二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91[多選題] 一般情況下，銀行對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的基本約定包括f1。

　　A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

　　B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

　　C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

　　D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對(duì)應(yīng)的利息

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū);②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用;⑨提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　92[多選題] 銀行進(jìn)行市場(chǎng)分析具有(　)的意義。

　　A.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì)

　　B.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

　　C.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

　　D.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：ABCD均屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)分析的意義。

　　93[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.借款人要求提前還款的，需提前10個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

　　B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

　　C.對(duì)存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

　　D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請(qǐng)展期，每筆貸款至多可以展期兩次

　　E.在合同履行期問(wèn)，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　94[多選題] 以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有(　)。

　　A.購(gòu)車(chē)發(fā)票原件

　　B.各種繳費(fèi)憑證原件

　　C.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件

　　D.行駛證原件

　　E.保險(xiǎn)單

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后，及時(shí)到貸款經(jīng)辦行所在地的車(chē)輛管理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車(chē)發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。本題的最佳答案是ABCE選項(xiàng)。

　　95[多選題] 銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式有(　)。

　　A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　D.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　E.業(yè)務(wù)型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：E選項(xiàng)不是銀行營(yíng)銷(xiāo)的組織模式。

　　96[多選題] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按層級(jí)分類(lèi)，可分為(　)。

　　A.營(yíng)銷(xiāo)決策人員

　　B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

　　C.營(yíng)銷(xiāo)主管人員

　　D.營(yíng)銷(xiāo)員

　　E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按層級(jí)分類(lèi)，可分為營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員和營(yíng)銷(xiāo)員;按業(yè)務(wù)分，可分為公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理和零售業(yè)務(wù)經(jīng)理。

　　97[多選題] 下面關(guān)于商用房貸款簽約過(guò)程的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.合同填寫(xiě)后，經(jīng)填寫(xiě)人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

　　B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本

　　C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本和附件

　　D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見(jiàn)一致

　　E.以上選項(xiàng)都正確

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：合同不能由填寫(xiě)人復(fù)核，應(yīng)該由復(fù)核人復(fù)核。

　　98[多選題] 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有(　)。

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

　　B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

　　C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

　　E.貸款人要求的其他條件

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第11條規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法;(3)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(4)借款人具備還款意愿和還款能力;(5)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;(6)貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。應(yīng)選BCDE。

　　99[多選題] 個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為(　)。

　　A.新建個(gè)人住房貸款

　　B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　C.個(gè)人再交易住房貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款

　　E.公積金個(gè)人住房貸款

　　參考答案：A,C

　　參考解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　100[多選題] 個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

　　B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

　　C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　D.借款人的收入水平波動(dòng)

　　E.借款人的工作變化

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：ABC屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　101[多選題] 在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有(　)。

　　A.材料的一致性

　　B.借款人身份

　　C.貸款審批人的審批意見(jiàn)

　　D.借款用途

　　E.擔(dān)保情況

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查。貸前調(diào)查人應(yīng)認(rèn)真審核貸款申請(qǐng)材料，以保證借款申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)內(nèi)容與相關(guān)證明材料一致;相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容與正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上蓋章簽名證實(shí)。②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查。③擔(dān)保情況的調(diào)查。

　　102[多選題] 下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.提前還款過(guò)程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

　　B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

　　C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年

　　D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：提前還款要求借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　103[多選題] 若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期問(wèn)發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是(　)。

　　A.要求限期糾正違約行為

　　B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

　　C.要求更換擔(dān)保人

　　D.向借款人就讀的公立大學(xué)追償

　　E.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：①要求限期糾正違約行為;②要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;⑧停止發(fā)放尚未使用的貸款;④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;⑤提前收回部分或全部貸款本息;⑥定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;⑦向保證人追償;⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;⑨向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

　　104[多選題] 申請(qǐng)商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，以下(　)方式符合要求。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.履約保證保險(xiǎn)

　　D.政府擔(dān)保

　　E.個(gè)人擔(dān)保

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：申請(qǐng)商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證、履約保證保險(xiǎn)。

　　105[多選題] 以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說(shuō)法中正確的有(　)。

　　A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

　　B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

　　C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的

　　D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

　　E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，故E選項(xiàng)不正確。

　　106[多選題] 在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在(　)。

　　A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

　　B.未明確保證期間或保證期間不明

　　C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

　　D.借款人互相提供保證

　　E.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證無(wú)異于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

　　107[多選題] 下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的是(　)。

　　A.15歲的初中生李某

　　B.某有限責(zé)任公司

　　C.19歲的個(gè)體戶陳某

　　D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為

　　E.18歲的大學(xué)生張某

　　參考答案：C,E

　　參考解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。B選項(xiàng)排除。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，A選項(xiàng)與D選項(xiàng)均不是完全民事行為能力人，不是應(yīng)選項(xiàng)。本題的思考需要與民法的相關(guān)常識(shí)相聯(lián)系。

　　108[多選題] 關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查，對(duì)借款人個(gè)人資信狀況的核實(shí)，下列說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.需要調(diào)查申請(qǐng)人提供收入的真實(shí)性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息

　　B.提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由申請(qǐng)人本人簽章確認(rèn)

　　C.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

　　D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

　　E.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：B選項(xiàng)應(yīng)為提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

　　109[多選題] 下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

　　B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷(xiāo)

　　C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

　　D.對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

　　E.已核銷(xiāo)的商用房貸款，銀行不再催收

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：關(guān)于不良商用房貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷(xiāo)的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效。本題的最佳答案是ACD選項(xiàng)。

　　110[多選題] 申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款可以使用(　)的擔(dān)保方式。

　　A.質(zhì)押

　　B.房地產(chǎn)抵押

　　C.第三方保證

　　D.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

　　E.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。本題的最佳答案是ABCDE選項(xiàng)。

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