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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選題

　　1.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股。年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10% B.20% C.30% D.40%

　　答案：B

　　解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

　　=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。

　　2.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性低.收益高

　　B.收益高.安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低.流動(dòng)性高

　　答案：D

　　解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不可能的。貨幣市場(chǎng)上的交易工具期限在1年以下，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。

　　3.按股票是否可以在市場(chǎng)上流通來(lái)劃分，股票可以劃分為(　　)。

　　A.記名股和無(wú)記名股 B.面額股和無(wú)面額股

　　C.流通股和非流通股 D.普通股和優(yōu)先股

　　答案：C

　　解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分的。

　　1.理財(cái)從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，不應(yīng)以(　　)為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷(xiāo)不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.控制風(fēng)險(xiǎn)

　　B.宣傳業(yè)務(wù)

　　C.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)

　　D.服務(wù)客戶

　　答案：C

　　2.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是(　　)。

　　A.新興行業(yè)公司

　　B.快速成長(zhǎng)公司

　　C.處于成熟期的公司

　　D.無(wú)法確定

　　答案：D

　　解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類(lèi)型的公司，在不同的情景下也會(huì)選擇不同的股利政策。

　　6.資本市場(chǎng)是融資期限在(　　)的金融市場(chǎng)。

　　A.半年以?xún)?nèi)

　　B.一年以?xún)?nèi)

　　C.一年以上

　　D.五年以上

　　答案：C

　　解析：1年以?xún)?nèi)是貨幣市場(chǎng)，1年以上是資本市場(chǎng)

　　7.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，

　　2%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是(　　)。

　　A.8.5% B.9.1%

　　C.9.8% D.10.1%

　　答案：D

　　解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：

　　0.2x9%+0.4×12 % +0.3x10%+0.1x5%=10.1%。

　　8.《民法通則》規(guī)定，(　　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　答案：D

　　解析：D的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人.可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　9.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期為(　　)。

　　A.3個(gè)月 B.1年

　　C.2年 D.3年

　　答案：D

　　解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜;由于名稱(chēng)或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。

　　10.兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購(gòu)協(xié)議

　　答案：C

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。

　　11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)正確的是(　　)。

　　A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　答案：C

　　解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。

　　12.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(　　)。

　　A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng);交易主體是金融機(jī)構(gòu);銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門(mén)，不參與交易。

　　13.反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是(　　)。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性比率

　　C.負(fù)債收入比率

　　D.儲(chǔ)蓄比率

　　答案：D

　　解析：儲(chǔ)蓄是控制開(kāi)支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來(lái)更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動(dòng)性比率和C負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

　　14.債券型基金是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.50% B.60%

　　C.80% D.90%

　　答案：C

　　解析：債券型基金則是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

　　15.被稱(chēng)為“指數(shù)基金”的是(　　)。

　　A.主動(dòng)型基金

　　B.被動(dòng)型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　答案：B

　　解析：被動(dòng)型基金一股不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”。

　　16.以下(　　)不屬于證券投資基金的收益。

　　A.資本利得

　　B.投機(jī)利得

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　答案：B

　　解析：證券投資基金的收益主要有：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　17.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括(　　)。

　　A.利率的波動(dòng)

　　B.預(yù)定死亡率

　　C.預(yù)定投資回報(bào)率

　　D.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　答案：A

　　解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用的三個(gè)因素。

　　18.信托起源于(　　)。

　　A.美國(guó)

　　B.英國(guó)

　　C.瑞士

　　D.法國(guó)

　　答案：B

　　解析：信托起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。

　　19.在我國(guó)，理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中的第一個(gè)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.對(duì)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行分析與確認(rèn)

　　B.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析

　　答案：C

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程圖第一步為收集客戶的信息，包括客戶信息，客戶家庭信息，客戶事業(yè)信息。

　　20.下列關(guān)于應(yīng)急資金管理的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用

　　B.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

　　C.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月

　　D.以存款作為儲(chǔ)備是為了保持資金的流動(dòng)性.但可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率

　　答案：C

　　解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。

　　21.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，進(jìn)行客戶信息收集時(shí)，通過(guò)與客戶溝通獲得的信息是(　　)。

　　A.定量信息

　　B.定性信息

　　C.初級(jí)信息

　　D.次級(jí)信息

　　答案：C

　　解析：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得。所以也稱(chēng)為初級(jí)信息。

　　22.稅收規(guī)劃的方法和手段不包括(　　)。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.逃稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　答案：C

　　解析：稅收規(guī)劃不能進(jìn)行逃稅、漏稅行為。

　　23.以下屬于直接投資的是(　　)。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.土地

　　D.期貨

　　答案：C

　　解析：A、B、D屬于間接投資。

　　24.以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行不能涉足的業(yè)務(wù)(　　)

　　A.信托

　　B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C.存款

　　D.貸款

　　答案：A

　　25.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是(　　)。

　　A.擴(kuò)大商品銷(xiāo)售

　　B.獲得較高利潤(rùn)

　　C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

　　D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

　　答案：B

　　解析：利率差異是國(guó)際資本流動(dòng)的根本原因，追逐利潤(rùn)是國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力。俗話說(shuō)：“無(wú)利不起早”.經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中.一切行為背后的根本動(dòng)力都是利潤(rùn)。

　　26.以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是(　　)。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

　　C.接利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　答案：C

　　解析：可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　27.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款。商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求保證人歸還貸款本金

　　D.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　答案：A

　　解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行沒(méi)有扣押保證人財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。

　　28.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

　　B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

　　D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

　　答案：D

　　解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　29.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(　　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等。與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具 B.浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

　　C.實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài) D.期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

　　答案：A

　　解析：結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義，其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　30.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中。不正確的是(　　)。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

　　答案：B

　　解析：短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

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