第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)

　　1. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是( )

　　A.風險管理部門

　　B.前臺業(yè)務部門

　　C.董事會和高級管理層

　　D.內部審計

　　答案：C

　　解析：風險管理的“三道防線”指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊，即業(yè)務團隊(第一道防線，負責識別、緩釋、評估各自業(yè)務領域風險)、風險管理團隊(第二道防線，主要負責建立銀行風險制度管理體系)、內部審計團隊(第三道防線，負責對全行風險管理體系進行監(jiān)督和評估)

　　2.持有、使用假幣罪是指( )。

　　A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

　　B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

　　C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

　　D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

　　答案：B

　　解析：B為持有、使用假幣罪;A、C錯誤，D為金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　3.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.全國人民代表大會常務委員會

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.全國人民代表大會

　　答案：C

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監(jiān)管職責，其中準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查。董事和高級管理人員任職資格的批準屬于人員準入的范疇。

　　4.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是( )。

　　A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律.法規(guī)規(guī)定的建議

　　B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

　　C.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

　　D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

　　答案：B

　　5. 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.監(jiān)事會

　　B.股東大會或股東

　　C.董事會

　　D.公司經(jīng)理

　　答案：B

　　解析：《公司法》強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會作出決議，并代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應的變更登記。

　　6.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對( )進行管理與控制

　　A.貸款資金的支付

　　B.借款人交易對手賬戶

　　C.還款準備金賬戶

　　D.派生存款

　　答案：A

　　7.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是( )。

　　A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國人民銀行貨幣政策委員會

　　答案：A

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監(jiān)管職責，其中準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查。中國人民銀行主要進行各金融市場監(jiān)管;中國銀行業(yè)協(xié)會屬于自律組織，不執(zhí)行具體的監(jiān)管工作。中國人民銀行貨幣政策委員會屬于人行一個機構部門，主要進行貨幣政策的制定和實施等方面的研究。

　　8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　A.承兌人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.出票人

　　答案：D

　　9.下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是( )。

　　A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

　　B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

　　C.犯罪主觀方面是故意或過失

　　D.犯罪客體是國家對貸款的管控制度

　　答案：C

　　解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成巨大損失者。其犯罪主觀方面是故意，并且明知是關系人而向其發(fā)放貸款。

　　10.保險代理業(yè)務屬于( )。

　　A.投資業(yè)務

　　B.中間業(yè)務

　　C.負債業(yè)務

　　D.資產(chǎn)業(yè)務

　　答案：B

　　解析：保險代理業(yè)務屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。商業(yè)銀行可代理保險公司進行產(chǎn)品銷售等行為。

　　11.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于( )

　　A.投資業(yè)務

　　B.負債業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.資產(chǎn)業(yè)務

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金等同于從其他金融機構借款，因而屬于銀行負債業(yè)務。

　　12.根據(jù)我國《支付結算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是( )。

　　A.叁月壹拾伍日

　　B.壹拾貳月壹拾伍日

　　C.零壹月壹拾伍日

　　D.壹拾月壹拾伍日

　　答案：D

　　解析：我國《支付結算辦法》票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的.應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。故該題答案D應寫為零壹拾月壹拾伍日

　　13.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)起擔保貸款

　　B.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

　　D.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

　　14.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是( )。

　　A.有效識別客戶身份

　　B.了解客戶風險承受能力評估情況.投資期限和流動性要求

　　C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

　　D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程.收費標準及方式等

　　答案：C

　　15.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

　　A.活期存款

　　B.通知存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.定期存款

　　答案：B

　　解析：通知存款分為一日和七日兩個品種。協(xié)定存款屬于單位存款的一種，一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　16.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是( )。

　　A.招標發(fā)行

　　B.間接發(fā)行

　　C.承購包銷

　　D.直接發(fā)行

　　答案：D

　　17.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于( )。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險補償

　　D.風險轉移

　　答案：C

　　解析：風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償，商業(yè)銀行通常采取在交易價格上附加風險溢價，獲得承擔風險的價格補償，如甲的信用評級比較低，銀行為此承擔了風險，就應該有回報，因此為甲設定更高的貸款利率作為銀行承擔風險價值的報酬。

　　18.在債券回購交易中，債券買方的收益是( )。

　　A.投資收益

　　B.利息收入

　　C.買賣差價和利息收入

　　D.買賣差價

　　答案：C

　　19.由企業(yè)簽發(fā).銀行承兌的票據(jù)稱為( )。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　答案：C

　　解析：匯票根據(jù)簽發(fā)人不同分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票一般由企業(yè)簽發(fā)，分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外付款人承兌)和銀行承兌匯票(銀行承兌)。本票由銀行簽發(fā)，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。

　　20.保管箱業(yè)務按照( )收取費用。

　　A.保管物品大小

　　B.保管物品重量

　　C.保管箱大小和租期長短

　　D.保管物品價值

　　答案：C

　　21.采用加押電傳進行付款的匯款方式是( )。

　　A.票匯

　　B.郵匯

　　C.電匯

　　D.信匯

　　答案：C

　　解析：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swift(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。票匯業(yè)務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權匯人行付款給收款人。

　　22.下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是( )。

　　A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立

　　B.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.監(jiān)督管理黃金市場

　　D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　答案：A

　　解析： A為銀監(jiān)會職責范圍;BCE均為中國人民銀行職責范圍。

　　23.見票即付的匯票.本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自出票日起( )不行使則消滅。

　　A.6個月

　　B.5年

　　C.1個月

　　D.2年

　　答案：D

　　解析：票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　24.下列關于合同法律效力的表述，正確的是( )。

　　A.已成立的合同即具有法律效力

　　B.合同部分無效，可能會影響其他部分效力

　　C.無效的合同自始沒有法律效力

　　D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

　　答案：C

　　解析：無效合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。故答案為C

　　25.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是( )

　　A.戰(zhàn)略風險

　　B.市場風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　答案：C

　　26.以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是( )

　　A.PE市場

　　B.資本市場

　　C.股票市場

　　D.貨幣市場

　　答案：D

　　解析：資本市場為長期資金融通市場，時間為一年以上。一般包括股票市場和債券市場。PE市場為私募股權市場，也屬于資本市場的一種。

　　27.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機構。

　　A.利率

　　B.貨幣

　　C.股票

　　D.實物商品

　　答案：B

　　28.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是( )

　　A.分公司，子公司都具有法人資格

　　B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

　　C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

　　D.總公司，分公司都具有法人資格

　　答案：B

　　解析：總公司與分公司屬于統(tǒng)一集權制結構，分公司不具有獨立的法人資格，其民事責任由總公司承擔。而子公司和母公司屬于分權制結構，子公司具有獨立的法人資格，因此可獨立享有民事權利，承擔民事責任。故答案為B

　　29.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，( )和臨時存款賬戶

　　A.支票存款賬戶

　　B.外匯存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.現(xiàn)金存款賬戶

　　答案：C

　　解析：我國我國單位銀行結算賬戶一般包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

　　30.下列關于存款利率的表述，錯誤的是( )

　　A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　B.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　C.存款利率越高，銀行的利潤越高

　　D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

　　答案：C

　　解析：存款利率決定金融機構的融資成本，存款利率越高說明銀行融資成本越高，因此利潤會下降，故C項錯誤

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