21.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)包括()。

　　A.出口信用保險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

　　C.投資連接型保險(xiǎn)

　　D.分紅保險(xiǎn)

　　E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

　　[答案]BCD

　　解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。AE僅具有保障功能。

　　22.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括()。

　　A.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

　　B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平.專(zhuān)業(yè)知識(shí)

　　E.具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　[答案]ABCDE

　　23.銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解()，以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。

　　A.客戶的財(cái)物狀況

　　B.客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

　　C.客戶家庭地址、婚姻狀況

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.客戶隱私、不愿被人知的秘密

　　[答案]ABD

　　解析：CE不屬于應(yīng)了解的客戶情況，而是客戶隱私。

　　24.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。

　　A.國(guó)庫(kù)券

　　B.企業(yè)債券

　　C.國(guó)債

　　D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　E.股票

　　[答案]ABCE

　　解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是間接金融工具。

　　25.葛先生現(xiàn)將5，000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是()。

　　A.以單利計(jì)算，三年后的本利和是5，600元

　　B.以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5，624.32元

　　C.年連續(xù)復(fù)利是3.87%

　　D.若每半年付息一次，則三年后的本息和是5，630.8元

　　E.若每季度付息一次，則三年后的本息和是5，634.1元

　　[答案]ABDE

　　26.關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是()。

　　A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例

　　B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例

　　C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

　　D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小

　　E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了

　　[答案]ACD

　　解析：B中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方。E中，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的人可能會(huì)得到比較高的回報(bào)，但不是必然。

　　27.客戶的信任來(lái)自哪些方面?()。

　　A.對(duì)銀行自身的信任

　　B.對(duì)銀行管理人員的信任

　　C.對(duì)代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任

　　D.對(duì)銀行董事會(huì)的信任

　　E.對(duì)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任

　　[答案]AC

　　28.蔡氏夫婦的年均收入為18萬(wàn)元，月均支出為6，000元 現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過(guò)按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬(wàn)，還款期限是10年，年利率是6.5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說(shuō)法正確的是()。

　　A.蔡氏夫婦每月的還款額為4，181.5 元

　　B.蔡氏夫婦每月的還款額為4，134.3 元

　　C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3，500元(稅后)，則保持原來(lái)生活水平的月均支出為6，700元

　　D.若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行

　　E.對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式

　　[答案]ACE

　　29.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。

　　A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

　　E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　[答案]ABDE

　　解析：市場(chǎng)利率的上升會(huì)導(dǎo)致固定收益價(jià)格下降，債券發(fā)行會(huì)減少。

　　30.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是()。

　　A.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

　　B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

　　C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

　　D.復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

　　E.年度化利率與年利率總是不一致的

　　[答案]ACD

　　解析：計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果。

　　31.下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?()。

　　A.CPI上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.股票分割

　　E.央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券

　　[答案]BCD

　　解析：AE兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。BCD只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。

　　32.根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為()。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.貨幣市場(chǎng)基金

　　D.混合基金

　　E.對(duì)沖基金

　　[答案]ABCD

　　解析：對(duì)沖基金是根據(jù)基金的目的劃分的。

　　33.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是()。

　　A.本金的現(xiàn)值為1，000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1，090.2元

　　B.某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期初獲得1，000元，年利率為8%，則10 年后這筆年金的終值為14，486.56元

　　C.某理財(cái)客戶在未來(lái)10 年內(nèi)能在每年期末獲得1，000 元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15，645.49元

　　D.以10%的利率借款100，000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16，200元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6年分期付款購(gòu)房，每年初付50，000元，是銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239，550元

　　[答案]ABC

　　34.若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括()。

　　A.流動(dòng)性

　　B.參與性

　　C.償還性

　　D.收益性

　　E.安全性

　　[答案]ACDE

　　35.下列選項(xiàng)中，()符合期貨交易的基本原則。

　　A.期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易

　　B.期貨公司向客戶做出獲利保證

　　C.期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益

　　D.期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令

　　E.期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息

　　[答案]AD

　　36.按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范，基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)()。

　　A.建立健全并有效執(zhí)行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)制度和銷(xiāo)售人員培訓(xùn)制度

　　B.建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度

　　C.建立檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和其他相關(guān)資料至少20年

　　D.按法律法規(guī)和合同約定辦理基金份額的收購(gòu)和贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu).贖回

　　E.按照基金合同的約定和招募說(shuō)明書(shū)的規(guī)定向投資人收取銷(xiāo)售費(fèi)用，未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)公告，不得對(duì)不同的投資者適用相同的費(fèi)率

　　[答案]ABD

　　37.按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ACD

　　38.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為()。

　　A.擔(dān)保信托

　　B.資金信托

　　C.財(cái)產(chǎn)信托

　　D.權(quán)力信托

　　E.特定目的信托

　　[答案]BCDE

　　39.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有()情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

　　A.采取抽獎(jiǎng)或者送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金

　　B.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　C.在基金宣傳材料上登載第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.以高于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金

　　E.承諾利用基金進(jìn)行利益輸送

　　[答案]ABE

　　40.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，正確的是()。

　　A.一張面額為10，000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時(shí)的本利和是10，083元

　　B.本金的現(xiàn)值為2，000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2，480元

　　C.年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83 元

　　D.以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1，000元的無(wú)息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元

　　E.年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

　　[答案]ACE

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