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　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

　　1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【　A　】。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【　C　】。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?【　D　】。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【　A　】。

　　A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　5.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?【　D　】。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【　C　】。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【　C　】。

　　A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券

　　8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【　C　】。

　　A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

　　9.資本市場(chǎng)的特征是【　A　】。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B.收益高，安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【　D　】。

　　A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

　　11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【　C　】。

　　A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C.聚斂功能 D.流動(dòng)性功能

　　12.債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是【　B　】。

　　A.債券利息 B.回購(gòu)協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通

　　13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【　A　】。

　　A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易

　　14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【　B　】。

　　A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平

　　15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【　B　】。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　16.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于【　C　】。

　　A.收益率高 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.產(chǎn)品功能突出 D.銷售量大

　　17.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括【　A　】。

　　A.通貨膨脹 B.人口結(jié)構(gòu) C.社會(huì)結(jié)構(gòu) D.家庭機(jī)構(gòu)

　　18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【　D　】

　　A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元

　　19.平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則【　D　】。

　　A.投資者獲益 B.投資者沒(méi)獲益亦未受損

　　C.投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn) D.提前贖回收益率低于到期收益率

　　20.關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn) B.政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低

　　C.政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零 D.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示

　　21.股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是【　A　】。

　　A.供求關(guān)系 B.經(jīng)濟(jì)周期 C.通貨膨脹 D.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　22.股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是【　B　】。

　　A.發(fā)行公司資產(chǎn)總值 B.發(fā)行公司資產(chǎn)凈值

　　C.發(fā)行公司年銷售額 D.發(fā)行公司稅后利潤(rùn)

　　23.相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買股票最主要的獲利方式是【　D　】。

　　A.股利收入 B.利息收入 C.價(jià)格上漲 D.資本升值

　　24.證券投資基金的收益不包括【　A　】。

　　A.股票指數(shù)下跌 B.證券買賣差價(jià) C.紅利收入 D.債券利息

　　25.適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是【　B　】。

　　A.收益型基金 B.成長(zhǎng)型基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.股票指數(shù)基金

　　26.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是【　D　】。

　　A.GDP增長(zhǎng)率下降 B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　27.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?【　C　】

　　A.年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) B.年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

　　C.消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒�(wěn) D.每個(gè)人的愛好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式

　　28.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合的【　B　】人群。

　　A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期

　　29.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是【　A　】。

　　A. 當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

　　B. 銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

　　C. 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

　　D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

　　30.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　C　】。

　　A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%

　　31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是【　B　】。

　　A.國(guó)債 B.股票市場(chǎng)基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.央行票據(jù)

　　32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【　B　】。

　　A..有擔(dān)保的公司債券 B.國(guó)庫(kù)券 C.期貨 D.平衡性基金

　　33.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于【　A　】。

　　A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期

　　34.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【　B　】的人群。

　　A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期

　　35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?【　C　】

　　A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期

　　36.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　C　】。

　　A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%

　　37.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　D　】。

　　A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1%

　　38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　C　】。

　　A.10% B.11% C.12% D.13%

　　39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【　A　】

　　A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

　　40.投資組合決策的基本原則是【　B　】。

　　A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

　　41.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【　D　】。

　　A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%

　　42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　B　】。

　　A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%

　　43.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【　D　】。

　　A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析 D.基本資料收集

　　44.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?【　C　】

　　A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元

　　45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?【　D　】

　　A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元

　　46.以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　D　】。

　　A.客戶的父母是第一序列繼承人 B.客戶的子女是第一序列繼承人

　　C.客戶的兄弟是第一序列繼承人 D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　47.從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【　B　】。

　　A.了解客戶 B.選擇目標(biāo)客戶 C.與客戶建立信任 D.與客戶溝通

　　48. 【　D　】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救�、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

