(31) :A, B, D

　　CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。

　　(32) :A, B, C, D, E

　　授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。

　　(33) :C, D, E

　　公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30 0A、才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確;內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。

　　(34) :A, B, C, D, E

　　銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機構(gòu)的聲譽。因此，他們應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。

　　(35) :A,B

　　本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。故選AB。

　　(36) :B, C

　　電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

　　(37) :B, C, D, E

　　融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃;②轉(zhuǎn)租賃;③回租租賃;④杠桿租賃，又稱平衡租賃;⑤綜合租賃。故選BCDE。

　　(38) :B, C, D

　　M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　(39) :A, D

　　《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。故選AD。

　　(40) :A, B

　　再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。故選AB。

　　三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　(1) :0

　　匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　(2) :0

　　中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

　　(3) :0

　　“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)該同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　(4) :0

　　《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。

　　(5) :0

　　存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。

　　(6) :0

　　承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

　　(7) :0

　　存款準備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。

　　(8) :0

　　對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工 ，商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　(9) :0

　　掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

　　(10) :0

　　無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。

　　(11) :1

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　(12) :0

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　(13) :0

　　1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

　　(14) :0

　　金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　(15) :1

　　《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名。

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