第 1 頁:一、單選題 |
第 10 頁:二、多項選擇題 |
第 14 頁:三、判斷題 |
31. 信用評分模型在分析借款人信用風險過程中,存在的突出問題是( )。
A.信用評分模型是一種向后看的模型,無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化
B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高,對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言,所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限
C.無法全面地反映借款人的信用狀況
D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值
R.方法過于機械死板,太依賴于數(shù)理方法,而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素
32. 如果房地產市場發(fā)展過熱,一方面居民大量提取存款買房,另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款,這種情況下,如果由于房地產市場嚴重下跌,大量個人住房貸款無法償還,房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款,這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括( )。
A.戰(zhàn)略風險 B.信用風險
C.流動性風險 D.操作風險
E.國家風險
33. 按照馬柯維茨的理論,下列說法正確的有( )。
A.市場上的投資者都是理性的
B.市場上的投資者偏好風險
C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)
D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產組合
E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產組合
34. 信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須信息披露包括:( )
A.財務會計報告
B.各類風險管理狀況
C.公司治理信息
D.員工收入分配狀況
E.年度重大事項
2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露以下主要信息:一是財務會計報告,包括資產負債表、利潤表(損益表)、所有者權益變動表及其他附表;二是各類風險管理狀況,包括信用風險狀況、流動性風險狀況、市場風險狀況、操作風險狀況及其他風險狀況;三是公司治理信息,如年度內召開股東大會情況、董事會的構成及其工作情況、監(jiān)事會的構成及其工作情況、高級管理層成員構成及其基本情況、銀行部門與分支機構設置情況;四是年度重大事項,包括最大十名股東名稱及報告期內變動情況、增加或減少注冊資本、分立合并事項及其他有必要讓公眾了解的重要信息。
35. 市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內外頭寸損失的風險。巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。根據(jù)我國的實際情況,目前我國商業(yè)銀行需計提資本的市場風險主要包括( )
A、股票投資損失
B、交易性人民幣債券投資的利率風險
C、外幣債券投資的利率風險
D、外幣債券投資的利率風險
E、期貨投資的價格風險
36. 風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經營目標的要求
B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益上保持有效性
C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,并及時完善風險管理程序
D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險
E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經驗,提升風險管理能力
37. 中國銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括( )。
A.公正原則 B.公開原則 C.效率原則
D.利益原則 C.依法原則
38. 對銀行機構風險狀況的監(jiān)管主要包括( )。
A.建立銀行風險的識別、評價和預警機制
B.建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系
C.建立風險評價的指標體系,根據(jù)定性和定量指標確定風險水平或級別,根據(jù)風險水平及時進行預警
D.建立應對支付危機的處置體系,包括停業(yè)隔離整頓,給予流動性救助,資產負債重組,以及關閉清算,實施市場退出等
E.建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制及金融安全網,包括存款保險體系建設等
39. 商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風險,但可以通過一些方式將風險轉移或緩釋。下列可以實現(xiàn)這一目的的方式包括( )。
A.風險控制
B.終止相關業(yè)務
C.連續(xù)經營方案
D.保險
E.業(yè)務外包
40. 流動性風險預警信號中的融資信號包括( )。
A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資
B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升
C.所發(fā)行股票價格下跌
D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足
E.存款大量流失
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