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2014銀行從業(yè)資格《個人貸款》練習(xí)試題及答案(4)

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  單項選擇題

  1.以下四種情形中,最不可能引起社會存款增加的是【B】。

  A.存款利率上升

  B.發(fā)生通貨膨脹

  C.收入水平上升

  D.證券投資風(fēng)險增大

  【答案解析】:社會存款的增加或者減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。在本題中,A項:存款利率上升,可能增強(qiáng)人們的存款意愿,從而增加存款;8項:當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時,社會物價出現(xiàn)普遍上漲,使得貨幣存款發(fā)生貶值,此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn),如房地產(chǎn)、黃金、股票等,從而導(dǎo)致社會存款下降;C項:當(dāng)收入水平上升時,消費者的可支配收入就會增加,收入的增加必然會帶動存款的增加;D項:當(dāng)證券投資風(fēng)險增大時,投資者就會從證券市場上退出來,而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn),如存款,從而就有可能增加存款。

  2.以下關(guān)于市場細(xì)分策略的說法中,哪一項是不正確的?【B】

  A.在采用集中策略時,只選擇一個市場作為目標(biāo)市場

  B.相對于差異性策略,集中策略風(fēng)險較小

  C.相對于集中策略,差異性策略成本費用較高

  D.中小銀行適合采用集中策略,大中型銀行適合采用差異性策略

  【答案解析】:集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后,從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場,針對這一目標(biāo)市場,只設(shè)計一種營銷組合,集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個子市場后,從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場,并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險相對較小,能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高,所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

  3.以下市場細(xì)分行為中,違反可衡量性原則的是【C】。

  A.依據(jù)消費者年齡細(xì)分信貸市場

  B.依據(jù)消費者文化細(xì)分信貸市場

  C.依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分市場

  D.依據(jù)消費者的職業(yè)細(xì)分市場

  【答案解析】:可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的,各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費者依賴心理,屬于消費者的主觀感受,無法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化,實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者,因而以其為依據(jù)會違反可衡量性原則,導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。

  4.以下關(guān)于二手個人住房貸款的說法中,正確的是【A】。

  A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

  B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

  C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

  D.在放貸過程中,經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

  【答案解析】:對于二手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司,兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。8項:一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人;C項:銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴;D項:在放貸過程中,經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用,確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

  5.下列情況中,可能獲得貸款的是【C】。

  A.小民今年16歲,想分期付款購買變形金剛www.Kao8.CC

  B.小李剛剛辭職,成為一名自由職業(yè)者

  C.小剛一貫遵紀(jì)守法,并且具有良好的信用記錄,想分期付款購買住房

  D.由于最近貸款利率下降,貸款便宜,小東決定先貸一筆款,再決定其用途

  【答案解析】:銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件:①具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)一65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄,在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。據(jù)此,選C。

  6.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論,【B】策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。

  A.分層營銷

  B.交叉營銷

  C.大眾營銷

  D.情感營銷

  【答案解析】:根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論,交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系,向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品,這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多,被挽留的機(jī)會就越大。A項:分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場,提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);C項:大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;D項:情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶,把客戶終身套牢。

  7.某銀行在分析市場環(huán)境時,對自身實力也要分析,其中不應(yīng)包括【B】。

  A.該銀行在市場中的地位

  B.該銀行市場營銷部門的能力

  C.政府對該銀行的特殊政策

  D.該銀行的市場聲譽(yù)

  【答案解析】:銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中,自身實力分析的內(nèi)容包括:①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽(yù);④銀行的財務(wù)實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選B。

  8.以下關(guān)于SWOT分析方法的說法中,不正確的是【B】。

  A.O代表機(jī)遇

  B.w代表銀行外部環(huán)境

  C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

  D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標(biāo)

  【答案解析】:銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境,即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat),又考慮自身的條件,即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的,并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性,制定出切合實際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。故B錯誤,選8。

  9.銀行對個人貸款市場進(jìn)行營銷的全過程為【A】。

  A.市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇一市場定位

  B.市場環(huán)境分析一市場選擇一市場細(xì)分一市場定位

  C.市場環(huán)境分析一市場定位一市場細(xì)分一市場選擇

  D.市場定位一市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇

  【答案解析】:一般情況下,市場營銷時,應(yīng)先對整個市場環(huán)境進(jìn)行分析調(diào)研,了解市場情況后,再根據(jù)客戶需求特點將整個市場劃分為若干個細(xì)分市場,而后根據(jù)企業(yè)自身特點,選擇一個或幾個細(xì)分市場進(jìn)入,最后根據(jù)細(xì)分市場的特點選擇產(chǎn)品和服務(wù),并在目標(biāo)市場上確定恰當(dāng)?shù)奈恢。故選A。

  10.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分,其作用不包括【D】。

  A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

  B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會,開拓新市場

  C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

  D.有利于規(guī)避風(fēng)險

  【答案解析】:市場細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個方面:①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機(jī)會,開拓新市場,更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場,提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是,無論如何,對銀行或企業(yè)來說,市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法,而不是一種規(guī)避風(fēng)險的方法。所以選D。

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