二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :B, C, D

　　共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。

　　(2) :A, B, D, E

　　銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。

　　(3) :C, D

　　公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做股東權(quán)益或凈資產(chǎn)。故選CD。

　　(4) :B,D,E

　　根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象;AC兩項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)督對象。故選BDE。

　　(5) :A,B,C,D,E

　　全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

　　(6) :A, B, C, D, E

　　監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準(zhǔn)入(包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入);②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

　　(7) :A, D

　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)來衡量。B項充分就業(yè)對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是失業(yè)率;C項物價穩(wěn)定對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率;E項GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。故選AD。

　　(8) :B, C

　　VaR表示風(fēng)險價值，CaR表示風(fēng)險資本值，也被稱為“風(fēng)險資本”或“經(jīng)濟資本”。故選BC。

　　(9) :A, B, C

　　《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。

　　(10) :A, B

　　建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。故選AB。

　　(11) :A, B, C, D

　　保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。

　　(12) :A,B

　　C選項中的提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策;D選項中的減少稅收是擴張性財政政策;AB選項屬于緊縮性財政政策。故選AB。

　　(13) :C, D

　　銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。 AB選項錯誤;E項屬于證監(jiān)會的工作;監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。

　　(14) :A, B, E

　　“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名;“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項正確。CD兩個選項把這兩個概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。

　　(15) :A, C, D

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　(16) :A, B, C, E

　　從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大，企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項錯誤。故選ABCE。

　　(17) :B, D, E

　　破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　(18) :A, B, C, D

　　對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大;銀行風(fēng)險管理難度會加大;會放大銀行風(fēng)險的事件;會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失，都是金融市場發(fā)展對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。

　　(19) :A, B, C, D

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　(20) :A, B, C, E

　　擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。《刑法》第一百七十四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　(21) :A, B, C

　　洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。

　　(22) :A, B, C, D

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。故選ABCD。

　　(23) :A, B

　　再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具;D選項中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具;E選項中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。

　　(24) :A, B, C, D, E

　　刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、 剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。

　　(25) :C, D, E

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn) 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高 銀行業(yè)競爭能力。”故選CDE。

　　(26) :A, B, C, E

　　代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，D選項錯誤。故選ABCE。

　　(27) :A,B,C,D,E

　　基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　(28) :A, B, C, D

　　衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)，主要有銷售回報指標(biāo)和投資回報指標(biāo)兩類，銷售回報指標(biāo)包括毛利率、經(jīng)營利潤率等，投資回報指標(biāo)包括資產(chǎn)回報率、凈資產(chǎn)收益率等。故選ABCD。

　　(29) :A, B, C, D, E

　　《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。

　　(30) :A, B, C

　　代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但是由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行制定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理金銀、代理國庫等業(yè)務(wù)。故選ABC。

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