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　　第1題

　　( )是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

　　A.不公開市場操作

　　B.公開市場操作

　　C.公開匯率操作

　　D.不公開匯率操作

　　【正確答案】：D

　　第2題

　　金融市場以( )為交易對象。

　　A.股票

　　B.金融資產(chǎn)

　　C.債券

　　D.衍生金融工具

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.服從本行的決定

　　B.對媒體公布這一信息

　　C.告訴競爭對手

　　D.向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

　　A.333 333

　　B.302 115

　　C.274 650

　　D.256 888

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　以下公式中錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　【正確答案】：D

　　第6題

　　某債券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.9.1%

　　C.8.9%

　　D.8.4%

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　客戶提出理財?shù)囊�求，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的( )。

　　A.安全

　　B.增加

　　C.穩(wěn)定

　　D.增值

　　【正確答案】：A

　　第8題

　　國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

　　A.紐約外匯交易市場

　　B.倫敦外匯交易市場

　　C.新加坡外匯交易市場

　　D.東京外匯交易市場

　　【正確答案】：B

　　第9題

　　下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是( )。

　　A.客戶同銀行約定有權(quán)以1美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購入100萬美元

　　B.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割

　　C.客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買入100萬美元

　　D.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，約定15天以后交割

　　【正確答案】：D

　　第10題

　　最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是( )。

　　A.貨幣期貨

　　B.國債期貨

　　C.股指期貨

　　D.利率期貨

　　【正確答案】：A

　　第11題

　　根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過( )元，應(yīng)繳納個人所得稅。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　【正確答案】：D

　　第12題

　　按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括( )。

　　A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

　　【正確答案】：D

　　第13題

　　債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則( )。

　　A.r>C

　　B.r=C

　　C.r

　　D.r與C無關(guān)

　　【正確答案】：C

　　第14題

　　某日，國際外匯市場報價中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96，則美元/瑞士法郎3個月的遠(yuǎn)期匯率為( )。

　　A.1.2418/1.2460

　　B.1.2424/1.2240

　　C.1.2418/1.2432

　　D.1.2234/1.2240

　　【正確答案】：C

　　第15題

　　用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.半年以內(nèi)定期存款

　　C.貨幣型基金

　　D.債券基金

　　【正確答案】：D

　　第16題

　　以下說法中，不正確的是( )。

　　A.股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發(fā)行方式

　　B.股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù)

　　C.當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

　　D.簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　證券投資基金的收益來源不包括( )。

　　A.資本利得

　　B.證券價格波動率上升

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　【正確答案】：B

　　第18題

　　以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是( )。

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　【正確答案】：D

　　第19題( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.個人理財服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇( )。

　　A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢員

　　C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　【正確答案】：B

　　第21題

　　申購新股型理財計劃屬于( )。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

　　B.固定收益型理財產(chǎn)品

　　C.套利型理財產(chǎn)品

　　D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　第22題

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不包括( )。

　　A.重組

　　B.代管

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是( )。

　　A.20.4%

　　B.20.9%

　　C.21.5%

　　D.22.3%

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為( )元。

　　A.89.02

　　B.104.22

　　C.95.03

　　D.100.3

　　【正確答案】：C

　　第25題

　　理財顧問服務(wù)的特點不包括( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化

　　C.對象是商業(yè)銀行的客戶

　　D.站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

　　【正確答案】：D

　　第 26 題

　　與單一法人客戶相比，( )不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

　　A.財務(wù)報表真實性較好 B.連環(huán)擔(dān)保普遍

　　C.風(fēng)險識別難度大 D.貸后管理難度大

　　正確答案：A

　　第27題

　　含有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。

　　A.少年成長期

　　B.青年成長期

　　C.中年穩(wěn)健期

　　D.退休養(yǎng)老期

　　【正確答案】：B

　　第28題

　　理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望，是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有( )。

　　A.真實性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.現(xiàn)實性

　　D.可行性

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100越多，則( )。

　　A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高

　　B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低

　　C.看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高

　　D.看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低

　　【正確答案】：C

　　第30題

　　股指期貨的交割方式是( )。

　　A.以某種股票交割

　　B.以股票組合交割

　　C.以現(xiàn)金交割

　　D.以股票指數(shù)交割

　　【正確答案】：C

　　第31題

　　某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽車撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　【正確答案】：B

　　第32題

　　收益遞增理財計劃是一種( )。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　【正確答案】：C

　　第33題

　　下列關(guān)于基金價格和費府的說法，正確的是( )。

　　A.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

　　B.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

　　C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

　　D.開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

　　【正確答案】：C

　　第34題

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于( )小時。

　　A.12

　　B.20

　　C.36

　　D.48

　　【正確答案】：B

　　第35題

　　商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是( )。

　　A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　B.通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　C.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　D.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　【正確答案】：A

　　第36題

　　醫(yī)療保險中不包括( )。

　　A.普通醫(yī)療保險

　　B.意外傷害醫(yī)療保險

　　C.生育保險

　　D.手術(shù)醫(yī)療保險

　　【正確答案】：C

　　第37題

　　下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是( )。

　　A.證券投資基金等同于證券投資信托

　　B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

　　C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

　　D.證券投資信托不能投資債券

　　【正確答案】：C

　　第38題

　　匯率變化一個最重要的影響就是對( )的影響。

　　A.消費者

　　B.股民

　　C.貿(mào)易

　　D.外匯賣家

　　【正確答案】：C

　　第39題

　　某夫婦目前的銀行存款有6 000元，夫婦倆月收入共6 000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4 500元/月;目前夫婦倆的月支出約為2 000元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.夫婦倆面臨的流動性問題不大

　　B.應(yīng)當(dāng)將6 000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機

　　C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機

　　D.夫婦倆不需減少月支出

　　【正確答案】：C

　　第40題

　　商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，在開展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地( )報告。

　　A.人民政府

　　B.財政局

　　C.其他商業(yè)銀行

　　D.中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

　　【正確答案】：D

　　第41題

　　借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財產(chǎn)

　　【正確答案】：D

　　第42題

　　我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A.蘇黎士時間

　　B.巴黎時間

　　C.北京時間

　　D.東京時間

　　【正確答案】：D

　　第43題

　　金融期貨中不包括( )。

　　A.股票期貨

　　B.利率期貨

　　C.外匯期貨

　　D.債券期貨

　　【正確答案】：D

　　第44題

　　下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是( )。

　　A.根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

　　B.各家銀行均擁有5%的浮動幅度

　　C.根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定

　　D.國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

　　【正確答案】：A

　　第45題

　　期貨合約的條款( )確定。

　　A.由買方和賣方

　　B.僅由買方

　　C.由交易所

　　D.由中間人和交易商

　　【正確答案】：C

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