第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共30小題，每小題l分，共30分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　81[多選題] 下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有( )。

　　A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

　　B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

　　C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

　　D.控股方為工商銀行

　　E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：工商企業(yè)控股模式是我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式的三大類別之一，其主要特征是：控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司。其中的代表有海航集團、寶鋼集團等。

　　82[多選題] 中國銀監(jiān)會一直倡導的“三管一提高”是指( )。

　　A.管法人

　　B.管風險

　　C.管內控

　　D.提高透明度

　　E.提高獨立性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：“三管一提高”是指管法人、管風險、管內控和提高透明度。

　　83[多選題] 商業(yè)銀行開展內部控制評價，應重點做好( )工作。

　　A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構進行內部控制評價

　　B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次

　　C.在評價標準制定方面，制定內部控制缺陷認定標準

　　D.在評價質量控制方面，建立內部控制評價質量控制機制

　　E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展內部控制評價，應重點做好六個方面的工作：(1)在評價對象方面，商業(yè)銀行應當對納入并表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構。(2)在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。當商業(yè)銀行發(fā)生重大的并購或處置事項、營運模式發(fā)生重大改變、外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，或其他有重大實質影響的事項發(fā)生時，應當及時組織開展內部控制評價。(3)在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案。(4)在評價質量控制力方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制，對評價工作實施全流程質量控制，確保內部控制評價客觀公正。(5)在評價結果運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)。(6)在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30目前報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況.按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

　　84[多選題] 中國銀監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從( )方面提出了基本要求。

　　A.專業(yè)水平

　　B.從業(yè)經(jīng)驗

　　C.教育背景

　　D.任職條件

　　E.道德準則

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：中國鑷監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗、道德準則三個方面提出了基本要求。

　　85[多選題] 為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為( )。

　　A.A類

　　B.B類

　　C.C類

　　D.D類

　　E.E類

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：銀行業(yè)機構應加強項目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類——嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目;B類——產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目;C類——不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。

　　86[多選題] 根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務主要業(yè)務類型包括( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)存款

　　C.同業(yè)借款

　　D.同業(yè)代付

　　E.賣出回購

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構麗業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。

　　87[多選題] 金融市場是貨幣和資本的( )的集合。

　　A.交易活動

　　B.交易技術

　　C.交易制度

　　D.交易產(chǎn)品

　　E.交易場所

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。

　　88[多選題] 貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在( )。

　　A.有最低存款余額2 500美元的限制

　　B.無存戶對象的限制

　　C.有使用次數(shù)的限制

　　D.無準備金限制

　　E.無最高利率限制

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在：(1)無薦戶對象的限制，個人、非營剩機構和工商企業(yè)都可以開戶。(2)有最低存款余額2500美元的限制，日常平均余額低于起存額，按可轉讓支付命令賬戶的較低利率計息。(3)無最高利率限制，銀行按照貨幣市場利率隨時進行調整。(4)無準備金限制。(5)有使用次數(shù)的限制�？蛻衾�用該賬戶進行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。

　　89[多選題] 銀行對消費者的主要義務包括( )。

　　A.交易信息公開

　　B.妥善處理客戶交易請求

　　C.交易有憑有據(jù)

　　D.妥善處理投訴

　　E.保護消費者安全

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行對消費者的主要義務包括：(1)遵守相關法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請求。(4)交易有憑有據(jù)。(5)保護消費者信息。(6)妥善處理投訴

　　90[多選題] 一般而言，一國的金融體系應該由( )組成。

　　A.金融市場

　　B.金融活動

　　C.金融場所

　　D.金融機構

　　E.其他要素

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：金惑體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

　　91[多選題] 內部控制發(fā)展的階段有( )。

　　A.內部牽制階段

　　B.內部控制制度階段

　　C.內部控制結構階段

　　D.內部控制整體框架階段

　　E.全面風險管理階段

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：一般認為，內部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內部牽制階段、內部控制制度階段、內部控制結構階段、內部控制整體框架階段、全西風險管理階段。

　　92[多選題] 企業(yè)集團財務公司的基本功能包括( )。

　　A.集團資金歸集平臺

　　B.集團資金結算平臺

　　C.集團資金投資平臺

　　D.集團資金監(jiān)控平臺

　　E.集團金融服務平臺

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：企業(yè)集團財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平食、集團資金結算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

　　93[多選題] 大額存單的發(fā)行渠道包括( )。

　　A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

　　B.發(fā)行人的電子銀行

　　C.第三方平臺

　　D.中國人民銀行認可的其他渠道

　　E.銀行柜臺

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。

　　94[多選題] 貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關( )等交易的經(jīng)紀服務。

　　A.外匯

　　B.貨幣市場產(chǎn)品

　　C.自營業(yè)務

　　D.衍生產(chǎn)品

　　E.境外市場

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。

　　95[多選題] 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括( )。

　　A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

　　B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

　　C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

　　D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

　　E.主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)

