三、判斷題

　　1[答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

　　2[答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

　　3[答案]：對(duì)

　　[解析]： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　4[答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　5 [答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　近年來(lái)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。

　　6[答案]：對(duì)

　　[解析]： 國(guó)債的投資總額為客戶實(shí)際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。

　　7[答案]：錯(cuò)

　　[解析]： 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

　　8[答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

　　9[答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　10[答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　11[答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　12[答案]：對(duì)

　　[解析]：未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方法。

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