D、“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】A

　　19、投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、計(jì)劃開始不宜太遲 B、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀 C、投資應(yīng)當(dāng)很保守 D、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右

　　【正確答案】C

　　21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

　　【正確答案】A

　　22、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　)個(gè)月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正確答案】C

　　23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(　)。

　　A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶

　　【正確答案】A

　　24、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A、由小王承擔(dān)償還責(zé)任 B、小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 C、小王的父母應(yīng)該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　25、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效

　　A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D以上都正確

　　【正確答案】B

　　26、證券發(fā)行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則

　　【正確答案】A

　　27、為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開后(　)內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正確答案】B

　　28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　29、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A、交付質(zhì)權(quán)人 B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記 D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　30、我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A、保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門 B、全部委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　【正確答案】B

　　31、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 B、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】B

　　32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是(　)。

　　A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　【正確答案】A

　　33、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是(　)的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績(jī)效管理

　　【正確答案】C

　　34、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正確答案】C

　　35、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是(　)。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值

　　【正確答案】D

　　36、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　【正確答案】C

　　37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，(　)。

　　A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B【

　　38、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)金融條件 B、社會(huì)環(huán)境 C、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為 D、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 (　)重新確認(rèn)一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正確答案】A

　　40、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有(　)。

　　A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　【正確答案】A

　　41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。

　　A. 證監(jiān)會(huì)

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險(xiǎn)公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現(xiàn)金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B. 市場(chǎng)利率

　　C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0.某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為( )萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　C. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　46. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括( )。

　　A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品

　　B. 外匯掛鉤類

　　C. 區(qū)間累積產(chǎn)品

　　D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

　　47. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　A. 紐約時(shí)間

　　B. 倫敦時(shí)間

　　C. 東京時(shí)間

　　D. 北京時(shí)間

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。

　　A. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B. 房貸險(xiǎn)

　　C. 萬能險(xiǎn)

　　D. 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。

　　49. 基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A. “未知價(jià)”

　　B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

　　C. “面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

　　D. “先進(jìn)先出”

　　【正確答案】 A

　　50. 下列關(guān)于基金申購(gòu)的排序，正確的是( )。

　�、贁y帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)

　�、弁顿Y人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

　�、芴顚懟�金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正確答案】 C

　　51. 我國(guó)的國(guó)債專指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

　　A. 國(guó)務(wù)院

　　B. 財(cái)政部

　　C. 中國(guó)人民銀行

　　D. 國(guó)資委

　　【正確答案】 B

　　52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5-10年。

　　53. 關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

　　B. 國(guó)債的流動(dòng)性高于股票

　　C. 憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

　　D. 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 債券市場(chǎng)的交易通常沒有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。

　　54. 下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是( )。

　　A. 普通家財(cái)保險(xiǎn)

　　B. 長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

　　C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)

　　D. 個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。

　　55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。

　　A. 債券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 貨幣市場(chǎng)基金

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

　　56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。

　　57. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的( )。

　　A. 專業(yè)性

　　B. 顧問性

　　C. 制度性

　　D. 綜合性

　　【正確答案】 B

　　58. 理財(cái)顧問服務(wù)不包括( )。

　　A. 投資建議

　　B. 投資管理

　　C. 財(cái)務(wù)分析

　　D. 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。

　　A. 家庭關(guān)系

　　B. 保單信息

　　C. 雇員福利

　　D. 養(yǎng)老金規(guī)劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

　　60. 下列選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是( )。

　　A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失

　　B. 意外傷害的損失

　　C. 飛機(jī)失事的損失

　　D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)ABC一般來說都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過保險(xiǎn)來解決更有效。

　　61. 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A. 利息稅

　　B. 版稅

　　C. 增值稅

　　D. 個(gè)人所得稅

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

　　62. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

　　B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

　　C. 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D. 稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。

　　63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是( )。

　　A. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

　　B. 財(cái)務(wù)情況

　　C. 投資意向

　　D. 婚姻狀況

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。

　　64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元�，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。

　　A. ①;5200

　　B. ①;5240

　　C. ②;5200

　　D. ②;5240

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可見，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。

　　65. 由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是( )。

　　A. 出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件

　　B. 防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

　　D. 通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。

　　66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。

　　A. 30%

　　B. 50%

　　C. 60%

　　D. 70%

　　【正確答案】 C

　　67. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。

　　A. 同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　B. 先履行抗辯權(quán)

　　C. 后履行抗辯權(quán)

　　D. 不安抗辯權(quán)

　　【正確答案】 B

　　68. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是( )。

　　A. 基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作

　　B. 基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

　　C. 基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

　　D. 基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

　　【正確答案】 B

　　69. 我國(guó)證券投資基金的基金托管人是( )。

　　A. 保險(xiǎn)公司

　　B. 信托公司

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 基金公司

　　【正確答案】 C

　　70. 商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后( )日內(nèi)納稅。

　　A. 60

　　B. 30

　　C. 15

　　D. 10

　　【正確答案】 B

　　71. 根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是( )。

　　A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　【正確答案】 C

　　72. 小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。

　　A. 由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B. 小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C. 小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D. 由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

　　73. 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化

　　B. 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

　　C. 公司分配股利或者增資的計(jì)劃

　　D. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項(xiàng)D不屬于內(nèi)幕信息，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對(duì)市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的內(nèi)幕信息。

　　74. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　B. 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

　　C. 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)

　　D. 與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說法有誤。

　　75. 投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是( )。

　　A. 基金合同

　　B. 招募說明書

　　C. 基金募集方案

　　D. 基金發(fā)行計(jì)劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

　　76. 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是( )。

　　A. 交通運(yùn)輸工具

　　B. 建設(shè)用地使用權(quán)

　　C. 建筑物和其他土地附著物

　　D. 土地所有權(quán)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　77. 以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。

　　A. 交付質(zhì)權(quán)人

　　B. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C. 有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D. 工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是( )。

　　A. 平倉(cāng)

　　B. 交割

　　C. 結(jié)算

　　D. 持倉(cāng)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查平倉(cāng)的含義。

　　79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )年。

　　A. 10

　　B. 15

　　C. 20

　　D. 30

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　80. 對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)

　　B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

　　C. 基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤�生效以來所有�?huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

　　D. 基金合同生效6個(gè)月以上但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說法有誤。

　　81. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　B. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

　　C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　D. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　82. 對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　A. 5

　　B. 7

　　C. 10

　　D. 15

　　【正確答案】 A

　　83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。

　　A. 客戶

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險(xiǎn)公司

　　D. 第三者

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　84. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　B. 商業(yè)銀行不得銷售無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　C. 商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品�？梢�，只有選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

　　85. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。

　　A. 1;月

　　B. 1;周

　　C. 2;月

　　D. 2;周

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A. 銷售風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 B

　　87. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是( )。

　　A. 方差

　　B. 標(biāo)準(zhǔn)差

　　C. VaR

　　D. 平均值

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

　　88. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A. 5萬元;5000美元

　　B. 5萬元;3000美元

　　C. 10萬元;5000美元

　　D. 10萬元;5000美元

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　89. 個(gè)人理財(cái)目前在( )已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　A. 中國(guó)

　　B. 美國(guó)

　　C. 日本

　　D. 英國(guó)

　　【正確答案】 B

　　90. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。

　　A. 熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

　　B. 一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C. 良好的職業(yè)道德

　　D. 相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

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