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2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(2)

本文“2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測”,可以幫助大家在基礎復習階段很準確地測試自己的復習情況。
第 1 頁:一、單項選擇題
第 5 頁:二、多項選擇題
第 7 頁:三、判斷題

  二、多項選擇題

  1.家庭生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )

  A.家庭形成期

  B.家庭成長期

  C.家庭成熟期

  D.家庭穩(wěn)定期

  E.家庭衰老期

  2.下列各項屬于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

  A.理財策略簡單,多使用銀行存款

  B.投資組合中增加高成長性的和高風險的投資工具

  C.風險厭惡程度提高,追求穩(wěn)定收益

  D.理財投資的目標通常是適度增加財富

  E.投資策略穩(wěn)健,多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

  3.章先生現(xiàn)年55歲,多年從事金融事業(yè),年收入為10萬元,隨著退休年齡的到來,工作越來越輕松,子女已經成家立業(yè);最近股指期貨退出后,章先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此,章先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗并樂在其中。對此,根據(jù)生命周期理論,下列評價恰當?shù)氖? )

  A.章先生的風險厭惡系數(shù)比較低

  B.章先生正處于高原期

  C.為了在老年時期生活過得更美滿,章先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

  D.章先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

  E.章先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉移到風險較低的債券和存款當中

  4.根據(jù)生命周期理論,個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。

  A.理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

  B.要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃,以防范疾病、意外、失業(yè)等風險

  C.考慮定期定額基金投資等方式,利用投資的復利效應和長期投資的時間價值積累財富

  D.適當節(jié)約資金大量增加高風險的金融投資

  E.考慮以活期、定期存款為主,適當增加基金定投

  5.生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎,對此,下列闡述正確的是( )。

  A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

  B.該理論認為,個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置

  C.個人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連

  D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務,這是符合現(xiàn)代營銷學原理的

  E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標

  6.劉氏夫婦是一對年輕人,準備在未來五年內購買一套住房,為此,愿意壓縮日常享樂性活動等開支。對于劉氏夫婦,理財規(guī)劃師提出的建議哪些比較合理?( )

  A.中短期比較看好的基金

  B.中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

  C.平衡型基金投資組合

  D.短期儲蓄險

  E.房貸壽險

  7.在為客戶設計保險規(guī)劃時,以下說法錯誤的是( )。

  A. 單身期客戶,可以不考慮購買保險產品

  B.家庭形成期客戶,應側重家庭經濟支柱的保險

  C.家庭成長期客戶,需要從整個家庭風險角度選擇保險產品

  D.退休期客戶,應該提高保險額度

  E.退休期客戶,應該提高保險種類

  8.下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素說法正確的有( )。

  A.一般而言,客戶年齡越大,所能夠承受的投資風險越低

  B.投資時間越長,平均報酬率越穩(wěn)定,越可選擇短期內風險較低的投資工具

  C.理財目標時間短且完全無彈性,則采取存款以保本保息是最佳選擇

  D.相對風險承受能力一般隨財富的增加而增加

  E.絕對風險承受能力一般隨財富的增加而增加

  9.下列對客戶風險偏好的分析正確的有( )。

  A.非常進取型客戶相對年輕,有專業(yè)知識技能,敢于投資高風險、高收益的產品與投資工具,追求更高的收益和資產的快速增值,對投資損失有很強的承受能力

  B.溫和進取型客戶投資理性,往往選擇房產、黃金、基金等投資工具

  C.中庸穩(wěn)健型客戶有一定資產基礎、知識水平,風險承受能力較高,往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有,既可以有較高收益、風險也較低的產品

  D.溫和保守型客戶偏向保守,以臨近退休的中老年人士為主,選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

  E.非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品

  10.下列關于貨幣時間價值的計算,錯誤的是( )。

  A.本金的現(xiàn)值為1 000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復利一次,則2年后本金的終值是1 090.2元

  B.某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1 000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為14 486.56元

  C.某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1 000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15 645.49元

  D.以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備,每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的

  E.6年分期付款購房,每年初付50 000元,若銀行利率為10%,該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是239 550元

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