第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題

　　91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容至少包括(ABCE)。

　　A代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況

　　B發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況

　　C內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況

　　D新增代理保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃

　　E與保險(xiǎn)公司合作情況

　　92.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有(ABCDE)。

　　A代發(fā)工資

　　B代理電費(fèi)

　　C代理國(guó)債買賣

　　D代壽人壽保險(xiǎn)

　　E代銷開放式基金

　　93.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括(ABCE)。

　　A辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

　　B辦理各項(xiàng)貸款

　　C辦理票據(jù)貼現(xiàn)

　　D辦理同業(yè)拆借

　　E辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　94.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括(BDE)。

　　A內(nèi)控管理

　　B監(jiān)督檢查

　　C流動(dòng)性要求

　　D市場(chǎng)紀(jì)律

　　E最低資本要求

　　95.借記卡具備(ABCDE)功能。

　　A存取現(xiàn)金

　　B代收代付

　　C刷卡消費(fèi)

　　D轉(zhuǎn)賬匯款

　　E資產(chǎn)管理

　　96.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括(ABCDE)。

　　A健全的組織架構(gòu)

　　B科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

　　C良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

　　D清晰的職責(zé)邊界

　　E完善的信息披露制度

　　97.下列選項(xiàng)中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有(ABDE)。

　　A不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　C是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分

　　D以接受客戶委托為前提

　　E以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

　　98.下列擔(dān)保方式中，屬于物的擔(dān)保的有(BDE)。

　　A保證擔(dān)保

　　B抵押權(quán)

　　C定金擔(dān)保

　　D留置權(quán)

　　E質(zhì)押權(quán)

　　99.就中央銀行職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括(ACD)。

　　A辦理商業(yè)銀行間的清算

　　B調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

　　C對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款

　　D集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備

　　E統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行

　　100.銀行監(jiān)管包括銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行管理

　　B對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制

　　C對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和監(jiān)督，促進(jìn)銀行依法經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展

　　D對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)的信息收集和處理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　E對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)的信息收集和處理，以維護(hù)金融市場(chǎng)秩序

　　101.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為(ACDE)。

　　A黃金交易保證金

　　B期貨交易保證金

　　C信用證保證金

　　D銀行承兌匯票保證金

　　E遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

　　102.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有(ABCD)。

　　A備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　B備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　C備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　D備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

　　E在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

　　103.在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括(ACD)。

　　A房地產(chǎn)業(yè)

　　B建筑業(yè)

　　C金融業(yè)

　　D郵政業(yè)

　　E制造業(yè)

　　104.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有(ABCDE)。

　　A調(diào)整還款條件

　　B履行審查審批

　　C重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

　　D重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　E重新簽訂借款合同

　　105.治理通貨膨脹的積極的供給政策措施主要包括(ABE)。

　　A減稅

　　B適當(dāng)增加貨幣供給

　　C提高再貼現(xiàn)率

　　D物價(jià)管制

　　E削減社會(huì)福利開支

　　106.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括(ABCDE)。

　　A保函

　　B存單

　　C票據(jù)

　　D信用證

　　E資信證明

　　107.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有(ABCDE)。

　　A定價(jià)管理

　　B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C資本管理

　　D資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

　　E資產(chǎn)負(fù)債組合管理

　　108.信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)包括(ABCDE)。

　　A具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

　　B具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

　　C通常是短期、小額、無指定用途的信用

　　D循環(huán)信用額度

　　E一般有最低還款額要求

　　109.下列情況中，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的有(CDE)。

　　A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　D異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　E注冊(cè)驗(yàn)資

　　110.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括(ABCDE)。

　　A定活兩便存款

　　B定期整存整取

　　C個(gè)人通知存款

　　D活期存款

　　E教育儲(chǔ)蓄存款

　　111.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有(ACDE)。

　　A董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

　　B董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　C合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　D建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　E建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)舉報(bào)制度與誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　112.商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括(ACDE)。

　　A客戶授信額度

　　B理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

　　C票據(jù)發(fā)行便利

　　D項(xiàng)目貸款承諾

　　E信貸證明

　　113.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有(BCDE)。

　　A保證國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理

　　B保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　C保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　D保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　E保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整

　　114.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的是(AE)。

　　A等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

　　B反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

　　C會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

　　D是對(duì)銀行資本金的動(dòng)態(tài)反應(yīng)

　　E也被稱為賬面資本

　　115.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務(wù)的表述，正確的有(BCD)。

　　A不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

　　B不向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　D根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)

　　E明示或暗示的客戶變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為

　　116.表見代理的構(gòu)成要件包括(ABCD)。

　　A代理人無代理權(quán)

　　B客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　C相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　D相對(duì)人主觀上為善意

　　E行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由

　　117.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括(ABCDE)

　　A金融國(guó)際化

　　B跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

　　C生產(chǎn)活動(dòng)全球化

　　D生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

　　E投資活動(dòng)全球化

　　118.共同犯罪的成立條件有(ACE)。

　　A必須二人以上

　　B必須有共同的犯罪程度

　　C必須有共同的犯罪故意

　　D必須有共同的犯罪手段

　　E必須有共同的犯罪行為

　　119.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(ABDE)監(jiān)督實(shí)施。

　　A監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B社會(huì)公眾

　　C司法機(jī)構(gòu)

　　D銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　E銀行業(yè)自律組織

　　120.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有(ABCD)。

　　A不按合同約定支付貸款資金

　　B違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　C項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

　　D信用狀況明顯下降

　　E盈利能力下降

　　121.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯(cuò)誤的是(BDE)。

　　A確定了承諾期限的要約不能撤銷

　　B受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

　　C受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失效，此時(shí)形成新的要約

　　D要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

　　E要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

　　122.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為(ADE)。

　　A貸款戶數(shù)

　　B貸款絕對(duì)額

　　C貸款余額

　　D貸款增速

　　E申貸獲得率

　　123.票據(jù)權(quán)利包括(BE)。

　　A背書權(quán)

　　B付款請(qǐng)求權(quán)

　　C收款請(qǐng)求權(quán)

　　D姓名權(quán)

　　E追索權(quán)

　　124.合同的特征有(CDE)。

　　A合同當(dāng)事人的意思必須通過書面形式

　　B合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件

　　C合同是雙方或者多方民事法律行為

　　D合同是一種民事法律行為

　　E合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　125.金融市場(chǎng)的功能包括(ABCDE)。

　　A風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B貨幣資金融通

　　C交易及定價(jià)

　　D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　E優(yōu)化資源配置

　　126.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯(cuò)誤的有(BC)。

　　A授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)

　　B授信額度即為實(shí)際信貸額度

　　C銀行在授信之后，對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

　　D銀行在授信之后，對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

　　E在授信額度內(nèi)，客戶申請(qǐng)實(shí)際授信可能會(huì)被銀行拒絕

　　127.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的(ABCDE)。

　　A法律、行政法規(guī)

　　B監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　C監(jiān)管部門規(guī)章

　　D行為守則和職業(yè)操守

　　E自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　128.只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由銀行自己把握的存款種類有(CDE)。

　　A定期整存整取

　　B活期存款

　　C零存整取

　　D通知存款

　　E協(xié)定存款

　　129.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有(BDE)。

　　A按照人民幣利率計(jì)息

　　B不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

　　C可以用于轉(zhuǎn)賬

　　D商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

　　E只能用于外匯存取

　　130.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括(ABDE)。

　　A開戶時(shí)不約定存期

　　B目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種

　　C一般10萬起存

　　D預(yù)先確定品種

　　E支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行

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