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2016銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫下載(一)

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  1、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金,理財期限將相應(yīng)延長的風險是 ( )

  A.提前終止風險

  B.銷售風險

  C.操作風險

  D.延期風險

  【正確答案】:D

  [解析]延期風險,指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金,理財期限將相應(yīng)延長的風險。提前終止風險,指如果在投資期內(nèi),如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品,客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。銷售風險,指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。操作風險,指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。

  2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法,下列說法錯誤的是 ( )

  A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀況進行分析評估

  B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告

  C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

  D.應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風險、操作風險等的重要性

  【正確答案】:C

  [解析]商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性,應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制,并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告,定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀況進行分析與評估。

  3、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理,( )應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

  A.期權(quán)限額

  B.交易限額

  C.結(jié)算信用風險限額

  D.結(jié)算前信用風險限額

  【正確答案】:C

  [解析]結(jié)算信用風險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

  4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是 ( )

  A.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

  B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

  C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

  D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī),熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定

  【正確答案】:D

  [解析]解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求,熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度,這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。

  5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是 ( )

  A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

  B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準,不為其他崗位人員代為履行職責

  C.當有急事需要處理時,將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

  D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準,不將本人工作委托他人代為履行

  【正確答案】:C

  [解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息,未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履 行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有 關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識 點在新版教材中已刪除)

  6、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查,銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

  A.協(xié)助執(zhí)行

  B.內(nèi)幕交易

  C.信息披露

  D.保護商業(yè)秘密和隱私

  【正確答案】:A

  [解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

  7、下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是 ( )

  A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的

  B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

  C.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

  D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

  【正確答案】:D

  [解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔民事責任,而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰。

  8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定,對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )

  A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理

  B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入,不可以在銀行辦理購匯及匯出

  C.個人進行工商登記后,可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

  D.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者,在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后,其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

  【正確答案】:B

  [解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

  9、李女士的孩子小靜是初三學生,今年16歲,未經(jīng)李女士的許可,從家中拿走現(xiàn)金3 000多元,到珠寶店買了一條白金項鏈,李女士拒絕認可,那么小靜的購買行為 ( )

  A.無效

  B.有效

  C.效力待定

  D.不可撤銷

  【正確答案】:A

  [解析]李女士女兒今年16歲,尚在校就讀,顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人,同時,購買3 000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力,與其年齡、智力不相適應(yīng),并不具有相應(yīng)的民事行為能力,那么在這種情況下,小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈,其父母(法定代理人)拒絕認可,則該民事行為無效。

  10、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證,由于經(jīng)營不善,現(xiàn)已解散,據(jù)此,其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當 ( )

  A.繼續(xù)有效

  B.自動失效

  C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

  D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會,中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

  【正確答案】:C

  [解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時,應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

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