111. 按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。

　　A. 資金信托

　　B. 法人信托

　　C. 動產(chǎn)信托

　　D. 不動產(chǎn)信托

　　E. 其他財(cái)產(chǎn)信托

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　112. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。

　　A. 客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B. 客戶的社會地位

　　C. 客戶的年齡

　　D. 客戶的投資偏好

　　E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【正確答案】 BCDE

　　113. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B. 預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

　　D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測

　　E. 預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說法有誤。

　　114. 消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題包括( )。

　　A. 保險(xiǎn)消費(fèi)

　　B. 孩子的消費(fèi)

　　C. 住房、汽車等大額消費(fèi)

　　D. 消費(fèi)支出的預(yù)期

　　E. 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　115. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A. 獨(dú)特性原則

　　B. 規(guī)劃性原則

　　C. 目的性原則

　　D. 合法性原則

　　E. 綜合性原則

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

　　116. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A. 保險(xiǎn)代理人

　　B. 保險(xiǎn)人

　　C. 投保人

　　D. 被保險(xiǎn)人

　　E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　【正確答案】 ABCD

　　117. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A. 獨(dú)家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正確答案】 BCD

　　118. 下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。

　　A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶

　　B. 為證券集中交易提供場所和設(shè)施

　　C. 登記證券持有人名冊

　　D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收

　　E. 教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項(xiàng)B是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng)E是證券業(yè)協(xié)會的職責(zé)。

　　119. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A. 違背客戶的委托為其買賣證券

　　B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　D. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　120. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價(jià)體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　121. 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括( )。

　　A. 滿足客戶理財(cái)需求

　　B. 增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　C. 擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

　　D. 增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。

　　A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D. 關(guān)閉該商業(yè)銀行

　　E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是ABCE。

　　123. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價(jià)體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

　　124. 理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 ABCD

　　125. 商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，表述正確的是( )。

　　A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

　　C. 應(yīng)開展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理

　　D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　126. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。

　　A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABC

　　127. 關(guān)于商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是( )。

　　A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

　　C. 應(yīng)開展內(nèi)部的審查

　　D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E. 應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說法都是正確的。

　　128. 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則( )。

　　A. 誠實(shí)守信

　　B. 勤勉盡職

　　C. 公平對待

　　D. 職業(yè)形象

　　E. 專業(yè)勝任

　　【正確答案】 ABCE

　　129. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括( )。

　　A. 民事責(zé)任

　　B. 行政監(jiān)管措施

　　C. 行政處罰

　　D. 刑事責(zé)任

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　130. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

　　A. 違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　C. 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E. 建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，以上五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

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