參考答案及詳細解析：

　　單項選擇題

　　1. D

　　網(wǎng)友解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金

　　2. C

　　系統(tǒng)解析： A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。

　　3. D

　　系統(tǒng)解析： 答案:D 系統(tǒng)解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　4. C

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。

　　5. C

　　系統(tǒng)解析： 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

　　6. B

　　網(wǎng)友解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)

　　7. D

　　8. B

　　系統(tǒng)解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

　　9. C

　　系統(tǒng)解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

　　10. B

　　網(wǎng)友解析：0.5%x4\5%=40

　　11. C

　　12. D

　　網(wǎng)友解析：不懂

　　13. D

　　網(wǎng)友解析：(100-99)\100x360\90=4%

　　14. C

　　網(wǎng)友解析：投資保費的投資收益歸客戶所有

　　15. A

　　系統(tǒng)解析： 國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。

　　16. C

　　17. A

　　系統(tǒng)解析： A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。

　　18. B

　　系統(tǒng)解析： 按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

　　19. C

　　20. C

　　21. C

　　22. C

　　系統(tǒng)解析： 答案:C 系統(tǒng)解析:客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

　　23. C

　　系統(tǒng)解析： 本題考查標準差的計算。

　　24. C

　　25. B

　　系統(tǒng)解析： 凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。

　　26. C

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。

　　27. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:B

　　28. B

　　系統(tǒng)解析： B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

　　29. D

　　系統(tǒng)解析： 債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

　　30. B

　　系統(tǒng)解析： 維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

　　31. A

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:A 系統(tǒng)解析:A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

　　32. B

　　33. D

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:D 系統(tǒng)解析:開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選D。

　　34. B

　　35. B

　　系統(tǒng)解析： 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

　　36. D

　　系統(tǒng)解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。

　　37. A

　　38. C

　　系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;

　�、谛杞�(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。

　　39. A

　　40. A

　　系統(tǒng)解析： 保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。

　　41. D

　　系統(tǒng)解析： 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

　　42. D

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:D

　　43. B

　　系統(tǒng)解析： 年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。

　　44. C

　　系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。

　　45. D

　　系統(tǒng)解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。

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