21.業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國證監(jiān)會

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　[答案]C

　　22. 證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.違約風(fēng)險

　　C.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)風(fēng)險

　　[答案]C

　　解析：投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　23.按照銀行從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列錯誤的是()。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播， 但可以與機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有同事交流

　　C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

　　D.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料

　　[答案]B

　　解析：也不能與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。

　　24.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　[答案]C

　　25.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　[答案]B

　　解析：每股派發(fā)紅利為1元，持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格=2/10=20%。

　　26.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。(1)不動產(chǎn)投資(2)信托業(yè)務(wù)(3)股票業(yè)務(wù)(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　A(1)(2)(3)(4)

　　B(2)(3)

　　C(3)(4)

　　D(2)(3)(4)

　　[答案]D

　　27.銀行開展關(guān)系營銷是指()。

　　A.建立客戶關(guān)系

　　B.吸引客戶，維持關(guān)系

　　C.留住客戶，增進(jìn)關(guān)系

　　D.以上都對

　　[答案]D

　　28.以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為()。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.4.2%

　　D.4.25%

　　[答案]B

　　解析：根據(jù)提前贖回收益率的公式計算可以得出。

　　29.陳君投資100 元，報酬率為10%，累計10 年可積累多少錢?()。

　　A.復(fù)利終值為229.37 元

　　B.復(fù)利終值為239.37元

　　C.復(fù)利終值為249.37 元

　　D.復(fù)利終值為259.37 元

　　[答案]D

　　解析：根據(jù)復(fù)利計算，終值=100*(1+10%)10。

　　30.證券市場線描述的是()。

　　A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

　　D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

　　[答案]A

　　31.金融市場的最基本.最重要的功能是()。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.產(chǎn)生超額收益

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　[答案]A

　　32.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　[答案]D

　　33.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是()。

　　A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

　　[答案]B

　　解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　34.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是()。

　　A.風(fēng)險性低，收益高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險性低，流動性高

　　[答案]D

　　解析：貨幣市場的流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。

　　35.與客戶溝通時的非語言技巧不包括()。

　　A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑

　　B.交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答

　　C.在表達(dá)自己的意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)肅的形象，使其信服

　　D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神

　　[答案]D

　　36.張君5年后需要還清100，000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元?()。

　　A.16，350 元

　　B.16，360 元

　　C.16，370 元

　　D.16，380元

　　[答案]D

　　解析：根據(jù)年金的計算公式，代入終值100000，期限為5年，利率為10%，計算可以得出。

　　37.下列哪項(xiàng)不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容?()。

　　A.定期準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表.市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶

　　B.注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難

　　C.上門取單.送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息

　　D.在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險箱等業(yè)務(wù)

　　[答案]C

　　解析：C屬于上門維護(hù)。

　　38.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是()。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.3年期國債

　　C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　D.回購協(xié)議

　　[答案]B

　　解析：貨幣市場工具是指期限在一年以內(nèi)的金融工具。

　　39.下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是()。

　　A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

　　B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密

　　C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

　　D.客戶的財力證明.審計證明.信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

　　[答案]A

　　解析：應(yīng)保守客戶信息，不能在銀行間相互交流。

　　40.證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開前，不得()。

　　A.買賣該公司股票

　　B.泄露該消息

　　C.建議他人買賣證券

　　D.以上全部

　　[答案]D

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