第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2016年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為(　　)。

　　A.個(gè)人卡和單位卡

　　B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡

　　C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

　　D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡

　　2.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(　　)小時(shí)。

　　A.72

　　B.60

　　C.48

　　D.12

　　3.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是(　　)。

　　A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

　　B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　C.只能是金融機(jī)構(gòu)

　　D.可以是任何單位和人

　　4.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于(　　)。

　　A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　B.開證行不同

　　C.受益人不同

　　D.開證申請(qǐng)人不同

　　5.李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成(　　)。

　　A.詐騙罪

　　B.受賄罪

　　C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

　　D.職業(yè)侵占罪

　　6.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是(　　)。

　　A.《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

　　B.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

　　C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

　　D.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

　　7.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　8.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是(　　)。

　　A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

　　B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

　　C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

　　D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

　　9.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是(　　)。

　　A.外匯買賣

　　B.外匯市場(chǎng)

　　C.外匯收支

　　D.反洗錢

　　10.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括(　　)。

　　A.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

　　B.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

　　11.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A.31200

　　B.31125

　　C.35300

　　D.32100

　　12.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是(　　)。

　　A.從企業(yè)法人角度劃分

　　B.從內(nèi)部管理模式劃分

　　C.從盈利能力劃分

　　D.從會(huì)計(jì)角度劃分

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括(　　)。

　　A.信息交流與反饋

　　B.治理結(jié)構(gòu)

　　C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

　　D.企業(yè)文化

　　14.下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是(　　)。

　　A.遵守法律法規(guī)

　　B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上都應(yīng)遵守

　　15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(　　)。

　　A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　B.如果該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

　　16.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為(　　)助學(xué)貸款。

　　A.無擔(dān)保

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.抵押

　　17.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存1年期整存整取定期存款，到期后這筆錢能取回(　　)。

　　A.10408.26

　　B.10510.35

　　C.10505.00

　　D.10504.00

　　18.下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是(　　)。

　　A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

　　B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C.偽造、變?cè)煦y行存單

　　D.偽造信用卡

　　19.代理活動(dòng)涉及(　　)主體。

　　A.四方

　　B.三方

　　C.兩方

　　D.單方

　　20.下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A.按融資范圍劃分

　　B.按期限的長(zhǎng)短劃分

　　C.按融資方式劃分

　　D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

　　21.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是(　　)。

　　A.質(zhì)押合同鑒定H

　　B.借款合同簽訂日

　　C.權(quán)利憑證交付日

　　D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

　　22.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由(　　)承擔(dān)。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.擔(dān)保人

　　D.人民法院

　　23.下列(　　)不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

　　A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金

　　B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.種類多，范圍廣

　　24.(　　)是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.單位協(xié)定存款

　　25.以下對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是(　　)。

　　A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　B.它是銀行需要保有的最低資本量

　　C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　26.債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張(　　)。

　　A.解除

　　B.抵銷

　　C.撤銷

　　D.賠付

　　27.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(　　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　28.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由(　　)規(guī)定。

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　29.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是(　　)。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　30.付款人付款后請(qǐng)求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于(　　)。

　　A.票據(jù)關(guān)系

　　B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關(guān)系

　　C.民法上的票據(jù)關(guān)系

　　D.民法上的非票據(jù)關(guān)系

　　31.下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是(　　)。

　　A.英鎊

　　B.日元

　　C.新加坡元

　　D.澳大利亞元

　　32.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　33.對(duì)于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處(　　)罰款。

　　A.十萬(wàn)元以下

　　B.三十萬(wàn)元以下

　　C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

　　D.五十萬(wàn)元以下

　　34.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是(　　)。

　　A.資本利潤(rùn)率

　　B.資本充足率

　　C.不良貸款率

　　D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　35.當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于(　　)。

　　A.實(shí)際履行原則

　　B.情勢(shì)變更原則

　　C.協(xié)作履行原則

　　D.全面履行原則

　　36.(　　)是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

　　A.統(tǒng)一監(jiān)管型

　　B.單一全能型

　　C.多頭監(jiān)管型

　　D.“雙峰”監(jiān)管型

　　37.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期(　　)內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

　　A.3個(gè)月

　　B.6個(gè)月

　　C.1年

　　D.2年

　　38.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是(　　)。

　　A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

　　B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.提高資本充足率

　　D.平衡流動(dòng)性和盈利性

　　39.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是(　　)。

　　A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　40.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年(　　)開始的。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.債券市場(chǎng)

　　D.票據(jù)市場(chǎng)

　　41.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有(　　)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　42.作為一名信貸人員，(　　)是不正確的。

　　A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.采取相應(yīng)措施對(duì)客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成

　　C.按照要求對(duì)客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　43.下列哪一項(xiàng)不屬于財(cái)務(wù)顧問服務(wù)的內(nèi)容?(　　)

　　A.財(cái)務(wù)融資顧問

　　B.財(cái)務(wù)制度顧問

　　C.財(cái)務(wù)重組顧問

　　D.撤銷清算顧問

　　44.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括(　　)。

　　A.財(cái)政貼息

　　B.部分自籌

　　C.有效擔(dān)保

　　D.按期償還

　　45.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

　　B.傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

　　C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具

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