二、多項選擇題

　　1.家庭生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭穩(wěn)定期

　　E.家庭衰老期

　　2.下列各項屬于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

　　A.理財策略簡單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長性的和高風險的投資工具

　　C.風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財投資的目標通常是適度增加財富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

　　3.章先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè);最近股指期貨退出后，章先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此，章先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖? )

　　A.章先生的風險厭惡系數(shù)比較低

　　B.章先生正處于高原期

　　C.為了在老年時期生活過得更美滿，章先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D.章先生不應該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

　　E.章先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中

　　4.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。

　　A.理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　B.要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險

　　C.考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值積累財富

　　D.適當節(jié)約資金大量增加高風險的金融投資

　　E.考慮以活期、定期存款為主，適當增加基金定投

　　5.生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是( )。

　　A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

　　B.該理論認為，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置

　　C.個人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連

　　D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷學原理的

　　E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標

　　6.劉氏夫婦是一對年輕人，準備在未來五年內(nèi)購買一套住房，為此，愿意壓縮日常享樂性活動等開支。對于劉氏夫婦，理財規(guī)劃師提出的建議哪些比較合理?( )

　　A.中短期比較看好的基金

　　B.中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

　　C.平衡型基金投資組合

　　D.短期儲蓄險

　　E.房貸壽險

　　7.在為客戶設計保險規(guī)劃時，以下說法錯誤的是( )。

　　A. 單身期客戶，可以不考慮購買保險產(chǎn)品

　　B.家庭形成期客戶，應側(cè)重家庭經(jīng)濟支柱的保險

　　C.家庭成長期客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產(chǎn)品

　　D.退休期客戶，應該提高保險額度

　　E.退休期客戶，應該提高保險種類

　　8.下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素說法正確的有( )。

　　A.一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風險越低

　　B.投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定，越可選擇短期內(nèi)風險較低的投資工具

　　C.理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇

　　D.相對風險承受能力一般隨財富的增加而增加

　　E.絕對風險承受能力一般隨財富的增加而增加

　　9.下列對客戶風險偏好的分析正確的有( )。

　　A.非常進取型客戶相對年輕，有專業(yè)知識技能，敢于投資高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，對投資損失有很強的承受能力

　　B.溫和進取型客戶投資理性，往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.中庸穩(wěn)健型客戶有一定資產(chǎn)基礎、知識水平，風險承受能力較高，往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品

　　D.溫和保守型客戶偏向保守，以臨近退休的中老年人士為主，選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　E.非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品

　　10.下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是( )。

　　A.本金的現(xiàn)值為1 000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1 090.2元

　　B.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14 486.56元

　　C.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15 645.49元

　　D.以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6年分期付款購房，每年初付50 000元，若銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是239 550元

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