【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

　　 2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　A.方差

　　B.標準差

　　C.預(yù)期收益率

　　D.變異系數(shù)

　　您的答案:A正確答案:D解析： 變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。A、B、C項都只描述了單一的收益或風險。

　　第2題 某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利。若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　正確答案:C解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為18×100=1800元，年末股票價格為21×100=2100元，現(xiàn)金紅利為。.3×100=30元，資本利得為300元，所以持有其收益率為(30+300)/1800=0.183。

　　第3題 收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方法，不包括( )。

　　A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　B.與客戶交談

　　C.向客戶的親朋好友打聽

　　D.使用心理測試問卷

　　正確答案:C解析： 從業(yè)人員與客戶初次見面時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

　　第4題 下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是(　　)。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅

　　正確答案:D解析： A項大學畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風險承受能力低;B項大學教師到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守;C項職員各種負擔太重，風險承受能力低;D項投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負擔低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風險承受能力最高。

　　第5題 在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正確答案:C解析： 家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　第6題 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于(　　)基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　正確答案:C解析： 收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大的當期收入，一般按時派息，有穩(wěn)定的收入來源。因而穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于收入型基金。

　　第7題 下列不屬于基金管理人職責的是( )。

　　A.辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

　　B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值

　　D.及時辦理清算、交割事宜

　　正確答案:D解析： D項屬于基金托管人的職責。

　　第8題 關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是( )。

　　A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　B.當事人意思表示真實

　　C.至少有一方當事人具備民事行為能力

　　D.合同標的需確定

　　正確答案:C解析： 一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同當事人訂立合同時具有相應(yīng)的締約行為能力，即具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。(2)合同當事人意思表示真實。(3)合同不違反法律或社會公共利益。(4)合同的內(nèi)容必須確定或可能�！逗贤�法》規(guī)定，當事人訂立合同時，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。

　　第9題 在(　　)中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　正確答案:D解析： 強型有效市場是指證券價格充分反映了所有信息，包括公開和內(nèi)幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　第10題 以下不屬于風險測量的常用指標的是( )。

　　A.產(chǎn)品收益率

　　B.產(chǎn)品收益率的方差

　　C.產(chǎn)品收益率的標準差

　　D.VaR

　　正確答案:A解析： 理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下，風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR(在險價值)。

　　第11題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述中錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　正確答案:C解析： A項來源于《指引》第6條。8項來源于《指引》第14條。C項來源于《指引》第8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。D項來源于《指引》第10條。

　　第12題 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　正確答案:D解析： 綜合理財服務(wù)可進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，而私人銀行的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

　　第13題 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　正確答案:B解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正：未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的;未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的：違反規(guī)定同業(yè)拆借。

　　第14題 投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要(　　)年可使本金達到40萬元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D.14.21

　　正確答案:B解析： 根據(jù)復(fù)利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)，這里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t約為13年。

　　第15題 兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　正確答案:C解析： 可轉(zhuǎn)換公司債券允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因而兼具了債券和股票的特性。

　　第16題 王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　正確答案:C解析： 有效年利率。這里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。

　　第17題 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是( )。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負債率不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　正確答案:B解析： 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負債。用現(xiàn)金償還債務(wù)是資產(chǎn)減少，負債減小，凈資產(chǎn)不變。用現(xiàn)金購買房產(chǎn)是資產(chǎn)項內(nèi)部消減，資產(chǎn)仍不變，負債不變，凈資產(chǎn)不變。因而選B。

　　第18題 下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是( )o

　　A.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　C.基金認購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　正確答案:D解析： 基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　第19題 消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是(　　)o

　　A.價格風險

　　B.再投資風險

　　C.通貨膨脹風險

　　D.違約風險

　　正確答案:C解析： 對于中長期債券投資者而言，物價指數(shù)的上漲使債券的實際收益率降低，投資者此時承擔的風險是通貨膨脹風險。

　　第20題 下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最高的是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案:D解析： 常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動和非保本浮動。保證收益即固定收益，風險最低。保本浮動收益保證本金但不保證收益;非保本浮動收益本金和收益都不保證，因此風險最大。

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