參考答案

　　一、單選題

　　1�盇【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

　　2�盇【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

　　3�盋【解析】三大政策性銀行分別是：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國(guó)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

　　4�盇【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。

　　5�盌【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

　　6�盇【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開(kāi)立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國(guó)外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家都基本不再使用信匯了。

　　7�盌【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

　　8�盇【解析】公開(kāi)市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券，特別是短期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;③通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);④中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

　　9�盇【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：

　　1000+1000×28360×0��72%×(1-5%)=1000��53(元)。

　　10�盉【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。

　　11�盇【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　12�盋【解析】國(guó)家為了鼓勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國(guó)家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。

　　13�盌【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　14�盇【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　15�盋【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的，故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。