題號(hào): 51 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括( )

　　A、負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

　　B、確保本行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理崗位員工的稱職以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位員工權(quán)力的獨(dú)立性

　　C、具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

　　D、指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

　　E、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)響應(yīng)的技術(shù)和方法

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

　　題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括下列哪些要素?

　　( )

　　A、決策

　　B、建設(shè)與管理

　　C、執(zhí)行與操作

　　D、監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　E、改進(jìn)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理實(shí)用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括( )

　　A、支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B、建立損失數(shù)據(jù)庫

　　C、生成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案

　　D、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

　　E、建立資本模型

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

　　題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括( )

　　A、損失的影響程度

　　B、總損失數(shù)額信息

　　C、損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生單位的信息

　　D、總損失中收回部分信息

　　E、損失時(shí)間發(fā)生的主要原因的描述信息

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

　　題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略除了改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍之外，還包括(

　　)

　　A、制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

　　B、將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)

　　C、建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

　　D、規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

　　E、確保有關(guān)持續(xù)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　題號(hào): 56 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括( )

　　A、部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　C、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D、電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E、個(gè)人信用體系不健全

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

　　題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(

　　)

　　A、交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金額有誤

　　B、對(duì)交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

　　C、因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

　　D、因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

　　E、未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括 ( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B、終止相關(guān)業(yè)務(wù)

　　C、連續(xù)經(jīng)營方案

　　D、保險(xiǎn)

　　E、業(yè)務(wù)外包

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

　　題號(hào): 59 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)當(dāng)面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括(

　　)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、人員

　　B、流程

　　C、系統(tǒng)

　　D、組織結(jié)構(gòu)

　　E、經(jīng)營場所安全性

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

　　題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù):2.15 分

　　在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是(

　　)

　　A、了解業(yè)務(wù)和流程

　　B、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

　　C、建立復(fù)雜模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的相關(guān)性

　　D、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E、按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

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