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2015年銀行專業(yè)《個人貸款》考前押題卷及答案(二)

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第 1 頁:單選題
第 10 頁:多選題
第 14 頁:判斷題

  41. 2007年1月1日,小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款,年利率為5.76%。到2009年6月30日,他實際已使用156萬元。同一天,小張向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn),從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時,小張累計支付的利息總額為()萬元。

  A.60.325

  B.61.695

  C.67.915

  D.69.125

  [答案]B

  [解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定,在合同履行期間,如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限,若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次,從調(diào)整日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為:3+4=7年,則調(diào)整之日起,貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息,即小張累計應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。

  42. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

  A.合作單位營銷

  B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

  C.網(wǎng)上銀行營銷

  D.銀行柜臺營銷

  [答案]D

  [解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。故選D。

  43. 自營性個人住房貸款不適用于()。

  A.個人在縣城購買住房

  B.個人租賃商業(yè)用房

  C.個人建造住房

  D.個人大修住房

  [答案]B

  [解析]個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備,以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款,也稱商業(yè)性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款,中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。B項個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款,不是自營性個人住房貸款。故選B。

  44. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上()。

  A.上浮不超過5%

  B.上浮不超過10%

  C.上浮不超過20%

  D.不上浮

  [答案]D

  [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個月到5年,最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。故選D。

  45. 提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款,貸款額度不得超過所購住房價值的()。

  A.5;500A

  B.5;60%

  C.10;50%

  D.10;60%

  [答案]A

  [解析]一般來說,僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。

  46. 抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

  A.轉(zhuǎn)移

  B.暫時轉(zhuǎn)移

  C.不轉(zhuǎn)移

  D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

  [答案]C

  [解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。故選C。

  47. 對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款,支用流程正確的是()。

  ①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理

 、莺炗喓贤拗в煤伺呦嚓P(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

  A.④①②③⑤⑥⑦⑧

  B.①③⑤④②⑧⑥⑦

  C.①④③⑤②⑧⑦⑥

  D.④①③⑤②⑦⑧⑥

  [答案]B

  [解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款,支用流程如下所示:填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。

  48. 借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

  A.關(guān)注貸款

  B.次級貸款

  C.可疑貸款

  D.損失貸款

  [答案]D

  [解析]關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息,需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息?梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責(zé)任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,宣告失蹤或死亡,以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款。故選D。

  49. 目前,我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

  A.實時更新

  B.每日更新一次

  C.每周更新一次

  D.每月更新一次

  [答案]D

  [解析]在國外,政府機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類:實時更新、次日更新或次月更新。在我國,考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位,相應(yīng)的,個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選D。

  50. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》,貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款。

  A.無擔(dān)保

  B.質(zhì)押

  C.保證

  D.抵押

  [答案]A

  [解析]個人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位,除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費用的人民幣貸款,包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》,貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。故選A。

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