二、多項(xiàng)選擇題

　　1. AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　2. ABDE [解析]中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識別;④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　3. BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　4. ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。

　　5. ABD [解析]核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。

　　6. AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求;第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。

　　7. ACDE [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　8. BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。

　　9. ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。

　　10. ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪;②高利轉(zhuǎn)貸罪;③違法發(fā)放貸款罪;④吸收客戶資金不入賬罪;⑤偽造、變造金融票證罪;⑥違規(guī)出具金融票證罪;⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;⑨背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪;⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

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