二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ACE

　　【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　2.BCE

　　【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處予景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　3.ABD

　　【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。

　　4.ABC

　　【解析】必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成。

　　5.ABCDE

　　【解析】資本配置過(guò)程中需要考慮的因素包括：投資目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。

　　6.ACDE

　　【解析】用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購(gòu)買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　7.BD

　　【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

　　8.ACDE

　　【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

　　9.ACDE

　　【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)(又叫流通市場(chǎng))、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

　　10.ACDE

　　【解析】債券的特征：①償還性;②流動(dòng)性;③安全性;④收益性。

　　11.ABCDE

　　【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

　　12.BCE

　　【解析】按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。

　　13.ABCDE

　　【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　14.ABD

　　【解析】目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　15.ABCDE

　　【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　16.DE

　　【解析】債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。選項(xiàng)DE說(shuō)法有誤。

　　17.BD

　　【解析】按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財(cái)產(chǎn)品(含部分保障本金理財(cái)產(chǎn)品)和保障本金理財(cái)產(chǎn)品。

　　18.ABCDE

　　【解析】在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。

　　19.ADE

　　【解析】依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　20.ADE

　　【解析】一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。選項(xiàng)BC說(shuō)反了。

　　21.CDE

　　【解析】財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB屬于壽險(xiǎn)。

　　22.CDE

　　【解析】無(wú)記名國(guó)債又稱為實(shí)物式國(guó)債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等。不記名，不掛失，可上市流通。選項(xiàng)AB說(shuō)法不正確。

　　23.ABCE

　　【解析】從投資者角度講，贖回條款有三項(xiàng)不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;②因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn);③附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限;同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　24.ACDE

　　【解析】按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　25.ADE

　　【解析】選項(xiàng)BC屬于中期目標(biāo)。

　　26.BD

　　【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

　　27.ACDE

　　【解析】無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

　　28.ADE

　　【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.ACDE

　　【解析】選項(xiàng)B屬于可撤銷合同。

　　30.ABCE

　　【解析】選項(xiàng)D只是普通職員，對(duì)于公司內(nèi)部的重要信息知道的甚少，不屬于內(nèi)幕信息知情人。

　　31.ABCDE

　　【解析】本題考查申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件，題中選項(xiàng)都是正確的。

　　32.ABCDE

　　【解析】本題考查客戶需求調(diào)查。題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　33.ACD

　　【解析】對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶。

　　34.ABCD

　　【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

　　35.ABCDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　36.ABE

　　【解析】組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。選項(xiàng)CD說(shuō)法反了。

　　37.ABCDE

　　【解析】本題考查從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則。題中五個(gè)選項(xiàng)都正確。

　　38.ABCD

　　【解析】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

　　39.ABCDE

　　【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　40.ABE

　　【解析】選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　相關(guān)推薦：

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題

　　2013銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)知識(shí)精講

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》各章分析匯總