二、多選題

　　第 41 題 良好的公司治理目標包括(　　)。

　　A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責任

　　C.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督

　　E.增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 42 題 衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過哪兩個指標換算得到?(　　)

　　A.現(xiàn)金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

　　D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

　　E.大額負債依賴度

　　【正確答案】： B,C

　　第 43 題 信息存儲是一項靈活性較強的工作，對系統(tǒng)開發(fā)人員是一個很大的挑戰(zhàn)，應(yīng)當結(jié)合以下能力：(　　)。

　　A.增添最初沒有預計到的產(chǎn)品特性

　　B.以特定的投資組合方式集合并計量風險

　　C.重新定義投資組合，以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起

　　D.實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)的集中處理

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 44 題 (　　)是銀行流動性風險的預警。

　　A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

　　B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮?/P>

　　C.銀行所發(fā)行的股票價格下跌

　　D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小

　　E.融資交易對手開始要求抵(質(zhì))押物且不愿提供中長期融資

　　【正確答案】： A,B,C,E

　　第 45 題 根據(jù)國際最佳實踐，財務(wù)報表應(yīng)特別注重分析以下主要內(nèi)容，包括：(　　)。

　　A.識別和評價財務(wù)報表風險

　　B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

　　C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

　　D.識別和評價負債管理狀況

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 46 題 巴塞爾委員會對信息披露的規(guī)定的表述，下面選項中正確的是：(　　)。

　　A.披露的范圍方面，通常公開上市的公司應(yīng)向投資者全面、準確、及時地披露實質(zhì)信息，但無論是公開上市的銀行還是非上市銀行，都應(yīng)當向監(jiān)管機構(gòu)披露這些信息，并按本國法律的要求向其他利益相關(guān)者適當披露這些信息

　　B.雖然市場約束對于非上市銀行，尤其對于那些獨資的銀行影響有限，但這些銀行通過參與清算體系、吸收零售存款等各項活動，與公開上市的銀行一樣，會對金融體系造成同樣的風險

　　C.巴塞爾委員會努力將第三支柱的披露限定在銀行資本充足率的披露上面，以避免與會計準則寬泛要求的矛盾

　　D.巴塞爾委員會專門注意到了第三支柱披露要求與會計準則中披露要求的關(guān)系，一般來說，要求有關(guān)

　　第三支柱的披露要求經(jīng)過外部審計

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 47 題 下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有(　　)。

　　A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

　　B.當久期缺El為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

　　C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

　　D.久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感

　　E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 48 題 風險監(jiān)管的優(yōu)點有很多，采用以風險為本的監(jiān)管無疑更是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，其優(yōu)點和作用表現(xiàn)在：(　　)。

　　A.能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，具有前瞻性

　　B.可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點進行設(shè)計檢查，更有計劃性和靈活性

　　C.能減少低風險業(yè)務(wù)的測試量和重復勞動，具有針對性

　　D.能使得現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 49 題 市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。其中的市場價格包括(　　)。

　　A.利率

　　B.匯率

　　C.工資率

　　D.股票價格

　　E.商品價格

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 50 題 除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用哪些方法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況?(　　)。

　　A.缺口分析法B.負債分析法C.久期分析法D.隱性分析法

　　【正確答案】： A,C

　　第 51 題 操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個方面?(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定 C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險 D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性 E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

　　【正確答案】： A,C

　　第 52 題 銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標進行評估。具體包括經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質(zhì)量類指標和審慎經(jīng)營類指標，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標不包括(　　)。

　　A.資本充足率B.股本凈回報率c.不良貸款率D.大額風險集中度E.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 53 題 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指。在未來特定時段內(nèi)，(　　)的構(gòu)成狀況。

