第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題 (本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

　　1. 個人理財業(yè)務是建立在( )基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A. 法定代理關系 B. 委托代理關系 C. 存款業(yè)務關系 D. 貸款業(yè)務關系

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　2. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出( )。

　　A. 風險性 B. 收益性 C. 建議性 D. 個性化服務

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　3. 當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于( )。

　　A. 房地產

　　B. 股票

　　C. 外匯產品

　　D. 儲蓄產品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 經濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產，如儲蓄資產、固定收益類產品等。

　　4. 對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素不包括( )。

　　A. 金融市場的競爭程度

　　B. 金融市場的技術環(huán)境

　　C. 金融市場的價格機制

　　D. 金融市場的開放程度

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。

　　5. 當經濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應考慮( )。

　　A. 減少房地產投資

　　B. 增加股票投資

　　C. 減少外匯產品投資

　　D. 增加儲蓄產品投資

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。

　　6. 一個國家物質生產部門的勞動者在一定時期內(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和稱為( )。

　　A. 國民收入

　　B. 人均國民收入

　　C. 個人收入

　　D. 個人可支配收入

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 國民收入是指一個國家物質生產部門的勞動者在一定時期內(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和。

　　7. 影響個人理財業(yè)務的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是( )。

　　A. 經濟環(huán)境

　　B. 社會環(huán)境

　　C. 技術環(huán)境

　　D. 金融市場環(huán)境

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 金融市場環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

　　8. 私人銀行業(yè)務不具備的特征是( )。

　　A. 業(yè)務單一

　　B. 綜合化服務

　　C. 重視客戶關系

　　D. 準入門檻高

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。

　　9. 下列關于投資者風險偏好的說法不正確的是( )。

　　A. 成長型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具

　　B. 保守型投資者通常選擇保本型理財產品

　　C. 穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構性理財產品

　　D. 進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 平衡型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。

　　10. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，下列支出中不屬于義務性支出的是( )。

　　A. 購買國債的支出

　　B. 已有負債的本利償還支出

　　C. 已有保險的續(xù)期保費支出

　　D. 日常生活基本開銷

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項;A項屬于選擇性支出。

　　11. 下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是( )。

　　A. 金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B. 啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C. 紡錘型結構適合成熟市場

　　D. 梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 梭鏢型結構屬于賭徒型資產配置，是風險最高的。

　　12. 若經濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的預期收益率為( )。

　　A. 7.5%

　　B. 26.5%

　　C. 31.5%

　　D. 18.75%

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。

　　13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為( )。

　　A. 5%

　　B. 10%

　　C. 10.25%

　　D. 11%

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B.若理財產品A的預期收益率為10%。理財產品B的預期收益率為15%，則該投資組合的預期收益率是( )。

　　A. 10.9%

　　B. 11.9%

　　C. 12.9%

　　D. 13.9%

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　15. 整個家庭的收入在( )達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

　　A. 家庭成熟期

　　B. 家庭成長期

　　C. 家庭形成期

　　D. 家庭衰老期

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

　　16. 下列評估方法中，不屬于概率與收益權衡法的是( )。

　　A. 最低成功概率法

　　B. 面談法

　　C. 最低收益法

　　D. 確定/不確定性偏好法

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 概率與收益權衡法包括確定/不確定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

　　17. 某投資者將10%資產以現(xiàn)金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A. 穩(wěn)健型

　　B. 進取型

　　C. 保守型

　　D. 平衡型

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士，他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力。

　　18. 項目A和項目B，二者的收益率和標準差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標準，則投資者的正確決策是( )。

　　項目A 項目B

　　收益率 0.O6 0.O8

　　標準差 0.08 0.12

　　A. 選擇項目B

　　B. 二者無差異

　　C. 選擇項目A

　　D. 信息不足，無法選擇

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 項目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項目A的變異系數(shù)小于項目B，變異系數(shù)越小，項目越優(yōu)，所以應該選擇項目A

　　19. 下列關于變異系數(shù)的說法，正確的是( )。

　�、僮儺愊禂�(shù)用來衡量單位預期收益率所承擔的風險

　�、谧儺愊禂�(shù)越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資

　�、垌椖緼的預期收益率為7.5%，標準差l0%，則其變異系數(shù)為0.75

　�、茼椖緽的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數(shù)為0.75

　　A. ①②③

　　B. ①③④

　　C. ①②④

　　D. ②③④

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標準差/預期收益率，表示單位預期收益率所承擔的風險，因此變異系數(shù)越小越好;項目A的變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33.項目B的變異系數(shù)為3%/4%=0.75。

　　20. 假如某人希望在未來10年內每年年初獲得10 00元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A. 6 710.08

　　B. 7 246.89

　　C. 14 486.56

　　D. 15 645.49

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

　　21. 不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中投資于股票等風險性資產的比重最大的時期是( )。

　　A. 家庭成熟期

　　B. 家庭成長期

　　C. 家庭形成期

　　D. 家庭衰老期

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 家庭形成期，夫妻年齡比較輕，沒有家庭負擔，可承受較高的投資風險。

　　22. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該客戶的風險偏好類型是( )。

　　A. 進取型

　　B. 穩(wěn)健型

　　C. 平衡型

　　D. 保守型

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品與投資工具。

　　23. 金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是( )。

　　A. 深圳證券交易所

　　B. 美國標準普爾公司

　　C. 普華永道會計師事務所

　　D. 天元律師事務所

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務中介。

　　24. 下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A. 短期政府債券

　　B. 中長期債券

　　C. 商業(yè)票據(jù)

　　D. 大額可轉讓定期存單

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。

　　25. 買入看漲期權最大的損失是( )。

　　A. 期權費

　　B. 無窮大

　　C. 零

　　D. 標的資產的市場價格

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 買入看漲期權最大的損失是期權費。

　　26. 下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A. 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　B. 交易所每周結算所有合約的盈虧

　　C. 會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉

　　D. 會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。

　　27. 下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是( )。

　　A. 貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內

　　B. 相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

　　C. 相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征

　　D. 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。

　　28. 商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于( )與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

　　A. 自愿原則

　　B. 公平原則

　　C. 效率原則

　　D. 強制原則

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

　　29. 賣出看跌期權最大的利潤是( )。

　　A. 零

　　B. 無窮大

　　C. 期權費

　　D. 標的資產的市場價格

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 賣出看跌期權最大的利潤是期權費。

　　30. 下列不屬于金融期貨交易制度的是( )。

　　A. 逐日盯市制度

　　B. 大戶報告制度

　　C. 每月結算制度

　　D. 強行平倉制度

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。

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