三、判斷題

　　1.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P126

　　有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

　　2.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P137

　　在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位。但并不是說保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不受損失。

　　3.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P120

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

　　4.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P118

　　風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)。

　　5.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P134

　　銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

　　6.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P127

　　準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的。

　　7.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P107-108

　　在銀行資本中，經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　8.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P120

　　國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

　　9.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P110

　　資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　10.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P119

　　銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　11.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P129

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。

　　12.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P132

　　商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　13.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P134

　　微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

　　14.

　　【正確答案】：對(duì)

　　【答案解析】：參見教材P135

　　銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。

　　15.

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　【答案解析】：參見教材P138

　　“買者自負(fù)”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。另一方面，“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐�露，盡可能避免客戶對(duì)所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

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