二、多項選擇題

　　1.【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　2.【答案及解析】ABD銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。故選ABD。

　　3.【答案及解析】ABCE建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選ABCE。

　　4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內(nèi)容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔保條款;違約責(zé)任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。

　　5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具有股票、企業(yè)債券、長期國債等。故選ADE。

　　6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;二是引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險計量模型計算資本要求。故選ADE。

　　7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。故選ACD。

　　8.【答案及解析】ABCE根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。

　　9.【答案及解析】ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。

　　10.【答案及解析】BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤;BCD選項說法正確。故選BCD。

　　11.【答案及解析】ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。

　　12.【答案及解析】 ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤;ABCE選項說法正確。故選ABCE。

　　13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】 ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù);代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。

　　15.【答案及解析】ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。

　　16.【答案及解析】ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大。故選ABC。

　　17.【答案及解析】BCE A、D選項屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中內(nèi)容。

　　18.【答案及解析】ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。

　　19.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息;對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷;銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期;在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn);人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。

　　20.【答案及解析】BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。

　　21.【答案及解析】BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。AE選項錯誤;BCD選項正確。故選BCD。

　　22.【答案及解析】 ABCDE最常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。故選ABCDE。

　　23.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。

　　24.【答案及解析】 BD中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故A選項錯誤;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故C選項錯誤;E項也不符合題意。故選BD。

　　25.【答案及解析】ACD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE選項為資本市場。故選ACD。

　　26.【答案及解析】ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤;ABC選項說法正確。故選ABC。

　　27.【答案及解析】 ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　28.【答案及解析】ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。

　　29.【答案及解析】ABCDE合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。故選ABCDE。

　　30.【答案及解析】 ABCD手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。有的電話銀行的服務(wù)收費，有的不收費。ABCD選項正確;項說法錯誤。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】ABDE根據(jù)《擔保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質(zhì)押。故選ABDE。

　　32.【答案及解析】 CD承兌匯票的出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤;支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤;商業(yè)銀行承兌匯票是有商業(yè)信用擔保的，由企業(yè)出具的，E選項錯誤;銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發(fā)的。故選CD。

　　33.【答案及解析】ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，BC選項錯誤。故選ADE。

　　34.【答案及解析】BCDE行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。

　　35.【答案及解析】ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構(gòu)的聲譽;其所在機構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機關(guān)的行政、司法處罰;從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE題中AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】 AC《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。

　　38.【答案及解析】 ABCDE對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括下列權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

　　40.【答案及解析】 ACDE 民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。

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