第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2015年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，(　　)。

　　A.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

　　B.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　D.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

　　3.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指(　　)。

　　A.零售銀行業(yè)務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.中間銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)

　　4.(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.委托代理業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)

　　5.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.投資建議

　　6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(　　)。

　　A.無效合同

　　B.效力待定合同

　　C.可撤銷合同

　　D.有效合同

　　7.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值(　　)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5萬美元以上

　　B.5萬美元(含)以下

　　C.1萬美元(含)以下

　　D.1萬美元以上

　　8.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容(　　)。

　　A.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己的承受能力再?zèng)Q策

　　B.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

　　C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

　　D.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　9.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值(　　)萬美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　10.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　　)。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　B.等價(jià)有償原則

　　C.公平原則

　　D.自愿原則

　　11.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

　　B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　C.超過其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　12.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　　)方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　A.網(wǎng)上銀行

　　B.短信

　　C.自助柜員機(jī)

　　D.電話銀行

　　13.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，其保存期不得少于(　　)年。

　　A.10

　　B.20

　　C.15

　　D.5

　　14.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)(　　)時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

　　B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

　　C.投保人年齡超過70周歲

　　D.投保人年齡超過65周歲

　　15.個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為(　　)。

　　A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶

　　B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶

　　C.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

　　16.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持(　　)原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A.投資人利益優(yōu)先

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.專業(yè)勝任

　　D.保守秘密

　　17.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括(　　)。

　　A.發(fā)行者

　　B.投資者

　　C.居民個(gè)人

　　D.銷售商

　　18.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

　　D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

　　19.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A.資金融通集聚功能

　　B.財(cái)富投資功能

　　C.交易功能

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

　　20.空間統(tǒng)一性和(　　)是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

　　A.時(shí)間連續(xù)性

　　B.全球一體性

　　C.地域一貫性

　　D.時(shí)間統(tǒng)一性

　　21.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.責(zé)任保險(xiǎn)

　　B.人壽保險(xiǎn)

　　C.意外傷害保險(xiǎn)

　　D.健康保險(xiǎn)

　　22.(　　)是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　A.受益人

　　B.被保險(xiǎn)人

　　C.投保人

　　D.保險(xiǎn)代理人

　　23.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(　　)負(fù)責(zé)。

　　A.委托人和受益人

　　B.受托人和受益人

　　C.委托人和受托人

　　D.受托人和擔(dān)保人

　　24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.公司型基金具有法人資格

　　B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

　　C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

　　D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

　　25.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列(　　)不是投連險(xiǎn)的特點(diǎn)。

　　A.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

　　B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

　　C.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　D.不兼顧基本保障功能和投資功能

　　26.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.基本上是指數(shù)型基金

　　D.可在交易所掛牌買賣

　　27.下列關(guān)于股票的表述正確的是(　　)。

　　A.目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息

　　B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　D.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

　　28.(　　)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　A.金融遠(yuǎn)期

　　B.金融互換

　　C.金融期權(quán)

　　D.金融期貨

　　29.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(　　)。

　　A.客戶的投資規(guī)模

　　B.雇員福利

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債

　　D.投資偏好

　　30.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.客戶的投資偏好

　　B.客戶預(yù)見的收支情況

　　C.客戶當(dāng)前收支情況

　　D.客戶的財(cái)務(wù)安排

　　31.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1 000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　　)元，終值為(　　)元。

　　A.6711.54，15 645.49

　　B. 7246.89，15 646.49

　　C.6 711.54，15 646.49

　　D.7 246.89，15 645.49

　　32.一般來說，(　　)。

　　A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　33.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是(　　)。

　　A.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　B.深入了解客戶

　　C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

　　D.提出自己的見解和建議

　　34.財(cái)務(wù)自由指?jìng)�(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收人為24萬元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　B.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　C.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　D.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

　　35.(　　)的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.現(xiàn)金規(guī)劃

　　C.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　D.稅收規(guī)劃

　　36.貨幣市場(chǎng)是融通(　　)的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集(　　)的場(chǎng)所。

　　A.短期資金，長(zhǎng)期資金

　　B.長(zhǎng)期資金，短期資金

　　C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金

　　D.短期資金，短期資金

　　37.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是(　　)。

　　A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

　　B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

　　C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

　　D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍

　　38.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

　　B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

　　C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)�；蛘�體方案的修正

　　D.有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng);有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

　　39.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利(　　)。

　　A.選項(xiàng)A方案

　　B.兩個(gè)方案不能比較

　　C.選擇B方案

　　D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

　　40.注重投資于增長(zhǎng)較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報(bào)的是(　　)。

　　A.平衡型基金

　　B.收入型基金

　　C.指數(shù)型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　41.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或(　　)相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

　　A.彭博社

　　B.法新社

　　C.美聯(lián)社

　　D.新華社

　　42.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

　　B.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素

　　C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

　　D.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

　　43.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期(　　)等額收付的系列款項(xiàng)。

　　A.期內(nèi)

　　B.期末

　　C.期初

　　D.期中

　　44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價(jià)格P購(gòu)買債券并持有到期，獲得的收益率為r�，F(xiàn)知P>B，則(　　)。

　　A.r

　　B.r>c

　　C.r=c

　　D.r與c無關(guān)

　　45.將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后終值是(　　)萬元。

　　A.12.16

　　B.12.20

　　C.12.18

　　D.12.10

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