11、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是 ( )

　　A.明確保險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.確定保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)標(biāo)的一明確保險(xiǎn)期限

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明確保險(xiǎn)期限一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一明確保險(xiǎn)期限

　　【正確答案】：D

　　[解析]制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。在確定客戶保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險(xiǎn)種。在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險(xiǎn)金額。在確定保險(xiǎn)金額后，就需要確定保險(xiǎn)期限。

　　12、消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括 ( )

　　A.孩子的消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.基本生活的消費(fèi)

　　D.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　【正確答案】：C

　　[解析]在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩子的消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。

　　13、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是 ( )

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費(fèi)支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　【正確答案】：C

　　[解析]“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來(lái)消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開(kāi)始。

　　14、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財(cái)務(wù)規(guī)劃”之后的是 ( )

　　A.客戶資產(chǎn)評(píng)估

　　B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.建立投資組合

　　【正確答案】：D

　　15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2～5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為( )分。

　　A. 76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　【正確答案】：A

　　[解析]風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76分。

　　16、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的 ( )

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正確答案】：D

　　[解析]商業(yè)銀行總行按照<商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

　　17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 ( )

　　A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

　　D.基金管理人要有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

　　【正確答案】：C

　　[解析]基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是 ( )

　　A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

　　B.辦理基金備案手續(xù)

　　C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　D.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

　　【正確答案】：A

　　[解析]本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。

　　19、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( )

　　A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

　　B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

　　D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

　　【正確答案】：D

　　[解析]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　20、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是 ( )

　　A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

　　D.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　【正確答案】：B

　　[解析]B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。

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