參考答案及詳解

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

　　2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

　　3.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。

　　4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

　　5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

　　6.D【解析】在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。

　　7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

　　8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

　　9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。

　　10.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，故選D。

　　11.B

　　12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

　　13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

　　14.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

　　15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。。

　　16.B【解析】通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。D選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

　　17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。

　　18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

　　19.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

　　20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

　　21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。

　　22.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

　　23.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

　　24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。

　　25.A【解析】生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。

　　26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績效評估”，故選D。

　　27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故B選項(xiàng)正確。與之相對應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。故選B。

　　28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

　　29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

　　30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。故選A。

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