第21題

　　風(fēng)險預(yù)警的程序主要包括( )。

　　A 后評價

　　B 風(fēng)險處置

　　C 風(fēng)險分析

　　D 風(fēng)險管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險分析。(3)風(fēng)險處置。(4)后評價。

　　第22題

　　商業(yè)銀行聲譽危機處理管理的主要內(nèi)容有( )。

　　A 預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發(fā)言人的溝通技能

　　D 管理危機過程中的信息交流

　　E 模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現(xiàn)場處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　第23題

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境包括( )等方面的內(nèi)容及作用。

　　A 風(fēng)險文化

　　B 管理戰(zhàn)略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調(diào)控

　　E 內(nèi)部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

　　第24題

　　商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括( )。

　　A 匯率風(fēng)險

　　B 債券風(fēng)險

　　C 利率風(fēng)險

　　D 股票風(fēng)險

　　E 商品風(fēng)險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)，利率波動會直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價值的變化，從而影響銀行的安全性、流動性和效益性。

　　第25題

　　商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　B 柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

　　C 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

　　E 客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因包括：(1)輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識。(5)柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

　　第26題

　　商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

　　B 并表范圍

　　C 核心存款數(shù)量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風(fēng)險管理目標(biāo)和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

　　第27題

　　現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動的現(xiàn)金流

　　B 分配活動的現(xiàn)金流

　　C 融資活動的現(xiàn)金流

　　D 經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

　　E 管理活動的現(xiàn)金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

　　第28題

　　商業(yè)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險損失事件往往是( )同時作用的結(jié)果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統(tǒng)

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，特別是嚴(yán)重的操作風(fēng)險損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時作用的結(jié)果。

　　第29題

　　商業(yè)銀行可通過( )獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　A 法院機構(gòu)

　　B 海關(guān)機構(gòu)

　　C 政府機構(gòu)

　　D 稅務(wù)機構(gòu)

　　E 中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　第30題

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。

　　A 可靠性

　　B 獨立性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。風(fēng)險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

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