21.銀行代理財產險主要包括(　　)。

　　A.分紅險

　　B.萬能險

　　C.房貸險

　　D.企業(yè)財產保險

　　E.家庭財產險

　　22.關于無記名國債，下列說法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱國家儲蓄債

　　C.發(fā)行期內，投資者可直接在銷售國債機構的柜臺購買

　　D.在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購

　　E.發(fā)行期結束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管

　　23.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風險增加

　　D.投資者蒙受購買力風險

　　E.降低了投資收益率

　　24.按信托財產的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動產信托

　　D.不動產信托

　　E.其他財產信托

　　25.屬于客戶理財需求短期目標的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲蓄

　　C.按揭買房

　　D.購置新車

　　E.存款

　　26.保險規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價格發(fā)現(xiàn)

　　B.風險轉移

　　C.消除風險

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　27.下列關于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平

　　B.預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測

　　E.預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　28.下列屬于保險規(guī)劃風險的是(　　)。

　　A.過分保險的風險

　　B.保險操作風險

　　C.保險理賠風險

　　D.未充分保險的風險

　　E.不必要保險的風險

　　29.有下列(　　)情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益

　　E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

　　30.下列屬于證券交易內幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　D.發(fā)行人控股公司的普通職員

　　E.證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員

　　31.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B.有固定的營業(yè)場所

　　C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

　　D.有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

　　E.以上選項都正確

　　32.關于理財業(yè)務的客戶需求調查，下列說法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶理財業(yè)務需求的因素很多，實際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層

　　B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性

　　C.在客戶分層基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群，根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品(計劃)

　　D.商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力等

　　E.商業(yè)銀行在進行客戶需求調查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向

　　33.適合的理財產品應在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點

　　B.適合的理財產品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產品，不包括銀行代理銷售的理財產品

　　C.適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

　　D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務人員

　　E.以上說法都正確

　　34.銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶綜合評價體系

　　B.客戶經理管理體系

　　C.客戶服務系統(tǒng)

　　D.銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務系統(tǒng)

　　35.關于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務內部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務管理部門應當配備必要的人員，進行內部調查和監(jiān)督

　　B.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查

　　D.銷售每類理財產品(計劃)時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調查

　　E.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核

　　36.關于理財產品風險評估的主體，下列說法正確的是(　　)。

　　A.利率類理財產品，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響

　　B.股票類理財產品，風險的主要評估主體是系統(tǒng)風險和個股風險等

　　C.結構類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎資產的比例及各自的風險指標等

　　D.組合類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等

　　E.債券類理財產品，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響

　　37.銀行業(yè)個人理財業(yè)務從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，(　　)。

　　A.不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)

　　B.不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)

　　C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術

　　D.注意商業(yè)保密與知識產權保護

　　E.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當?shù)母偁幨侄?/P>

　　38.下列關于從業(yè)人員崗位職責要求的說法正確的有(　　)。

　　A.熟知各項業(yè)務

　　B.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　C.不利用內幕信息獲取個人利益

　　D.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產

　　E.將內幕信息以暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

　　39.銀行個人理財投資者教育的內容主要包括(　　)。

　　A.普及理財知識、宣傳相關政策法規(guī)

　　B.揭示理財相關風險

　　C.介紹理財業(yè)務

　　D.傳遞經營機構的基本信息

　　E.接受客戶咨詢、處理客戶投訴

　　40.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是(　　)。

　　A.違背客戶的委托為其買賣證券

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D.在自己實際控制的賬戶之闖進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　E.未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

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