第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多選題

第 5 頁(yè)：判斷題

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　　單選題(共70題，共70分)每小題1分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。 第 1 題 ( )構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，( )直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。( )

　　A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

　　B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境

　　c.金融環(huán)境;金融發(fā)展?fàn)顩r

　　D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r;金融發(fā)展?fàn)顩r

　　答案：A

　　第 2 題 根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，如果一國(guó)的GDP開始呈較快增長(zhǎng)的勢(shì)頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)開始有明顯的擴(kuò)大，則表明該國(guó)處于( )階段。

　　A.蕭條

　　B.復(fù)蘇

　　c.繁榮

　　D.衰退

　　答案：B

　　解析：“復(fù)蘇”階段特征的關(guān)鍵詞為：“開始”、“明顯”。

　　第 3 題 用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含( )。

　　A.消費(fèi)

　　B.投資

　　c.儲(chǔ)蓄

　　D.凈出口

　　答案：C

　　解析：用支出法統(tǒng)計(jì)，GDP=消費(fèi)+投資+凈出口;用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=消費(fèi)+儲(chǔ)蓄+凈出口。

　　第 4 題 在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，由于國(guó)內(nèi)需求旺盛，進(jìn)出口業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變動(dòng)，所以國(guó)際收支可能出現(xiàn)的情況是( )。

　　A.順差

　　B.逆差

　　c.平衡

　　D.不確定

　　答案：B

　　解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會(huì)對(duì)國(guó)際收支產(chǎn)生不同的影響。在繁榮時(shí)期，由于國(guó)內(nèi)需求旺盛，進(jìn)口相應(yīng)增加，出口反而減少，國(guó)際收支可能出現(xiàn)逆差;而在蕭條時(shí)期，由于需求不足，進(jìn)口就會(huì)下降，出口反而上升，就會(huì)出現(xiàn)順差。

　　第 5 題 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是( )。

　　A.金融工具交割日期不同

　　B.融資方式不同

　　c.交易的階段不同

　　D.交易工具類型不同

　　答案：C

　　解析：發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng);發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ)，流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。

　　第 6 題 目前我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )。

　　A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

　　B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

　　c.基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣

　　D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

　　答案：D

　　第 7 題 我國(guó)貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.再貼現(xiàn)

　　c.存款準(zhǔn)備金

　　D.基準(zhǔn)利率

　　答案：A

　　解析：公開市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券，特別是短期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金量;②中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;③通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);④中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

　　第 8 題 中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

　　B.無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低

　　c.無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

　　D.無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

　　答案：C

　　解析：2003年央行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。

　　第 9 題 在利率體系中，( )是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。

　　A.實(shí)際利率

　　B.市場(chǎng)利率

　　c.一般利率

　　D.官定利率

　　答案：D

　　解析：官定利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。

　　第 10 題 近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。

　　A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

　　B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

　　c.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

　　D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息，因此，ABc三項(xiàng)均錯(cuò)誤。

　　第 11 題 在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　c.專用存款賬戶

　　D.臨時(shí)存款賬戶

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶;A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;c項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的。

　　第 12 題 同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。

　　A.尊重同事

　　B.團(tuán)結(jié)合作

　　c.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D.互相監(jiān)督

　　答案：B

　　解析：分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)與團(tuán)結(jié)合作的關(guān)系最為密切，因此選擇B項(xiàng)。

　　第 13 題 下列關(guān)于熟知業(yè)務(wù)的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

　　B.針對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格，我國(guó)的法律法規(guī)做出了明確規(guī)定

　　c.銀行業(yè)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，從業(yè)人員所處的崗位或其承擔(dān)的職責(zé)有所不同，但對(duì)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有全面了解，尤其要對(duì)本崗本職工作有較為專業(yè)、深入的理解

　　D.設(shè)立商業(yè)銀行的必備條件之一是必須有具備專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員

　　答案：B

　　解析：我國(guó)的法律法規(guī)尚未對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格做出明確規(guī)定，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 14 題 下列關(guān)于信息保密基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上

　　B.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息

　　c.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

　　D.妥善保存客戶信息和交易信息檔案是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)

　　答案：A

　　解析：《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 15 題 小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該( )。