　　參考答案：C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)和主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)。

　　96[多選題] 根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列應當參加存款保險的金融機構有( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村信用合作社

　　D.外商獨資銀行

　　E.中外合資銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內設立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村臺作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應當參加存款保險

　　97[多選題] 下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的有( )。

　　A.接受承租人租賃保證金

　　B.吸收股東3個月以上定期存款

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向金融機構借款

　　E.發(fā)行金融債券

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融租賃公司的負債業(yè)務包括接受承租人租賃保證金、吸收殷東3個月以上定期存款、同業(yè)拆人、向金融機構借款、境外借款和發(fā)行金融債券。

　　98[多選題] 2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。其具體內容主要包括( )。

　　A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

　　B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查

　　C.聯(lián)邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構

　　D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

　　E.聯(lián)邦存款保險公司可設立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：2010年7月21日，美國國會通過了《多德—費蘭克華爾街改革與消費者保護法寨》，要求擴大聯(lián)邦存款保驗公司(FDIC)的監(jiān)管權。在新法案中，聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權;對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查，對存款類金融機構可實施強制性執(zhí)行措施。擴大聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性金融機構的清算權，聯(lián)邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構，包括銀行控股公司、金融控股公司或具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融機構等。一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小，這些措施包括：進行索賠、支付索賠、設立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)、將合格的金融資產(chǎn)轉移給搭橋公司或第三方等。

　　99[多選題] 績效評價系統(tǒng)的評價對象包括( )。

　　A.銀行本身

　　B.客戶

　　C.銀行產(chǎn)品或服務

　　D.產(chǎn)品

　　E.銀行管理者

　　參考答案：A,E

　　參考解析：績效評價系統(tǒng)有兩個評價對象，其一是銀行本身，其二是銀行管理者，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。對銀行本身的評價關系到銀行是擴展、維持、重組、收縮、轉向或退出，對管理者的評價關系到獎懲、升降等問題。

　　100[多選題] 根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權主要有( )。

　　A.檢查監(jiān)督權

　　B.建議檢查監(jiān)督權

　　C.特定情況下的檢查監(jiān)督權

　　D.處罰權

　　E.行業(yè)推薦權

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權包括：(1)檢查監(jiān)督權。(2)建議檢查監(jiān)督權。(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權。

　　101[多選題] 合規(guī)管理的基本機制包括( )。

　　A.合規(guī)績效考核機制

　　B.合規(guī)內控機制

　　C.誠信舉報機制

　　D.合規(guī)培訓與教育制度

　　E.合規(guī)問責機制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：合規(guī)管理的基本機制包括合規(guī)績效考核機制和合規(guī)問責機制、誠信舉報機制、合規(guī)培訓與教育制度。

　　102[多選題] 商業(yè)銀行的內部控制目標有( )。

　　A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內部控制指引》，在《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》確定的內部控制的目標的基礎上，結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　103[多選題] 短期金融工具主要包括( )。

　　A.股票

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.短期國庫券

　　D.回購協(xié)議

　　E.企業(yè)債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：金融工具分為短期金融工具和長期金融王具，前者期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　104[多選題] 從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了( )。

　　A.銀本位制

　　B.金銀復本位制

　　C.金本位制

　　D.紙幣本位制

　　E.信用本位制

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。

　　105[多選題] 在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從( )等角度進行貸款風險評價。

　　A.項目發(fā)起人

　　B.借款人

　　C.項目合規(guī)性

　　D.項目技術和財務可行性

　　E.項目融資方案

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項日產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

　　106[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括( )。

　　A.成本低、效率高

　　B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

　　C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

　　D.風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

　　E.監(jiān)管難度小

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征表現(xiàn)在：(1)成本低、效率高。(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗。(3)促進金磁業(yè)務綜合化.為綜合化經(jīng)營助力。(4)風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控、

　　107[多選題] 戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )。

　　A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

　　E.商業(yè)銀行的管理混亂

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性(2)為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

　　108[多選題] 按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為( )。

　　A.經(jīng)濟風險

　　B.社會風險

　　C.信用風險

　　D.市場風險

　　E.法律風險

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行不得對( )用途的業(yè)務進行授信。

　　A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

　　B.違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資

　　C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

　　D.違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

　　E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信：國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;違反國家有關規(guī)定從事殷本權益性投資，以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股;違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

　　110[多選題] 商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指( )。

　　A.高風險網(wǎng)點

　　B.高風險業(yè)務

　　C.高風險環(huán)節(jié)

　　D.高風險崗位

　　E.高風險人員

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的“四高”是指高風險網(wǎng)點、高風險業(yè)務、高風險環(huán)節(jié)、高風險崗位。

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