第11題

　　股市上升，最可能會給銀行造成( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]股市上升，居民可能將存款提出來投資于股市，將給銀行帶來流動性風(fēng)險。

　　第12題

　　目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法是( )。

　　A.采用精確的定量分析方法

　　B.推行全面風(fēng)險管理，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

　　D.采取平等原則對待所有風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]從字面上看，相比其他選項，B項表達(dá)最全面合理。A對聲譽(yù)風(fēng)險采取定量分析不夠全面也不夠客觀;C、D對風(fēng)險沒有大小之分或者平等對待的說法。

　　第13題

　　在對操作風(fēng)險進(jìn)行評估過程中，使用外部數(shù)據(jù)必須配合采用的方法是( )。

　　A.敏感性分析

　　B.專家的情景分析

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　【正確答案】：B

　　第14題

　　下列關(guān)于留置的說法，不正確的是( )。

　　A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

　　B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

　　C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

　　D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查留置的相關(guān)知識點(diǎn)，C選項很有迷惑性，但是其實是不需要經(jīng)法院判決的。留置本身就是有法可依的正常的擔(dān)保手段，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　第15題

　　銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是( )。

　　A.現(xiàn)金流分析

　　B.久期分析法

　　C.缺口分析法

　　D.情景分析

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]評估未來某種風(fēng)險可能發(fā)生的方法是依靠模擬法或者情景分析法，而A、B、C都是根據(jù)已知數(shù)據(jù)來分析短期內(nèi)或當(dāng)前的銀行狀況的方法。

　　第16題

　　與單一法人客戶相比，( )不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

　　A.財務(wù)報表真實性較好

　　B.連環(huán)擔(dān)保普遍

　　C.風(fēng)險識別難度大

　　D.貸后監(jiān)督難度大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]記住規(guī)模越大，風(fēng)險管理越難以操作。由于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部可以容易地通過關(guān)聯(lián)交易修改財務(wù)報表，財務(wù)報表的真實性不高。

　　第17題

　　下列情況會引發(fā)基準(zhǔn)風(fēng)險的是( )。

　　A.利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動劇烈

　　B.利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率較穩(wěn)定

　　C.利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準(zhǔn)利率，兩種利率變動一致

　　D.利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準(zhǔn)利率，兩種利率不同步變化

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]作為單選題，答案要選最適合的。本題中考查基準(zhǔn)風(fēng)險，通過比較四個選項，就會判斷出D項是風(fēng)險最大的，換句話說，如果其他選項都會發(fā)生基準(zhǔn)風(fēng)險的話，D的風(fēng)險就必然發(fā)生，因此D是最適合選項。

　　第18題

　　通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從( )三個層面入手。

　　A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

　　B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

　　C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

　　D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別從三個層面入手：戰(zhàn)略層而(總行)、宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)和微觀層面(工作崗位)。

　　第19題

　　下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是( )。

　　A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型

　　B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

　　C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

　　D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]分析選項，有干擾的是B項，因為我們說過信用風(fēng)險的數(shù)據(jù)獲取比較難，但是這個與對金融數(shù)據(jù)要求高是不相沖突的，而D的錯誤更為明顯一些，“模擬”都是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來模擬的，當(dāng)前的市場數(shù)據(jù)，一個是量少，一個是波動性太大，所以在一般的模型中，都是采用歷史數(shù)據(jù)而非當(dāng)前市場數(shù)據(jù)。

　　第20題

　　已知a項目的投資半年收益率為5%，b項目的年收益率為7%，C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益率排序為：( )。

　　A.a>b>c

　　B.a>c>b

　　C.c>a>b

　　D.b>a>c

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]a項目的年收益率是1.05×1.05-1=0.1025，即10.25%;C項目的年收益率是1.03×1.03×1.03×1.03-1=0.1255，即12.55%。所以c>a>b。

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