　　A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

　　c.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

　　D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　第 16 題 下列說法不正確的是( )。

　　A.我國(guó)《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢工作的信息保密

　　B.根據(jù)《反洗錢法》全文來理解，這里所指的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息

　　c.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

　　D.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

　　答案：B

　　解析：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　第 17 題 在銷售代理產(chǎn)品的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員正確的做法是( )。

　　A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

　　B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

　　c.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

　　D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，確�？蛻粼讷@得充分信息之后做出理性選擇。不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。因此c項(xiàng)是正確做法。

　　第 18 題 下列行為中，( )符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于信息披露的規(guī)定。

　　A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，客戶利用銀行聲譽(yù)的信賴對(duì)所代理產(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　c.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.某銀行的銷售人員為了實(shí)現(xiàn)一只基金產(chǎn)品銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　答案：C

　　解析：“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù);必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此ABD三項(xiàng)的做法均有不妥，不但嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)，也損害了從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，屬于嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

　　第 19 題 作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　c.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　答案：D

　　解析：“授信盡職”原則要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。D項(xiàng)行為屬于明示或暗示客戶變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為，不但明顯違反職業(yè)操守，甚至?xí)�帶來相�?yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任。

　　第 20 題 國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進(jìn)行檢查。銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.授信盡職

　　c.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.信息披露

　　答案：A

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第 21 題 《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于( )下發(fā)的。 A.2005年

　　B.2008年

　　c.2006年

　　D.2007年

　　答案：C

　　解析：反商業(yè)賄賂是近幾年各行業(yè)監(jiān)管(主管)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》。

　　第 22 題 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循原則的是( )。

　　A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

　　B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

　　c.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

　　D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

　　答案：D

　　解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

　　第 23 題 下列關(guān)于客戶投訴的規(guī)定，不正確的是( )。

　　A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　c.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，可以不向客戶反饋情況

　　D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

　　答案：C

　　解析：在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真聽取客戶投訴，并遵循四個(gè)方面的原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　第 24 題 下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。

　　A.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出不耐煩

　　B.及時(shí)向有關(guān)部門反饋投訴

　　c.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

　　D.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

　　答案：A

　　解析：對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。

　　第 25 題 孔子日：“信則人任焉�！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　c.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　答案：A

　　解析：‘‘信則人任焉”的意思是：一個(gè)人如果誠(chéng)信就能得到別人的任用�！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“誠(chéng)實(shí)信用”則要求銀行業(yè)從業(yè)人員以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用，兩者有相通之處。BcD三項(xiàng)與題干要求不同。

　　第 26 題 ( )準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　c.勤勉盡職

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)六個(gè)方面。其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　第 27 題 下列關(guān)于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

　　B.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

　　c.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)即可

　　D.能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力等，擁有一定的從業(yè)資格，是從業(yè)人員具備從事崗位和工作所需知識(shí)和技能的一種證明

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格。

　　第 28 題 下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

　　B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　c.銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相關(guān)信息

　　D.在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

　　答案：C

　　解析：勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來埋下隱患。

　　第 29 題 下列關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”基本準(zhǔn)則的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂

　　B.公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式

　　c.經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的，經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

　　D.不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律的嚴(yán)懲

　　答案：C

　　解析：經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。因此，c項(xiàng)的表述不準(zhǔn)確。

　　第 30 題 下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是( )。

　　A.范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　c.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　第 31 題 以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　c.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。c項(xiàng)中的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，而不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　第 32 題 單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的，應(yīng)( )。

　　A.只對(duì)單位判處罰金

　　B.只對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處分

　　c.對(duì)單位罰款

　　D.對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照規(guī)定處罰

　　答案：D

　　第 33 題 甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法

　　B.方式不合法

　　c.客體不合法

　　D.以上皆不屬于

　　答案：A

　　解析：只有經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存款貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有權(quán)辦理存款貸款業(yè)務(wù)，其他任何單位和個(gè)人均不得從事該業(yè)務(wù)。甲不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格，屬于主體不合法。

　　第 34 題 我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A.有形偽造

　　B.無形偽造

　　c.變?cè)?/P>

　　D.以上都不正確

　　答案：A

　　解析：有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人(包括虛無人)的名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題顯然屬于有形偽造

　　第 35 題 根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

　　c.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪;AD兩項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為;c項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為。

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