第 1 頁:一、單項選擇題 |
第 10 頁:二、多項選擇題 |
第 14 頁:三、判斷題 |
第 15 頁:參考答案及詳解 |
31.BC【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作,B、C選項都是正常的交流合作。故選BC。
32.ABCD【解析】短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支。其中流動資金循環(huán)貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。故選ABCD。
33.ACD【解析】會計資本也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額,即所有者權益,故選ACD。
34.ABCD【解析】客戶授信額度按照授信形式不同,分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。故選ABCD。
35.CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。
36.CD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定,“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心!惫蔬xCD。
37.ABC【解析】定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。協(xié)定存款是對公存款的一種,故選ABC。
38.BCD【解析】根據(jù)《民法通則》第59條,顯失公平的行為被撤銷才是無效的,而不是自始至終無效,故選BCD。
39.ABC【解析】從本質(zhì)上看,銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比,銀行的風險具有獨特的特點:(1)銀行屬于高負債經(jīng)營;(2)銀行的經(jīng)營對象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;(3)銀行是市場經(jīng)濟的中樞,其風險的外部負效應巨大。故選ABC。
40.ABD【解析】負債應該記錄于貸方,所以C選項錯誤。故選ABD。
三、判斷題
1.A2.A
3.B【解析】非法人組織不具有法人資格,但能以自己的名義進行民事活動,如私營獨資企業(yè)、各商業(yè)銀行的分支機構。
4.B【解析】風險能力的評估不是為了讓金融理財師的意見強加給客戶,可接受的風險水平必須由客戶自己來確定,金融理財師的角色是幫助客戶認識自我,以作出客觀的評估和明智的決策。
5.B【解析】投機產(chǎn)品組合是在個人與家庭在配置了儲蓄產(chǎn)品組合與投資產(chǎn)品組合以后如果還有多余的閑錢的話再配置的。
6.B【解析】金融市場上的交易主體的角色是可變的,譬如一般企業(yè)是資金的需求方,但當企業(yè)資金有閑置的時候,企業(yè)也可以成為資金的供給方。
7.B【解析】隨著家庭成員的發(fā)展,將面臨更多的支出,應當逐步控制風險。
8.A
9.B【解析】中介包括交易中介和服務中介,其中服務中介不是金融機構。
10.A
11.B【解析】事實上,客戶年齡較大,做事比較穩(wěn)重,心態(tài)趨于保守,因而也不愿或不允許冒大的風險。財富水平只能影響絕對風險承受能力,而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加。
12.A
13.B【解析】小公司也可能由于其運作的靈活性而降低自身的風險。
14.A
15.B【解析】同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如,同樣的10萬元炒股票,其風險是客觀的,但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。
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