二、多選題

　　題號(hào):83

　　風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終。是監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括()

　　A、糾正;處罰;整改;救助;市場(chǎng)退出參考答案：ADE

　　題號(hào):84

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個(gè)方面，其中之一是銀行風(fēng)險(xiǎn)論。該理論認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可根除的組成部分。這里的風(fēng)險(xiǎn)主要來源()，從而需要監(jiān)管部門對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)加以控制。

　　A、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)以及行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動(dòng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的影響;銀行自身的操作風(fēng)險(xiǎn);銀行面臨的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);銀行體系存在個(gè)體理性與集體理性的沖突，會(huì)產(chǎn)生“合成謬誤”

　　參考答案：AE

　　題號(hào):85

　　銀行準(zhǔn)入管理對(duì)一國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模產(chǎn)生重大影響，良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效率和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。銀行準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()

　　答案：CDE

　　A、控制銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn);提高銀行業(yè)的盈利水平;保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序;保護(hù)存款者的利益參考答案：CDE

　　題號(hào):86

　　銀行監(jiān)管部門需要提出良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會(huì)成立后，及時(shí)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，除了促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力之外，還包括()

　　A、保護(hù)國內(nèi)銀行，對(duì)國外銀行加強(qiáng)監(jiān)管;對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;最大限度地使用一切監(jiān)管資源

　　參考答案：BCD

　　題號(hào):87

　　我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。下列體現(xiàn)公開原則的有()

　　A、監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;商業(yè)銀行的客戶名單公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象;履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異

　　參考答案：AC

　　題號(hào):88

　　中國銀監(jiān)會(huì)成立后，在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了具體的銀行監(jiān)管目標(biāo)，它們是()

　　A、保證央行貨幣政策的執(zhí)行;通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　參考答案：BCDE

　　題號(hào):89

　　商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,信息披露需保證其真實(shí)性、相關(guān)性、及時(shí)性、可靠性、可比性和實(shí)質(zhì)性，，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率做出正確的判斷。資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()

　　A、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策;并表范圍;資本;資本充足率;信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　參考答案：ABCDE

　　題號(hào):90

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。根據(jù)我國的實(shí)際情況，目前我國商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括(

　　A、股票投資損失;交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);期貨投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　A.股票投資損失

　　B.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.期貨投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：BCD

　　題號(hào):91

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對(duì)銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則是(

　　A、全面性原則;系統(tǒng)性原則;持續(xù)性原則;審慎性原則;穩(wěn)健性原則

　　參考答案：ABCD

　　題號(hào):92

　　關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的是()

　　A、銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查;外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄;外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng);外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證參考答案：ACDE

　　題號(hào):93

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循以下原則()

　　A、強(qiáng)制性、可控性;相關(guān)性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性;準(zhǔn)確性、可比性;及時(shí)性、持續(xù)性;法人并表原則、保密性原則

　　參考答案：CDE

　　題號(hào):94

　　在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向、以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有()

　　A、了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量;列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因;形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　參考答案：ABCE

　　題號(hào):95

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括()

　　A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;高級(jí)管理人員準(zhǔn)入;資金準(zhǔn)入;雇員準(zhǔn)入?yún)⒖即鸢福篈BC

　　題號(hào):96

　　風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有()

　　A、規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng);準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查;現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動(dòng);實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí);監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

　　參考答案：ABDE

　　題號(hào):97

　　監(jiān)管部門通過對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理體系，并采取足夠的措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()

　　A、銀行盈利是否可以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失;董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督;銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動(dòng);銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理告系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)部控制制度和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

　　參考答案：BCDE

　　題號(hào):98

　　資本監(jiān)管是對(duì)銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在()

　　A、資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心;資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。;資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段;資本監(jiān)管可以提高銀行的盈利水平;資本監(jiān)管可以直接降低銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：ABC

　　題號(hào):99

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)，用來衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比例和市值敏感性比率。下列關(guān)于這一類指標(biāo)說法正確的是()

　　A、累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與負(fù)債凈額之比;累計(jì)外匯敞口頭寸比率不得低于20%;累計(jì)外匯敞口頭寸比率在條件成熟時(shí)將采用在險(xiǎn)價(jià)值法(VAR方法);市值敏感度比率為修正持續(xù)期缺口乘以10%/年;市值敏感度比率監(jiān)管指標(biāo)值將在相關(guān)政策出臺(tái)后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際需要另行制定

　　參考答案：CE

　　題號(hào):100

　　對(duì)于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)屬于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定量信息披露()

　　A、利率風(fēng)險(xiǎn);交易風(fēng)險(xiǎn);外匯風(fēng)險(xiǎn);商品風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)頭寸風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ACDE

　　題號(hào):101

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括()

　　A、取得貸款的法人;其他經(jīng)濟(jì)組織;個(gè)體工商戶;自然人;.存款人

　　參考答案：ABCD

　　題號(hào):102

　　監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()

　　A、建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系;;建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報(bào)機(jī)制;建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系;建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系;建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

　　參考答案：ACDE

　　題號(hào):103

　　內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會(huì)、管理層以及其他有關(guān)人員實(shí)現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運(yùn)營、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)以及行為守法合規(guī)而設(shè)定的過程，是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括()

　　A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估評(píng)價(jià);內(nèi)部控制措施評(píng)價(jià);監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià);信息交流與反饋評(píng)價(jià);內(nèi)部控制環(huán)境的評(píng)價(jià)

　　參考答案：ABCDE

　　題號(hào):104

　　依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。其中風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，下列屬于該類指標(biāo)的是()

　　A、盈利能力;信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);準(zhǔn)備金充足程度;操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);資本充足程度

　　參考答案：ACE

　　題號(hào):105

　　在流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，只適用于外資銀行的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)有()

　　A、超額備付金比率;外幣核心負(fù)債比率;營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例;境內(nèi)外匯存款與外匯總資產(chǎn)的比例;外幣流動(dòng)性缺口比率

　　參考答案：CD

　　題號(hào):106

　　流動(dòng)性比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%，下列項(xiàng)目可以屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()

　　A、活期存款;庫存現(xiàn)金;三個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款;三個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款;一個(gè)月內(nèi)到期的債券

　　參考答案：BE

　　題號(hào):107

　　我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的()，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　A、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)部控制;風(fēng)險(xiǎn)管理水平;盈利能力;可持續(xù)發(fā)展

　　參考答案：ABC

　　題號(hào):108

　　巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括()

　　A、評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性;評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況;評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度;評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;評(píng)價(jià)管理層的能力參考答案：ABCDE

　　題號(hào):109

　　信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須信息披露包括()

　　A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況;公司治理信息;員工收入分配狀況;年度重大事項(xiàng)

　　參考答案：ABCE

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