　　A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

　　B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

　　C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

　　D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負債數(shù)量

　　E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

　　【正確答案】： D,E

　　第 54 題 下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有(　　)。

　　A.敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他

　　B.即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負債

　　C.即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負債

　　D.遠期凈敞口頭寸=遠期賣出-遠期買入

　　E.遠期凈敞口頭寸=遠期買人-遠期賣出

　　【正確答案】： A,B,E

　　第 55 題 下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的論述正確的是：(　　)。

　　A.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責

　　B.商業(yè)銀行資本充足率信息披露時問為每個會計年度的后三個月內(nèi)

　　C.因特殊原因不能按時披露的，應(yīng)至少提前15個工作日向銀監(jiān)會申請延遲

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在主要營業(yè)場所公布本辦法要求披露的信息內(nèi)容，并確保股東及相關(guān)利益人能及時獲得

　　【正確答案】： A,C,D

　　第 56 題 全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　第 57 題 缺口分析的局限性包括(　　)。

　　A.計算復雜，應(yīng)用不便

　　B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

　　C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

　　D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

　　E.只能反映利率變動的短期影響

　　【正確答案】： B,D,E

　　第 58 題 有限額管理過程中需要進行的決策包括：(　　)。

　　A.確定限額的結(jié)構(gòu)

　　B.確定用來計算限額的方法

　　C.確定限額的約束性

　　D.確定限額管理的具體信貸種類

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 59 題 巴塞爾委員會提出。為具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件包括(　　)。

　　A.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

　　B.銀行過去三年的ROE均應(yīng)當超過5%

　　C.銀行資產(chǎn)應(yīng)當超過100億美元

　　D.銀行應(yīng)該擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

　　E.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法

　　【正確答案】： A,D,E

　　第 60 題 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括哪幾個要素?(　)

　　A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋

　　E.監(jiān)督評價與糾正

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 61 題 以下選項中，哪些是企業(yè)集團通常具有的特征?(　　)。

　　A. 共同被第三方企事業(yè)法人所控制

　　B.在股權(quán)上，直接或間接控制其他企事業(yè)法人或者被其他企事業(yè)法人所控制

　　C.對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策沒有影響

　　D.與自然人股東關(guān)系密切的家庭成員持有股份，與該自然人股東持有的股份合并計算

　　【正確答案】： A,B

　　第 62 題 在抵押行為中，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以如下哪些方式優(yōu)先受償?(　　)。

　　A.直接占有財產(chǎn)B.財產(chǎn)折價C.財產(chǎn)變賣D.財產(chǎn)拍賣

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 63 題 對企業(yè)信用風險分析的5C指標包括哪些方面?(　)。

　　A.品德B.資本 C.還款能力 D.抵押 E.經(jīng)營環(huán)境

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 64 題 關(guān)于外部審計與監(jiān)督檢查關(guān)系的表述，下面選項中正確的是：(　　)。

　　A.發(fā)展和完善注冊會計師審計制度，確立權(quán)威中介機構(gòu)的獨立審計職能，嚴格規(guī)范信息披露主體對信息披露行為的主要責任，是增強信息披露真實性、可靠性、及時性、有效性的保障

　　B.加強銀行內(nèi)部的審計監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領(lǐng)導的相對獨立高效的內(nèi)部審計體制，形成以民間審計為核心的獨立審計與內(nèi)部審計相結(jié)合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切

　　C.近年來，西方各國政府及商業(yè)銀行斥巨資建設(shè)的銀行電子化風險管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經(jīng)營方針、政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范及經(jīng)營活動，特別是信貸管理、國際結(jié)算及衍生交易風險的識別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理

　　D.我國可以借鑒經(jīng)驗，研究建立實時數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部納入計算機管理系統(tǒng)，使各業(yè)務(wù)部門和審計部門都能夠方便地調(diào)閱和進行及時業(yè)務(wù)信息監(jiān)控

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 65 題 下列關(guān)于風險管理策略的說法.正確的有(　　)。

　　A.風險分散與風險對沖都可以管理系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)風險

　　B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

　　C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場具有的風險

　　D.根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

　　E.風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

　　【正確答案】： B,C,D,E

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