　　A.產(chǎn)品信任 B.服務(wù)信任 C.情感信任 D.認(rèn)知信任

　　49.非正式溝通渠道不包括【　B　】。

　　A.即時(shí)通訊工具QQ B.辦公室桌面面談

　　C.手機(jī)短信交流 D.一起吃飯聊天

　　50.面對(duì)僵局時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【　D　】。

　　A.主動(dòng)跨出一步 B.變換一下商談話題

　　C.改變商談時(shí)間表 D.等待對(duì)方開啟話題

　　51. 在開發(fā)客戶中，直接法不具有【　B　】特性。

　　A.市場(chǎng)量大，客戶處處有 B.容易接近 C .以量取質(zhì) D.無(wú)得失心

　　52. 向客戶提問(wèn)的方式不包括【　B　】。

　　A.封閉式的提問(wèn) B.間接式的提問(wèn) C.引導(dǎo)式的提問(wèn) D.開放式的提問(wèn)

　　53. 與客戶溝通時(shí)的非語(yǔ)言技巧不包括【　C　】。

　　A.面部表情要放松，無(wú)論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑

　　B.交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答

　　C.在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)該使用手勢(shì)，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服

　　D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神

　　54. 在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到【　D　】。

　　A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注高有價(jià)值的建議

　　B.能夠?qū)�客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機(jī)會(huì)

　　C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施

　　D.能夠?qū)�客戶進(jìn)行分級(jí)

　　55.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是【　C　】。

　　A.要建立什么樣的合作關(guān)系?是長(zhǎng)期合作，還是短期合作

　　B.要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項(xiàng)合作

　　C.什么時(shí)間完成合作? D.要用什么樣的溝通方式合作?

　　56.商談中的大忌不包括【　B　】。

　　A.打斷別人的話. B.向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意

　　C.抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方 D.說(shuō)話太多

　　57.銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在【　D　】的監(jiān)督下。

　　A.銀監(jiān)會(huì) B.同業(yè)協(xié)會(huì) C.公眾 D.以上所有

　　58. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是【　A　】。

　　A.專業(yè)勝任 B.勤勉盡責(zé) C.熟知業(yè)務(wù) D.誠(chéng)實(shí)信用

　　59. 守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【　D　】。

　　A.法律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范 C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守

　　60. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【　A　】。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【　D　】的內(nèi)容。

　　A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù)

　　62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【　C　】。

　　A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

　　B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

　　C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

　　63.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【　B　】的原則回答客戶的問(wèn)題。

　　A.銀行利益最大化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞

　　64.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【　C　】。

　　A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽�D　】。

　　A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

　　C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃 D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

　　66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【　C　】。

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

　　C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　67.以下說(shuō)法不正確的是【　A　】。

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在

　　C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶

　　D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【　B　】。

　　A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系

　　69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【　B　】。

　　A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為

　　70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確

　　72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【　A　】。

　　A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制

　　C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)告制

　　74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

　　75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【　C　】。

　　A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

　　76.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【　C　】

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　(3)證券公司高級(jí)研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3)

　　C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　77. 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【　B　】。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

　　78. 我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【　C　】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　79.公開披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況 D.基金投資策略

　　80. 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

　　B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

　　C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　81.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　B　】。

　　A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人

　　C.受益人可以放棄受益權(quán) D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　82. 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【　A　】。

　　A.代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求

　　83.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【　B　】。

　　A.無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品 B.無(wú)目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品 D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

　　84.按照對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【　C　】不符合監(jiān)管規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)同意

　　B.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不必向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　85.以下【　A　】不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)跟人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

　　D.年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　86.商業(yè)銀行開展【　B　】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不需要銀監(jiān)會(huì)申批。

　　A.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品

　　87.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【　A　】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理

　　C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

　　88.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了【　A　】。

　　A.了解客戶和銀行利益最大化 B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

　　C.建立內(nèi)部控制制度原則 D.審慎性原則

　　89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形

　　90.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上;外幣應(yīng)在()以上�！尽�C　】

　　A.4萬(wàn)元，4000美元 B.4萬(wàn)元，5000美元

　　C.5萬(wàn)元，5000美元 D.6萬(wàn)元，6000美元

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