二、多項選擇題

　　1.理財顧問服務包含的內(nèi)容有(ACD)。

　　A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務分析與規(guī)劃 D.向客戶投資建議 E.資金信托

　　2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?(ABCE)。

　　A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃

　　3.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有(ABCE)。

　　A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要 C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務 D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高 E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

　　4.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(ABE)

　　A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　5.金融市場的特點是(ABCD)

　　A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性 E.需求量與價格成反比

　　6.金融市場的微觀功能是(ACDE)

　　A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財富功能 D.風險管理功能 E.流動性功能

　　7.以下可以成為金融市場資金需求者的是(ABCE)

　　A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu) E.國有企業(yè)

　　8.金融市場的客體包括(ABCDE)

　　A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯

　　9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是(ABCDE)

　　A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大

　　10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)

　　A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入 B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

　　11.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為(ABCD)

　　A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金

　　12.影響股票價格的微觀因素包括(ABCDE)

　　A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動

　　13.對于影響股價的因素的說法，正確的是(BCD)

　　A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比 C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比 E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

　　14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是(BCD)

　　A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財富是其理財目標 D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

　　15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為(BCDE)

　　A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　16.假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是(BC)。

　　A. 兩個基金有相同的期望收益率 B. 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率 C. 基金X的風險要大于基金Y的風險 D. 基金X的風險要小于基金Y的風險 E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的

　　17. 將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是(ABDE )

　　A. 以單利計算，4年后的本利和是6200元 B. 以復利計算，4年后的本利和是6312.38元 C. 年連續(xù)復利是5.87% D. 若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元 E. 若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

　　18. 假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?( BC )

　　A. 2年后積累7.5萬元的購車費用 B. 5年后積累11萬元的購房首付款 C. 10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用) D. 20年后積累40萬元的退休金 E. 以上目標都能實現(xiàn)

　　19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是( ACDE )。

　　A. 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額 B. 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額 C. 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額 D. 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少 E. 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

　　20.下列理財目標屬于短期目標的是(ABDE)

　　A.稅務負擔最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準備教育基金 D.投資股票市場 E.控制開支預算

　　21.獲得良好的第一印象的主要方法有(ABCD)。

　　A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作 D.誠懇的態(tài)度 E.周到細致的服務建議書

　　22. 提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有(AD)。

　　A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議

　　23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是(ABCDE)

　　A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達本行的需求 C.要學會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略 E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

　　24.關于投訴處理，以下說法正確的是(ADE)

　　A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B. 滿足所有投訴客戶的所有需求 C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象 D. 制定個人理財業(yè)務應急計劃 E.及時處理客戶投訴

　　25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括(ABCDE)

　　A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利 D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻

　　26. 下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?(ABDE)。

　　A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司 D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行

　　27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的(ABCDE)

　　A.收益 B.風險 C.法律關系 D.業(yè)務處理流程 E.風險控制框架

　　28. 勤勉盡職的內(nèi)容包括(BCD)。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息 B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機構(gòu)誠實信用 D.切實履行崗位職責 E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

　　29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是(ABCD)

　　A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議 B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶 C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況 D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

　　30. 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?(ABCE)

　　A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管 D.產(chǎn)品風險披露 E.禁止賄賂和不當便利

　　31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事(ABDE)損害客戶利益的欺詐行為。

　　A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息 C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　32.基金應該公開披露的信息包括(ABCDE)

　　A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

　　33. 關于信托業(yè)務中委托人的權(quán)利，說法正確的是(ABDE)。

　　A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明 B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法 C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為 D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人 E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

　　34.關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是(ABCD)

　　A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息 B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟 D.履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護 E.當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行

　　35. 期貨交易所有(BCE)情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

　　A.允許會員在保證金不足是進行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金 C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實物交割總量 E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關文件、資料

　　36. 期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有(ABCD)。

　　A.出具虛假倉單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C.泄露與期貨有關的商業(yè)機密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易 E.期貨交易所不限制實物交割總量

　　37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將(ABCDE)相關資料報送銀監(jiān)會。

　　A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關分析說明 B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明 D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

　　38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有(ABCDE)等。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　C.相關風險監(jiān)測與控制情況

　　D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備(ABCE)條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。

　　A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度 B.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　40.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括(ABCD)。

　　A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

　　B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

　　C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

　　D.代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

　　E.風險提示

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