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2017初級(jí)銀行專業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)題及答案(3)

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  第三章(信用風(fēng)險(xiǎn)管理)考試中占25分,主要講述了信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與報(bào)告、控制和資本計(jì)量,在復(fù)習(xí)時(shí)要注意法人和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、內(nèi)部評(píng)級(jí)法、違約概率模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/ 環(huán)節(jié)控制這些知識(shí)點(diǎn)。

  一、單項(xiàng)選擇題

  1.下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是(  )。

  A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

  B.期望分析

  C.財(cái)務(wù)比率分析

  D.現(xiàn)金流量分析

  2.以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是(  )。

  A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

  B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

  C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

  D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況

  3.(  )是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

  A.專家判斷法

  B.信用評(píng)分模型

  C.違約概率模型

  D.期望模型

  4.不良貸款率等于(  )。

  A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

  B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

  C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

  D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

  5.以下不是信貸審批原則的是(  )。

  A.審貸合并原則

  B.統(tǒng)一考慮原則

  C.審貸分離原則

  D.展期重審原則

  6.(  )是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù),動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng),判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。

  A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

  D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

  7.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為(  )。

  A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

  B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

  C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

  D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露

  8.債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約,商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失,對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,商業(yè)銀行的這種操作屬于(  )。

  A.貸款重組

  B.限額管理

  C.貸款轉(zhuǎn)讓

  D.貸款審批

  9.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí),其正常類貸款為30億人民幣,關(guān)注類貸款為

  15億人民幣,次級(jí)類貸款為5億人民幣,可疑類貸款為2億人民幣,損失類貸款為1億人民幣,則其不良貸款率為(  )。

  A.15%

  B.12%

  C.45%

  D.25%

  10.已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類,次級(jí)類貸款為6億,可疑類貸款為2億,損失類貸款為3億,商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億,專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億,特種準(zhǔn)備是4億,那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是(  )。

  A.0.25

  B.0.83

  C.0.82

  D.0.3

  11.以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是(  )。

  A.假按揭

  B.汽車消費(fèi)信貸

  C.信用卡消費(fèi)信貸

  D.違約概率

  12.下列說(shuō)法不正確的是(  )。

  A.信用評(píng)分模型分析的基本過(guò)程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

  B.專家判斷和信用評(píng)分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

  C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

  D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率

  13.假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10%,1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下,債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理,上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(  )。

  A.2.5%

  B.5%

  C.10%

  D.15%

  14.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是(  )對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià),反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

  A.商業(yè)銀行

  B.專家

  C.債務(wù)人

  D.客戶

  15.下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是(  )。

  A.信用信息實(shí)地勘查

  B.專家判斷法

  C.信用評(píng)分模型

  D.違約概率模型

  二、多項(xiàng)選擇題

  1.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí),商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程,屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有(  )。

  A.貸款期限

  B.貸款金額

  C.貸款匯率

  D.貸款人信用

  E.貸款費(fèi)用

  2.以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法,正確的有(  )。

  A.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

  B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

  C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

  D.一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

  E.一個(gè)債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

  3.下列關(guān)于違約的說(shuō)法中,正確的有(  )。

  A.目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義

  B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的最重要定義

  C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

  D.體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

  E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約

  4.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了(  )三個(gè)主要發(fā)展階段。

  A.專家判斷法

  B.信用評(píng)分模型

  C.專家調(diào)查列舉法

  D.違約概率模型分析

  E.情景分析法

  5.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法,正確的有(  )。

  A.客戶信用評(píng)級(jí)是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)

  B.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

  C.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

  D.客戶評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

  E.客戶信用評(píng)級(jí)反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

  6.違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例,影響它的因素主要包括(  )。

  A.產(chǎn)品因素

  B.公司因素

  C.行業(yè)因素

  D.地區(qū)因素

  E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

  7.以下關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)家與區(qū)域限額管理的說(shuō)法,正確的有(  )。

  A.區(qū)域限額管理與國(guó)家限額管理有所不同

  B.國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

  C.在一定時(shí)期內(nèi),我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

  D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

  E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來(lái)對(duì)某一國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架

  8.專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有(  )。

  A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

  B.外部評(píng)級(jí)法

  C.監(jiān)管映射法

  D.違約概率法

  E.資產(chǎn)負(fù)債率法

  9.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)控制的限額管理,說(shuō)法正確的有(  )。

  A.對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí),要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力

  B.在單一客戶限額管理中,確定的總授信額度應(yīng)小于但不能等于客戶的最高債務(wù)承受額度

  C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異,集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分為三步走

  D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來(lái)對(duì)某一國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架

  E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

  三、判斷題

  1.貸款定價(jià)是由市場(chǎng)、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)這三個(gè)方面形成均衡定價(jià)的主要力量。(  )

  2.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段。(  )

  3.中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》規(guī)定,從2001年起,在我國(guó)各類銀行全面施行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理,即:正常、關(guān)注、逾期、壞賬和呆賬。(  )

  4.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶,通過(guò)虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。(  )

  5.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(  )

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領(lǐng)《大數(shù)據(jù)寶典》
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文章責(zé)編:wangmeng